Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
Доминант финанс отзывы на ммгп

Все, что вы хотели знать о кредитах на загородную недвижимость

29.02.2008  AllCredits.spb.ru
В минувшем году банки стали активно предлагать кредитование покупки загородной недвижимости. Народ задумался: если не хватает денег на квартиру в Петербурге, то, может быть, получится купить что-нибудь стоящее в пригороде Северной столицы…

Легко ли сегодня взять кредит на коттедж или домик в деревне? О каких нюансах кредитования загородной недвижимости надо знать потенциальным заемщикам? В течение недели мы собирали ваши вопросы и сегодня на вопросы посетителей портала "Все кредиты Санкт-Петербурга" отвечает Татьяна Венцлавская, директор филиала в Санкт-Петербурге крупнейшего кредитного брокера "ФОСБОРН ХОУМ".

Что подразумевают, когда говорят о понятии "загородная недвижимость"? Это дачные домики? Или это коттеджи в поселках под Петербургом?


Понятие "загородной недвижимости" включает в себя и земельные участки без строений или с неоконченными строениями, и дома в коттеджных поселках или садоводствах, и индивидуальные коттеджи в пригородах Санкт- Петербурга или в Ленинградской области.

Говорят, что ипотека загородной недвижимости выгоднее тем людям, кто сейчас не может позволить взять кредит на покупку жилья в Петербурге. Действительно ли для такой ипотеки нужны доходы поменьше?

Это мнение ошибочно. Размер ипотечного кредита и ежемесячных выплат по нему определяется стоимостью объекта недвижимости и сроком кредитования. Основное отличие программ кредитования загородной недвижимости от городской - это обязательное наличие у заемщика собственных средств для первоначального взноса (от 15 до 30% от стоимости приобретаемого объекта). На рынке городской недвижимости банки еще предлагают ипотечные займы под 100% стоимости приобретаемого жилья. Кроме того, процентные ставки по кредитам на загородную недвижимость немного выше (в пределах от 0,5 до 1%), чем на покупку недвижимости на первичном или вторичном городском рынке. Ставки "загородной ипотеки" колеблются в диапазоне от 11,5 % до 13 % в рублях и от 10,5% до 11,5% в долларах (зависит от сроков кредитования и формы подтверждения доходов заемщиком). Таким образом, тот, кто задумался о покупке загородной недвижимости в кредит, должен обладать значительными накоплениями для первоначального взноса и подтвержденным ежемесячным доходом около 80000 рублей.

Неужели банки могут дать кредит на покупку домика в любом районе Ленобласти? Или у них существуют какие-то ограничения по районам?


У банков отличаются требования к местонахождению объекта загородной недвижимости. Некоторые готовы кредитовать только недвижимость, находящуюся в пределах 50 км от Санкт- Петербурга или от населенного пункта, в котором расположены кредитующие подразделения банка, другие - более удаленные объекты. Но предельное расстояние -100 км.

Есть ли разница в оформлении ипотеки, например, на вторичке в городе и в ипотеке на покупку загородной недвижимости? Существуют какие-то особые требования у банков к клиентам, к документам?

Разница есть и существенная. Из особых требований к заемщикам необходимо отметить наличие у них обязательной суммы накоплений в размере 15-30 % от стоимости приобретаемого объекта.

Значительно больше нюансов в требованиях к объекту недвижимости. По ипотеке можно купить земельный участок с готовым или завершенным домом или даже без него. Но предметом ипотеки могут быть лишь земли, находящиеся в частной собственности. При этом участок может принадлежать как к категории земель населенных пунктов, так и - в редких случаях - к категории земель сельскохозяйственного назначения, но при этом должен быть предназначен для целей овощеводства, фермерства и садоводства. Получить кредит на покупку земельного участка достаточно сложно, больше всего шансов на это у заемщика в том случае, если предмет сделки - земля, предназначенная для индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Несколько иная ситуация в том случае, если в качестве предмета залога рассматривается участок с готовым или незавершенным строением. В этом случае большинство банков готовы смягчить требования к земельному участку, он может как находиться в собственности, так и принадлежать заемщику на правах долгосрочной аренды - главное, чтобы срок аренды был дольше срока кредитования.

Кроме всего вышеперечисленного, есть требования, предъявляемые к дому: к степени завершенности строительства (если речь идет о строящемся доме), к материалам, из которого он построен, он должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

К участку с домом должна вести подъездная дорога, обеспечивающая к нему постоянный доступ вне зависимости от сезона, он должен находиться в населенном пункте (коттеджный поселок, садоводство, деревня и т.п.). И, естественно, объект загородной недвижимости не должен находиться под обременением (залог или аренда).

Можно ли купить по ипотеке домик под Петербургом, если постоянная прописка в другом регионе?

Да, это возможно. Для получения кредита необходимо, чтобы источник дохода заемщика находился там, где приобретается недвижимость. Таким образом, если вы работаете в Петербурге, то можете приобрести загородную недвижимость в пригороде или в Ленинградской области.

Ипотеку дают уже на готовые коттеджи? Или на участок, на котором сам будешь строить дом? Какая сейчас практика?

Возможность получить ипотечный кредит есть и в том, и в другом случае. Но значительно больше шансов получить заемные средства на покупку готового коттеджа.

Чтобы купить строящийся коттедж, надо отдать в залог квартиру, в которой живешь?


Это совершенно не обязательно. В настоящие время "ФОСБОРН ХОУМ" сотрудничает с 50 крупнейшими банками, которые предлагают на рынке Санкт- Петербурга около 100 программ кредитования загородной недвижимости. Все существующие банковские программы можно разделить на два типа: классические ипотечные кредиты и "ломбардные", где залогом выступает имеющееся жилье.

Классическая ипотека. При ипотечном кредитовании гарантом возврата заемных средств служит приобретаемая собственность. По этой схеме можно купить земельный участок, с готовым или незавершенным домом или даже без него.

В настоящее время обязательным условием предоставления кредита под залог земельного участка является наличие у заемщика собственных средств для первоначального взноса (от 15 до 30% от стоимости приобретаемого объекта). Ставки по таким кредитам колеблются в диапазоне от 11,5 % до 13 % в рублях и от 10,5% до 11,5% в долларах (зависит от сроков кредитования и формы подтверждения доходов заемщиком). Есть еще кредиты в редких валютах у Банка Москвы: от 8,5% до 9,5% в швейцарских франках и 6,5% -7% в японских йенах.

Ломбардный кредит. Схема ломбардного кредита проста: заемщик передает в залог кредитору имеющуюся у него недвижимость - квартиру или дом с землей и получает кредит. Ставки здесь выше на 2–3 %, а условия практически такие же, как при стандартной ипотеке. При этом покупатель практически не ограничен в выборе покупаемой недвижимости и может направить кредитные средства на приобретение или строительство любого объекта, который отвечает его запросам - хоть несколько гектар, хоть скромной дачи 6 сотках. Единственный ограничитель - стоимость отдаваемого в залог жилья и доходы заемщика.

Что будет дешевле и доступнее – купить домик в деревне или в готовом загородном поселке?

Все зависит от местоположения объекта недвижимости: допустим, дом в загородном поселке в Курортном районе будет значительно дороже домика в деревне в Волосовском.

Если оценивать долю ипотечных сделок по загородной недвижимости в сравнении с общим числом сделок на коттеджном рынке: какой процент приходится на ипотечные сделки?


Совместные программы застройщиков коттеджных поселков и банков появились на рынке совсем недавно. Поэтому и процент продаж с привлечением заемных средств пока незначителен. Но в дальнейшем это направление ипотечного кредитования должно получить свое развитие.

На покупку домика обязательно оформлять ипотеку? А можно ли взять обычный потребительский кредит?

Да, возможно взять нецелевой потребительский кредит и использовать эти средства на покупку недвижимости. Обычно сроки рассмотрения заявки по потребительскому кредиту короче и отсутствуют дополнительные расходы на оценку объекта недвижимости и страховку прав собственности - как правило, требуется только страхование жизни. Но ставки по потребительским кредитам выше, чем по ипотечным. И потребительские кредиты на крупные суммы (сопоставимые со стоимостью дома) выдаются банками, как правило, при условии предоставления залога или под поручительство

К списку публикаций    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество