Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


IPOservis. IPO частного бизнеса
Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
e3 investment стоит ли вкладывать и реальные e3investment ru отзывы


Заместитель директора Свердловского АИЖК Алексей Осинцев: "Изменение стандартов АИЖК не отразится на доступности ипотеки"

06.05.2008  Interfax-Russia.ru
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), ведущая российская организация по рефинансированию ипотечных кредитов, с 15 мая 2008 года изменяет стандарты выдачи, сопровождения и выкупа кредитов. АИЖК объясняет свои действия стремлением увеличить качество ипотечных активов для привлечения под них финансирования на российском и зарубежных рынках.

По мнению же ряда экспертов, эта инициатива Агентства приведет к снижению доступности ипотечных кредитов для заемщиков. Так ли это и чего конкретно коснутся изменения, агентство "Интерфакс-Урал" попросило рассказать в интервью заместителя директора ОАО "Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования" (САИЖК, оператор АИЖК в Свердловской области) Алексея Осинцева.

Алексей Анатольевич, расскажите, какие изменения произойдут в стандартах АИЖК с 15 мая и правда ли, что они затруднят для многих потенциальных заемщиков получение ипотечного кредита?

Большая часть изменений в редакции стандартов АИЖК касается уточнения ряда терминов и определений, а также устранения избыточных и устаревших положений. Внесены определенные изменения в требования к основным параметрам ипотечных сделок, а также сформулированы новые требования к заемщику и залогодателю. Введен новый подход к определению платежеспособности заемщика - максимальное значение коэффициента платеж/доход установлено на уровне 50%, то есть сумма платежа по ипотечному кредиту не должна превышать половины дохода заемщика. Ранее же при определении платежеспособности заемщика учитывались также его постоянные расходы, что приводило к увеличению этого коэффициента. В результате заемщик мог взять в кредит меньшую сумму, либо был вынужден увеличивать срок кредитования.

Основные изменения, которые произойдут в стандартах с 15 мая, больше коснутся деятельности первичных кредиторов, то есть тех, кто непосредственно работает с заемщиками, а потом продает закладные напрямую АИЖК или через его операторов. Например, вводится возможность выдачи кредитов и их дальнейшего рефинансирования с процентной ставкой выше либо равной ставке АИЖК для аналогичных условий кредитования, что позволит первичным кредиторам работать более гибко.

Если оценивать в целом, то, на мой взгляд, изменение стандартов не отразится на доступности ипотечных кредитов.

Какие изменения коснутся непосредственно потенциальных заемщиков?


Как я уже говорил, в новой редакции стандартов сформулированы четкие требования к заемщику и залогодателю. Так, они должны обязательно иметь российское гражданство и регистрацию по месту жительства или месту пребывания на территории России. Если в качестве залогодателя выступает несовершеннолетний, то вводится обязательное требование по заключению договора об ипотеке и согласованию сделки с органами опеки и попечительства.

Установлены требования к ипотечным сделкам, в которых участвуют лица, подлежащие призыву на воинскую службу, введено ограничение числа заемщиков по одному кредитному договору или договору займа, которое не может превышать трех человек. Кроме того, если по условиям ипотечной сделки заемщик является залогодателем приобретаемого в кредит жилья, то устанавливается требование об обязательном участии в сделке обоих супругов.

Что касается параметров ипотечных сделок, то изменены минимальный и максимальный сроки кредитования. Теперь получить ипотечный кредит можно минимум на 3 года (36 месяцев), максимум - на 30 лет (360 месяцев), но не более разницы между текущим возрастом заемщика и возрастом 65 лет. Это вполне оправданное и адекватное требование.

Одно из немногих изменений, которое можно отнести к ограничениям, - это отказ АИЖК рефинансировать ипотечные кредиты и займы, предоставленные на приобретение, либо под залог комнаты или комнат. Это новшество также объяснимо. Оно обусловлено дополнительными правовыми рисками, отсутствием единых подходов к государственной регистрации прав и технической инвентаризации комнаты как вида жилого помещения.

Немного банальный вопрос: чем все-таки вызвана разработка новой редакции стандартов АИЖК?

Во-первых, обобщением практики ипотечного жилищного кредитования, а также анализом и оценкой происходящих бизнес-процессов. С начала работы АИЖК была накоплена определенная информация, проведен анализ факторов риска, в том числе влияющих на изменение размера просроченной задолженности по ипотечным кредитам и займам, изучена судебная практика, в том числе по обращению взыскания на предмет залога. Все это послужило предпосылками для разработки новой редакции стандартов.

Для России ипотека достаточно "молодой" инструмент, поэтому со временем приходится уточнять некоторые моменты его применения.

Во-вторых, был накоплен и изучен опыт подготовки и размещения ипотечных ценных бумаг, а также требований инвесторов. Рефинансирование требует значительных средств, для привлечения которых необходимо выполнять множество условий.

Ну и в-третьих, как я уже говорил, предпосылкой для изменений в стандарты стала необходимость более четкого их структурирования, уточнения ряда терминов и определений, а также устранения избыточных и устаревших положений.

Ряд банков в последнее время увеличили ставки по ипотечным кредитам. Не планируется ли изменение ставок по программе АИЖК?


Да, некоторые игроки рынка ипотеки пересмотрели свои ставки в сторону увеличения. Все это объясняется в основном стоимостью привлечения денег.

Насколько я знаю, АИЖК пока ничего менять не планирует и готово рефинансировать по ставкам, действующим с 1 июля прошлого года. По крайней мере, в новой редакции стандартов речи о пересмотре ставок не идет.

Алексей Анатольевич, некоторые говорят о возможном сокращении объемов ипотечного кредитования в России. Как обстоит дело в Свердловской области?

Не могу говорить за других участников этого рынка, но Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования и банки, работающие на территории области по федеральной программе агентства, выдачу ипотечных кредитов и займов наращивают. Так, за I квартал 2008 года в регионе по программе выдано 834 ипотечных кредита-займа на 1,188 млрд рублей, что на 13,4% превышает показатель аналогичного периода предыдущего года. Для сравнения - за январь-март 2007 года по этой программе в Свердловской области было выдано 759 кредитов-займов.

Так что слухи о возможной "смерти" ипотеки весьма преувеличены.

Возможно, эта информация связана с более тщательным рассмотрением пакетов документов, предъявляемых первичными кредиторами для рефинансирования. Естественно, АИЖК, видя в документах отклонения от установленных стандартов и правил, не хочет брать на себя дополнительные риски и тем самым ухудшать свой портфель закладных, и отказывает в рефинансировании. Специалисты САИЖК оформляют все правильно, поэтому таких проблем у нас практически не возникает.

Многие говорили и говорят о проблемах при регистрации документов в Федеральной регистрационной службе по Свердловской области. Какова ситуация в настоящее время?


Практика нашей работы показывает, что нормативные сроки государственной регистрации, 14 дней, соблюдаются. Несоблюдение сроков может происходить в том случае, когда пакеты документов, представленные в ФРС, не соответствуют действующему законодательству, содержат технические ошибки, несоответствия данных в договорах, закладных и других документах ипотечной сделки.

Опыт и квалификация наших сотрудников позволяет обеспечивать надлежащее качество оформления ипотечных сделок и, как следствие, избегать случаев приостановки либо отказа в государственной регистрации ипотеки.

В завершении интервью расскажите об основных задачах САИЖК на текущий год.

Основная задача нашего агентства - предоставить населению Свердловской области при существующих экономических реалиях максимально доступные возможности по получению ипотечных жилищных кредитов и займов. Дальнейшее увеличение объемов ипотечного жилищного кредитования на территории региона мы видим, прежде всего, в увеличении количества ипотечных кредитов на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости. С этой целью планируется увеличивать размер инвестиций агентства в строительство жилья с дальнейшей реализацией квартир с использованием механизма ипотеки, в том числе для работников бюджетной сферы, молодых семей.

К списку публикаций    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество