Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
Доминант финанс отзывы на ммгп

Выгоден ли MosPrime заемщику?

11.04.2006  Квадрум
На российском рынке ипотечного кредитования появился новый продукт. Инвестиционный банк КИТ Финанс следом за Delta Credit предложил ипотеку с процентной ставкой, значение которой привязано к индексу MosPrime. Данный индекс рассчитывается на основе объявляемых 8 ведущими российскими банками депозитных ставок сроками на 1, 2 и 3 месяца и является усредненным показателем.
Процентная ставка по ипотечному кредиту, в свою очередь, рассчитывается из простого суммирования данного показателя на день взятия кредита с фиксированным коэффициентом. Сегодня этот коэффициент составляет от 5% до 6.5% по разным программам, но для каждого заемщика он постоянен, в отличие от индекса MosPrime 3m. Последний за все время своего существования колебался в пределах от 3.88 до 6.41, а его расчет ведется с 25 апреля 2005 года.

Через определенный промежуток времени после дня выдачи кредита - на сегодняшний день это 3 месяца, так как индекс выбран с расчетом депозитной ставки на 3 месяца, фиксируется новый показатель MosPrime 3m, тот который объявляется на данный день и процент по кредиту меняется, в зависимости от новых значений индекса. Еще через три месяца происходит то же самое, затем еще раз и еще раз - поэтому такие ставки и называются плавающими.

Выгодно ли это заемщику? Все зависит от того, каким будет индекс MosPrime 3m в течение всего срока погашения кредита. Если 5% и меньше, то, сравнивая с сегодняшними ставками обычных рублевых ипотечных кредитов, очень даже выгодно. Если 7-10%, то уже не так выгодно, а если больше 10% …

Можно ли делать прогнозы изменения индекса MosPrime на ближайшую и отдаленную перспективу? Если можно, то каковы они эти прогнозы? Есть ли будущее у плавающих процентных ставок в российской ипотеке? Есть ли такое будущее у процентных ставок по рублевым кредитам с привязкой к чисто российскому индексу MosPrime? Наконец, возникнет ли широкий спрос и предложение на такие кредиты в нашей стране? На эти вопросы порталу "Квадрум. Недвижимость России" дали ответы ведущие менеджеры двух российских банков.

Григорий Гусельников
первый вице-президент БИНБАНКА


На мой взгляд, очень странный продукт. И рискованный, как для потребителя, так и для банка, который кредитует подобным образом. Несмотря на относительную макроэкономическую стабильность, сложившуюся в России в последнее время, совершенно невозможно предсказать индекс Mosprime на все время ипотечного кредита. К примеру, за последние 10 лет стоимость денежных средств на рынке колебалась от единиц до сотен процентов. Кроме того, вовсе не обязательно, что данный кредит может быть рефинансирован в будущем на рынке по ставке Mosprime.

Депозитные ставки "8-ми ведущих российских банков" могут существенно отличаться от стоимости денежных средств на финансовом рынке и еще существенней отличаться от стоимости по которой выкупаются ипотечные кредиты. Возникает также много вопросов по методике расчета индекса - почему 8 банков? Что значит "ведущие"? К сожалению, все подобные идеи не от хорошей жизни. Пора понять, что для усиления инвестиционной активности и повышения уровня жизни граждан необходим запуск нормальной системы рефинансирования экономики, чтобы ставка рефинансирования служила не размером отнесения процентов на себестоимость, а реальным индикатором стоимости денежных средств в экономике.

Михаил Лазаренко
Директор ипотечного департамента
КИТ Финанс Инвестиционный банк


Разрабатывая кредит Ипотека-Мечта, мы оценивали западный опыт, где распространены кредиты как с фиксированной, так и с плавающей ставкой. На данный момент кредит с плавающей ставкой является наиболее выгодным предложением среди кредитов в рублях на рынке ипотеки, поэтому интерес со стороны клиентов к нему достаточно высок. Если развитие ипотечных программ пойдет и дальше по пути расширения линейки ипотечных продуктов, то кредит с плавающей ставкой может занять свое место на рынке. На данный момент банки очень ограничены в выборе российских индексов, MosPrime – это один из немногих индексов, к которым можно привязывать переменную процентную ставку в рублях. Поэтому вполне закономерно, что для расчета плавающей ставки с привязкой к национальной валюте, большинство банков прибегают именно к этому индексу.

Однако при очевидных преимуществах данного кредита за ним кроется и ряд рисков как для банка, так и для заемщика. Так, банк встает перед проблемой привлечения пассивов, привязанных к этой ставке. Заемщик в свою очередь рискует тем, что процент по кредиту может вырасти. Поэтому мы рекомендуем прибегать к этому кредиту только тем заемщикам, ежемесячный размер платежей которых существенно ниже 50% их дохода. В последнее время индекс преимущественно опускался и если и в дальнейшем ставка предложения рублевых кредитов, на базе которой рассчитывается MosPrime, будет снижаться, то и индекс будет иметь тенденцию к снижению.
К списку публикаций    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество