Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
e3 investment стоит ли вкладывать и реальные e3investment ru отзывы


В какой валюте выгоднее брать ипотечный кредит?

11.07.2007  Агентство Бизнес Мониторинга
На сегодняшний день российский потребитель ипотечных кредитов имеет в основном выбор из трех валют: российский рубль, доллар США и евро.

Зарплата в у. е.

При выборе валюты, мнению экспертов, стоит обращать внимание на три основных фактора. Главный из них — в какой валюте вы получаете заработную плату. Это связано с излишними затратами на конвертацию (обычно в том банке, в котором кредитуетесь), а также с риском колебания курсов валют.«Если валюта ваших доходов соответствует валюте кредитования, то вы сможете обезопасить себя от возможных колебаний курса иностранной валюты, – говорит Дмитрий Шапочкин, начальник управления продаж Городского ипотечного банка.Пример: на ипотечных платежах клиента с доходами, номинированными в рублях, не скажется изменение курса доллара».

«Так сложилось, что большинство рынков в нашей стране, в том числе рынок рабочей силы, — долларовые. Очень часто в крупных банках, страховых, сотовых и других компаниях даже если зарплата номинирована в рублях, она все равно «привязана» к валюте. По этой причине долларовые ипотечные кредиты в большинстве случаев предпочтительнее рублевых», — констатирует Олег Дмитриенко, начальник управления кредитования Абсолют-банка. «Действительно, валюта, в которой заемщик получает зарплату, является определяющей при выборе валюты кредита, — соглашается Иван Лебедев, начальник отдела ипотечного кредитования МДМ-банка. — Любые конъюнктурные соображения в данном случае неуместны, поскольку спрогнозировать динамику курса доллара на 10 лет — задача из области научной фантастики. По этой причине региональные банки в основном кредитуют в рублях, а столичные – в долларах и евро».

Процент имеет значение

Второй момент, на который стоит обратить особое внимание – это уровень процентных ставок. «Долларовые кредиты выгоднее для заемщика, потому что ставка по валюте, как правило, ниже ставки по ипотечным кредитам в рублях.И к тому же пересчет квадратного метра при сделках купли-продажи недвижимости производится в основном в долларах. При этом необходимо учитывать падение курса доллара по отношению к рублю», — говорит Ольга Зинкевич, заместитель директора дирекции розничного бизнеса Промышленно-строительного банка. Того же мнения придерживается Дмитрий Шапочкин: «Например, в нашем банке минимальная ставка составляет 9,5% годовых по долларовым кредитам и 11% — по рублевым». На сегодняшний день ставки в рублях в среднем на 1,5%-2% годовых выше ставок в долларах. Кроме того, на ипотечном рынке появились интересные продукты в «нетрадиционной» валюте. Основным генератором подобных предложений традиционно является Банк Москвы. Так, недавно Банк Москвы предложил своим заемщикам кредиты на приобретение жилья в швейцарских франках под 7% годовых и уже проанонсировал ипотеку в йенах.

«Все зависит от конкретной ситуации. Когда заемщик смотрит на процентную ставку, то, конечно, по валютным кредитам она ниже, и это привлекает на первый взгляд. Но есть ведь разные типы заемщиков. Есть небольшая группа граждан, имеющих доход в валюте и прогнозирующих этот доход на несколько лет вперед – им выгодно брать валютный кредит. Если доходы в рублях – те, кто помнит 1998-й, с валютой связываться не рискнут. Ведь берете вы кредит по одному курсу, а отдавать приходится по другому», —предупреждает Сергей Горбачев, руководитель отдела продаж риэлтерской компании «Триумф».

«И все же, если выбирать между рублями и долларами, то, на мой взгляд, удобнее «занимать» в долларах. Почему? Кредит в долларах США дешевле, а кроме того, будет продолжаться динамика роста доходов населения, а значит большое число заемщиков (и, возможно, вы в том числе) захотят досрочно исполнить свои обязательства перед банком. Для этой категории граждан валютный риск минимален, и необходимость анализировать ситуацию на десятилетия вперед отпадает», — убежден Дмитрий Шапочкин.

«В принципе, в условиях стабилизировавшейся экономической ситуации долларовый кредит выгоднее с любой стороны, — соглашается Ольга Николаева, директор блока «Ипотечное кредитование» Нижегородского филиала Альфа-Банка. Курс его к рублю давно уже не растет, а лишь падает. Ставки по кредиту в валюте в большинстве банков, включая Альфа-Банк, ниже рублевых. Исключение составляет только Сбербанк».

Стабильность превыше всего

И, конечно, следует учитывать стабильность валют. Занимать в стабильной валюте однозначно надежнее. «Например, швейцарский франк стоит 21 рубль и держится на этом уровне в течение нескольких последних лет. Конечно, нельзя утверждать, что колебаний курса не происходит вовсе. Они есть. Но динамика куда ниже, чем у доллара и евро. Экономика США гораздо менее стабильна, чем экономика Швейцарии: только США позволяют себе вести какие-то непонятные войны и тратить на это огромные суммы. Швейцарский франк — более надежная и стабильная валюта. Причина — в политике страны, которая в течение веков не вмешивается ни в какие конфликты. Это одна из наиболее безо-пасных экономик. Не зря же недавно ЦБ РФ ввел швейцарский франк в корзину резервных валют, на основе которых формируются золотовалютные запасы нашей страны», — говорит Александр Шерстюков, управляющий директор блока «Розничный бизнес» Банка Москвы.

Но все же некоторые экспертынастоятельно рекомендуют более осторожно относиться к выбору иностранной валюты в качестве денежной единицы при получении ипотечного кредита. «Поскольку сегодня трудно предсказать, как поведет себя доллар, а тем более евро, через 10–20 лет, на мой взгляд, более перспективны рублевые кредиты, — считает Александр Анищенко, начальник отдела обслуживания физических лиц Газпромбанка.Хотя всегда нужно учитывать, чтовзыскание по кредиту (в случае дефолта заемщика) может обращаться не только на предмет залога, но и на любое другое имущество заемщика. Поэтому, прежде чем брать кредит, необходимо реально оценить свои возможности».

В целом же, большинство экспертовсходится во мнении, что в краткосрочной перспективе (до 5 лет) выгоднее брать кредиты в иностранной валюте, причем желательно делать заем в долларах, поскольку курс этой валюты по отношению к рублю падает и, по прогнозам аналитиков, такая динамика будет продолжаться еще несколько лет.

К списку публикаций    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество