После Нового года ипотека не подорожает

Продлевая до 30 июня акцию «12-12-12», Сбербанк провоцирует конкурентов на ответные шаги. Можно смело утверждать, что в первом квартале будущего года процентные ставки расти не будут.

Заемщикам ипотеки, собиравшимся воспользоваться сезонными скидками на приобретение жилья, стоит поторопиться. Ведь до Нового года в рамках покупки можно суммировать банковские скидки по жилищным кредитам и скидки от застройщиков.

Я пришел дать вам скидки

Сбербанк объявил о продлении акций по ипотечному кредитованию со сниженными процентными ставками. Теперь дата принятия последних заявок по акциям «12-12-12» и «Молодая семья» передвинута с 31 декабря уходящего года на 30 июня 2014-го.

Напомним: на продукт 12-12-12 (единая ставка – 12% годовых в рублях на срок до 12 лет, первоначальный взнос – минимум 12% от стоимости жилья) сегодня приходится порядка 20% выдаваемых Сбербанком жилищных кредитов. На предложение «Молодая семья» – 25% (ставки от 10,5% годовых в рублях, первый взнос – от 10%).

Естественно, конкуренты не оставят данное решение без ответа. И с большой вероятностью можно прогнозировать, что сразу после новогодних праздников о продлении своей скидочной программы объявит ближайший конкурент Сбербанка – банк ВТБ24. Напомним: в настоящее время флагманским предложением ВТБ24 является действующая до Нового года акция со ставкой в 11,5% годовых на все новостройки.

А далее можно ожидать объявления о продлении своих акций от DeltaCredit (ныне действует сезонное снижение на 1 п.п. (процентный пункт) всех ставок на первичном рынке недвижимости). Вряд ли промолчит и Газпромбанк, который сегодня в рамках продукта 14-13-12 предлагает следующие условия: процентная ставка до оформления права собственности – 12,45%, после – 12%.

И, конечно, следом продлят скидочные акции остальные крупные игроки рынка жилищного кредитования.
Проще говоря, своим шагом Сбербанк ответил на один из главный вопросов ипотечного рынка: как будут вести себя ипотечные процентные ставки в первом квартале 2014 года. Благодаря его заявлению становится понятно, что ставки расти не будут.

Чем больше скидок, тем лучше

На первичном рынке недвижимости предновогодние скидочные акции банков можно разделить на два типа. Одни скидки распространяются на все объекты определенных категорий, другие – только на объекты конкретных застройщиков.

Уточним, что прежде чем давать ипотеку на новостройку, каждый банк проводит аккредитацию, то есть проверку самой строительной компании и возводимых ею домов.

По словам руководителя Центра ипотечного кредитования петербургского филиала банка ВТБ24 Татьяны Хоботовой, аккредитация строящихся объектов заключается в юридической экспертизе разрешительной документации на объект и учредительных документов компании. Также банки рассматривают финансовую отчетность застройщика и проводят анализ его финансово-хозяйственной деятельности.

Игроки ипотечного рынка буквально соревнуются, кто аккредитует больше объектов. В частности, к концу лета подавляющее большинство новостроек Петербурга и Ленобласти ведущими игроками было охвачено. Например, по словам Татьяны Хоботовой, ВТБ24 к тому моменту аккредитовал свыше 200компаний-застройщиков с более 600 объектами недвижимости.

В то же время крупные застройщики не видят смысла проходить хлопотную процедуру проверки во всех предлагающих ипотеку банках.

«Мы считаем, что больше семи банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартир на объекте, – не нужно, – говорит начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова. – Очень большого количества и разнообразия ипотечных программ иметь зачастую нецелесообразно, так как это затрудняет работу менеджеров, замедляет процесс подбора оптимального варианта и путает клиентов». По словам специалиста, уже среди пяти-шести ипотечных предложений банков практически любой желающий может найти для себя подходящий вариант.

«Как показывает практика, оптимальное число банков для одного объекта – это пять-шесть», – вторит руководитель отдела ипотечного кредитования ЦРП «Петербургская Недвижимость» Юлия Мошкова.

Не все сразу

При этом часть предлагаемых банками скидок по займам на аккредитованные новостройки постоянна. Например, руководитель отдела продаж ГК «Пионер» направления «Санкт-Петербург» Марина Виноградова отмечает, что по объектам ее компании АКБ «АК Барс» готов давать ипотеку с минимальным первоначальным взносом в 10% и минимальной ставкой в 11% годовых.

Юлия Мошкова выделяет банк ВТБ24, с которым у «Петербургской Недвижимости» есть договоренность об оперативном (за сутки) рассмотрении заявок.

Светлана Денисова констатирует, что многие банки в рамках специальных программ соглашаются на отмену страхования жизни. Уточним: в ряде стандартных программ требование по данному виду страхования банками устанавливается как обязательное.

Иными словами, будущему заемщику, планирующему приобретение квартиры на первичном рынке, сегодня уже недостаточно знакомства с общим скидочными программами банков.

Правда, число «точечных» акций выросло настолько, что сотрудники банковских телефонных справочных служб перестали в них разбираться. Поэтому о возможных банковских скидках лучше узнавать у самого застройщика.

Другая часть банковских скидочных программ носит сезонный характер. «На наши объекты сейчас распространяется ряд акций ведущих ипотечных банков. Например, до 31 декабря в банке «Санкт-Петербург» можно получить единую ставку, без наценки на так называемый инвестиционный период, пока не становится залогом сама квартира, рассказывает руководитель отдела ипотечного консультирования компании «Строительный трест» Максим Разуменко.

Впрочем, рассматривая стартовавшие в ноябре-декабре предновогодние совместные акции кредиторов с конкретными застройщиками, можно заметить, что многие предложения действительны и после 31 декабря.

Так, до 28 февраля готов принимать заявки Северо-Западный банк Сбербанка от покупателей недвижимости компаний «Балтийская жемчужина» и «Арсенал-Недвижимость», Setl City, «ЮИТ Санкт-Петербург» и ряда других. При первоначальном взносе от 15% и при сроке кредитования до десяти лет процентная ставка составит 11,5% годовых.

Рачительным заемщикам на заметку

Однако пролонгация банковских скидок на первые месяцы следующего года не означает, что заемщикам, собиравшимся воспользоваться ипотечными предновогодними скидками, можно не спешить. Дело в том, что параллельно банковским скидкам свои акции-распродажи перед Новым годом проводят и застройщики.

Например, маркетологи компании RDI подсчитали: в Москве сейчас порядка 40% застройщиков предлагают снижение цены на 3-5%, каждый четвертый анонсирует скидку в 7-10% и 11% строителей решаются привлечь покупателя радикальным снижением цены – более 14%. Существенные скидки до Нового года предлагают и застройщики Петербурга.

Впрочем, желающим сэкономить заемщикам следует учитывать еще один момент. Бытует мнение, что застройщик априори засчитывает ипотечную сделку как проведенную со 100-процентным платежом. Поэтому будто бы заемщика в обязательном порядке ждут полагающиеся при единовременной оплате скидки.

Однако на практике максимальные скидки заемщику кредита не гарантированы: засчитывают ипотеку как единовременный платеж большинство, но не все застройщики.

Дело в том, что одни строители принимают оплату только после регистрации договора долевого участия (ДДУ) в Росреестре. Соответственно, платеж и от клиента, и от банка (в случае ипотеки) приходит единовременно.

Другие компании требуют часть платежа до заключения ДДУ, «изобретая» для этого самые разные основания. Тогда как сами банки перечисляют кредитные средства лишь после регистрации прав. То есть застройщик получает оплату частями.

И поскольку это уже не единовременная оплата, застройщик для такого клиента может понизить процент скидки.