Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
e3 investment стоит ли вкладывать и реальные e3investment ru отзывы


Военная ипотека: «заслуженная» квартира

14.02.2012  // Елена Изюмова, специально для Ipocredit.Ru
Ipocredit.14.02.12_270x240.jpg
Программа «Военная ипотека» – довольно новая для кредитного рынка. Поможет ли она решить квартирный вопрос защитникам родины?

Армейская новинка

Для решения проблемы жилищного обеспечения военнослужащих до недавних пор было предусмотрено всего несколько вариантов: получение квартиры в порядке очереди или приобретение ее по государственному жилищному сертификату. Теперь сделать это можно и с помощью программы «Военная ипотека». Новый для российского ипотечного рынка продукт появился несколько лет назад.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) совместно с ФГКУ Росвоенипотека запустило программу по ипотечному кредитованию военнослужащих еще в 2009 году, а с 2011 года собственные программы появились и у коммерческих банков, рассказывает заместитель директора Департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК Дмитрий Качалин. «В 2010 году по программе «Военная ипотека» партнерами АИЖК было выдано 6 178 займов на 11,5 млрд. рублей, – уточняет эксперт. – В 2011 году наша компания рефинансировала 8 678 ипотечных кредитов на общую сумму около 16,4 млрд. рублей, что говорит о популярности этого продукта среди военнослужащих».

«Военная ипотека» действует на территории всей России: это огромный пул потенциальных покупателей, и спрос на эту программу активизируется даже в небольших городах», – подтверждает заместитель генерального директора по маркетингу и продажам ЗАО «Пересвет-Инвест» Ирина Кирсанова.

Благодаря законодательным новшествам потребительский спрос заметно увеличится. Например, теперь армейские служащие могут купить квартиру и в строящихся домах (по договорам участия в долевом строительстве), и жилые дома с земельными участками.

Все по уставу

Шанс обзавестись собственными «квадратными метрами» в рамках «Военной ипотеки» имеет участник накопительно-ипотечной системы (НИС). «Все категории военных, которые могут стать участниками программы, перечислены в статье 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», – рассказывает Дмитрий Качалин. – Причем включение в Реестр участников НИС производится как в обязательном порядке (например, выпускников высших военно-учебных заведений, заключивших контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года), так и по желанию самих военнослужащих».

Участником НИС может стать военнослужащий, получивший первое офицерское звание после 1 января 2005 года; а также прапорщики и мичманы, срок службы которых составляет более трех лет после 2005, старшины, сержанты, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года.

Трехлетний срок участия в этой системе – основное условие, при котором появляется возможность покупки квартиры по «Военной ипотеке». Накопленные за это время средства перечисляются на специальный счет военнослужащего и могут быть использованы в качестве первоначального взноса. Все последующие выплаты по кредиту берет на себя Минобороны. Получается, что собственное жилье защитник отечества получает практически за счет государства.

Важный момент, на который обращает внимание Дмитрий Качалин, заключен в том, что на кредит по программе «Военная ипотека» могут рассчитывать все участники НИС – независимо от того, признаны они нуждающимися в жилье или нет.

Кредитный механизм

Разберемся, как функционирует накопительная система. Каждый год на личный банковский счет участника НИС из федерального бюджета поступает сумма денег, которая одинакова для всех и подлежит ежегодной индексации. В 2011 году размер ежегодного накопительного взноса составляла 189,8 тыс. рублей, а в этом – 205,2 тыс. рублей.

По прошествии трех лет накоплений военнослужащий в каком-то смысле оказывается «на распутье»: он должен решить, что ему делать дальше со своими сбережениями. Либо использовать их для оплаты первоначального взноса по военной ипотеке, либо преумножать дальше – чтобы купить жилье после выхода в отставку по достижении выслуги лет.

Если у заемщика имеются личные финансовые накопления, он может использовать и их – в довесок к госсубсидиям. «С 1 января 2012 года в связи с увеличением денежного довольствия у офицеров появилась возможность добавлять к этой сумме собственные средства и приобретать квартиры большей площади», – подтверждает начальник отдела банковских продуктов банка «Глобэкс» Ирина Волис.

Интерес банков к этому продукту объясняется, в первую очередь, невысокими рисками: все-таки государство, которое и будет нести «кредитное бремя», является надежным заемщиком.

Максимальный предел суммы целевого жилищного займа (ЦЖЗ) определен государством. В этом году он составляет 2,2  млн. рублей.

Однако получить кредит в таком размере могут не все военнослужащие. «Для каждого потенциального заемщика предельная величина ипотечного кредита рассчитывается на основании сведений об общей сумме взносов на жилищное обеспечение, которая должна скопиться к тому времени, когда ему исполнится 45 лет, – поясняет Дмитрий Качалин (АИЖК). – А поскольку система НИС функционирует не так давно, молодые офицеры имеют возможность получить большую сумму кредита, чем их старшие коллеги».

Ирина Волис советует внимательно изучить программу банка, в которой военнослужащий намеревается оформить ипотеку. «Некоторые финансовые организации самостоятельно разрабатывают ипотечный продукт, и их условия отличаются от тех, что предлагают партнеры АИЖК. В частности, это касается комиссии – большинство из них незаконны, но это не мешает банкам взимать ее за выдачу кредита, рассмотрение заявки или за андеррайтинг заемщика», – поясняет эксперт.

В банках, реализующих «Военную ипотеку» по стандартной схеме, условия кредитования схожи. Размер первоначального взноса – 10%, максимальный срок кредитования – 20 лет. Требования к залогу, которым становится приобретаемая недвижимость, почти не отличаются от тех, что предусмотрены в «гражданской» ипотеке. Ограничений по виду жилья также практически нет. Разумеется, это не относится к аварийным и подлежащим сносу домам.

Наиболее благоприятный возраст для приобретения жилья по программе «Военная ипотека» – 24–26 лет, считает Ирина Кирсанова («Пересвет-Инвест»). «За три года службы на именном счете молодого офицера накапливается сумма порядка 600 тыс. рублей, которую он сможет использовать в качестве первоначального взноса и оформить ипотеку в банке на максимальный срок кредитования – 20 лет», – аргументирует эксперт.

Ставка по кредиту составляет от 9,75% (на строящееся жилье) и 10,25% (на приобретение квартир на вторичном рынке), информирует Ирина Волис.

Все средства – деньги от «Росвоенипотеки» на вступительный взнос плюс ипотечный заем – поступают на банковский счет участника НИС. После чего переводятся продавцу квартиры. Что касается поиска подходящего жилья, то здесь есть один нюанс. Дело в том, заемщик ограничен временными рамками: все справки имеют ограниченный «срок годности». За три месяца человек должен найти квартиру, собрать все документы и оформить договор купли-продажи недвижимости.

Есть в «Военной ипотеке» и еще один момент, игнорировать который просто неосмотрительно.

«В ситуации досрочной отставки военнослужащий будет обязан выплачивать кредитору остаток задолженности, но уже из своих собственных средств (то есть без поддержки государства)», – информирует Дмитрий Качалин. Однако, «если участник программы «Военная ипотека» служит более 10 лет и вынужден подать в отставку по состоянию здоровья, либо по организационно-штатным мероприятиям (должность сокращена), то ипотечный кредит по-прежнему будет гасить государство», – уточняет Ирина Кирсанова.

«Следует отметить, что погашать кредит заемщик будет по той же льготной ставке, по которой расплачивался с банком федеральный бюджет, – добавляет Ирина Волис (банк «Глобэкс»). – После погашения задолженности залог в пользу Российской Федерации с приобретенной квартиры будет снят».

Этот момент, равно как и ограничение максимальной суммы ЦЖЗ, может создать определенные трудности для заемщиков. Но на сегодняшний день эта госпрограмма, по крайней мере, полноценно функционирует. И  воспользоваться ею все-таки стоит – пусть даже для покупки квартиры в провинции (ведь найти «столичный» вариант в рамках даже максимально допустимой суммы займа будет весьма проблематично).

К списку публикаций    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество