Омбудсмен меняет профессию?
Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
e3 investment стоит ли вкладывать и реальные e3investment ru отзывы
www.megastock.com
Здесь находится аттестат нашего WM идентификатора 200000296539
Проверить аттестат



Омбудсмен меняет профессию?

20.02.2012  // Георгий Панин, «Российская газета», 09 февраля 2012 года
Ipocredit.20.02.12_270x240.jpg
Сегодня появилось сообщение, что финансовый омбудсмен Павел Медведев вскоре может покинуть свой пост. Корреспонденту "РГ" удалось дозвониться до Медведева. Он сообщил, что пока работает в прежней должности, и обсудил самые "горячие" новости с финансового рынка.

- Если не секрет, куда уходите с должности омбудсмена?

- Есть вероятность, что я уйду в Центробанк. Но пока вопрос не решен и сейчас обсуждается.

- Какими особыми свойствами должен обладать человек на вашем посту? Терпением? Настойчивостью? Умением убеждать?

- Главное, он должен стараться и быть не безразличным к проблемам людей. Обязательно нужны хорошие помощники, так как на них приходится огромный объем работы.

- Давайте тогда пока обсудим вопросы, которые вам приходится решать на посту финансового омбудсмена. Федеральная антимонопольная служба решила серьезно взяться за банки. Она предложила официально, по закону, признавать ростовщической слишком большую процентную ставку по кредиту. И банки будут обязаны предупреждать клиентов, что их ставка - завышенная. Вы считаете, это реально воплотить в жизнь? И нужно ли вообще это делать?

- Для микрофинансовых организаций, которые выдают займы, основываясь на Гражданском кодексе, по-видимому, придется это сделать. Я специально употребляю слово - "придется", потому что это нежелательная мера. Она не рыночная и провоцирует на обман. Но дело зашло очень далеко.

Мы приняли неудачное законодательство в области микрофинансирования. И до сих пор не поправили Гражданский кодекс, который позволяет выдавать займы кому угодно и как угодно. Такое уже терпеть невозможно, поэтому я бы поддержал решение об ограничении процентной ставки.

А с банками таких проблем уже давно нет. Да и в самой высокой ставке, по большому счету, нет ничего плохого. А вот что необходимо сделать, так это минимизировать долю быстровыдаваемых кредитов, но не ограничивая процентную ставку, а повышая финансовую грамотность населения. Просто нужно объяснить людям, на какой риск они идут.

- Еще ФАС предлагает ограничить размер кредита доходами граждан. И ссылается на опыт Польши. Скажем, человеку со средними доходами запретят брать кредиты в объеме более 65 процентов годового дохода, для менее обеспеченных - не более 50 процентов. А у нас, уверяют в ФАС, банки иногда выдают кредиты, превышающие 120 процентов годового дохода. В чем плюсы и минусы такого предложения?

- Теоретически, если говорить о банках, это делается потому, что финансовые организации заинтересованы в том, чтобы кредит вернулся. И, следовательно, они должны понимать, откуда возьмутся деньги для обслуживания кредита.

То же самое касается и микрофинансовых организаций, но только тех, с которыми я сотрудничаю в качестве омбудсмена. Но их всего шесть. Так вот, они людей не обманывают, тысячу процентов в год не предлагают. Они не из тех, кто печатает свою рекламу в бесплатных газетах, выдают кредиты направо и налево, а потом выбивают деньги с помощью запугивания. У меня было много подобных примеров, когда угрожали, например, здоровью детей и так далее. И тут выход только один - поставить все эти организации под контроль.

- Вы лично поддерживаете предложение ФАС?

- Я сам лично эту идею поддерживаю, но только если речь идет об организациях, которые сейчас не находятся под надзором. Для ФАС таких компаний просто нет. А по Гражданскому кодексу эта организация может выдавать займы. Заметьте: не кредиты, а именно займы. Ведь в кодексе прописано, что, если деньги называть не кредитами, а займами, то за ними можно не наблюдать.

- Вот-вот. На этой неделе разразился скандал, когда в почтовых отделениях начали выдавать микрозаймы. Одолжив 3 тысячи рублей, через неделю придется вернуть в 1,5 раза больше, причем это программа для пенсионеров. И все по закону. Может, все-таки надо законодательно ограничить маржу по микрозаймам?

- Конечно, надо ограничить. Только сначала для этого необходимо исправить Гражданский кодекс. Так как в нем, как я уже говорил, есть два слова для обозначения денег: заем и кредит. Этим многие жулики пользуются. Такого безобразия нет ни в одной стране мира. А самое страшное, что такое безобразие небескорыстное. Когда я боролся с этими займами, я встретил такое сопротивление, как будто я из кармана пытался у кого-то деньги вытащить.

- Насколько вообще эта форма оправданна в России. Нобелевский лауреат, который получил премию как раз за создание системы микрозаймов, Мухаммад Юнус ссужал деньги для дела, на покупку, как говорится, "удочки". То есть деньги у заемщика работали. А у нас дают "рыбу" - просто в долг до получки дожить.

- Ничего страшного. Такая форма может существовать в России. Но нужен закон, как я уже сказал, который будет все регулировать. Весь корень зла в Гражданском кодексе, который был "размножен" депутатами с помощью закона о микрофинансовых организациях, но он не исправил беду, а, наоборот, усугубил ее.

- И заемщики, и банки уже давно с нетерпением ждут закона о потребительском кредитовании. Его окончательный вариант должен быть готов в марте. Вас устраивает то, что получается?

- Я считаю, что в нем уже все есть. Получился достаточно неплохой закон. Там есть некоторое разумное регулирование отношений. Например, норма, которая за границей называется "правилом о периоде охлаждения". У гражданина, взявшего кредит, есть право вернуть его обратно в течение двух недель без переплаты и штрафов. Но срок в первом или втором чтениях законопроекта в Госдуме еще может быть отрегулирован.

Также в документе была попытка отрегулировать цену досрочного возврата кредита. Сейчас мы это положение внесли в закон о банках и банковской деятельности, но в такой форме, что хоть стой, хоть падай. Там написано, что можно вернуть кредит и при этом выплачивать проценты только за время использования денег. Но банки могут сделать так, чтобы в первых выплатах содержались все проценты за все время пользования кредита. Кредит возвращай, когда хочешь! Банк уже получил деньги не только за время ожидания, но и за весь срок. Это положение также позволяет жулику-заемщику манипулировать банком. Вот эти вопросы должны быть урегулированы. И это как раз в проекте нового закона не было подробно расписано, хотя статья такая была. Так что ее надо немного подправить.

И желательно также более подробно расписать систему договора. Сказать, что и где должно быть на первой странице, чтобы сразу бросилось в глаза. Я бы на первой странице коротко написал о тех пенях и штрафах, которые должен будет платить человек. Так как, по моей практике, люди читают только половину договора, то есть положительную часть, а дальше у них внимание рассеивается.

- Может, тогда, как предлагают некоторые эксперты, ввести на всей территории России единый паспорт кредита со всеми существенными условиями договора: комиссиями, графиком погашения и так далее?

- Это невозможно. Так как кредиты сейчас очень разнообразные, но это еще полбеды. Главная проблема состоит в том, что придумываются новые продукты, которые плохо вписываются в эту схему. Я бы все-таки пошел по пути указания самых важных параметров - это эффективная процентная ставка, дата, когда нужно оплачивать кредит, условия изменения процентной ставки, досрочного возврата кредита. Эти параметры, конечно, у всех на слуху, но, тем не менее, их надо включить в общую схему построения договора. А полностью заформализировать договор невозможно. Кроме того, это противоречит букве Гражданского кодекса. У нас все-таки существует свобода договора.

- Вы как-то в интервью "РГ" говорили, что вам по кредитам больше всего жалуются те, кто взял ипотеку в швейцарских франках и японских йенах. Неужели есть и такие? Что это за люди?

- Это обычные люди, которые плохо финансово подкованы или попались на обман. Хотя бывают разные ситуации. Буквально вчера приходила ко мне женщина, которая взяла кредит в долларах. И, на первый взгляд, она это сделала правильно, так как часть доходов женщина получала в рублях, но только в долларовом эквиваленте. Поэтому ей казалось, что лучше взять кредит в долларах. Но когда мы стали разбирать ее доходы, оказалось, что доход в долларовом эквиваленте составляет ничтожную часть. К тому же он был нефиксированным. Поэтому, чтобы не сесть в лужу с кредитом, нужно его брать только в той валюте, в которой получаешь зарплату.

- Значит, в основном в рублях. Но сейчас доллар стремительно падает, и кредиты обходятся дешевле. А в рублевом виде они всегда будут по одной цене.

- Доллар сегодня упал, а завтра вырос. Сейчас ситуация на валютном рынке непредсказуема. Так что можно здорово обжечься.

- С понедельника, 13 февраля, участниками валютного рынка ММВБ-РТС могут быть и физические лица, раньше - только банки. Какие плюсы это принесет валютному рынку?

- Я имею дело с простодушными инвесторами в финансовом смысле. И они не хотят или не могут изучать финансовый рынок. Поэтому я таким людям советую повышать квалификацию и тем самым зарабатывать больше денег на своей основной работе. А заниматься покупкой акций, спекулировать на рынке - отговариваю, так как это скорее всего им выйдет боком. На рынках пусть играют люди, которые специально для этого учились.

- За последние четыре года число исков граждан к банкам увеличилось в 50 раз, уверяют в Ассоциации региональных банков. В чем причина такого роста?

- Это, конечно же, увеличение грандиозное. Но надо иметь в виду, что база была очень низкая. Представьте себе, что не было ни одного иска, а потом он появился. Так же граждане раньше практически и не надеялись, что суды могут защитить их, а теперь такая надежда появилась. И надо сказать, что, конечно, нечасто, но суды помогают. Впрочем, бывают ситуации, когда суд, на мой взгляд, даже не пытается разобраться в проблеме.

- Какое было самое  трудное разбирательство, которое вам пришлось вести?

- Я же не камни на гору таскаю. Я всегда прошу. Но это тоже трудностью назвать нельзя, так как просишь не за себя, а за другого человека. Для меня случаи различаются по глубине успеха. Я вчера разговаривал с руководительницей одного коллекторского агентства. Я ее знаю уже давно, и она с удовольствием идет мне навстречу. Уже несколько раз это агентство делало нам поблажки, например, одним очень больным людям простила полностью все: долг, проценты и так далее. Я сотрудничаю с 10 коллекторскими агентствами. С тремя я еще полностью не познакомился, так как они только появились. А четыре из оставшихся семи очень даже благородные организации и часто идут нам навстречу.

- При разборе жалоб, какая сторона чаще неправа - банк или клиент?

- В последнее время четвертая часть обращений безнадежные, в том смысле, что люди жалуются на судьбу. Например, дети заболели, с работы уволили и так далее. И иногда щедрость и понимание банка или другой финорганизации просто вызывает восхищение. Так что тут трудно сказать, кто выигрывает дело.

- С какими жалобами к вам обращаются чаще всего?

- Очень распространены жалобы, когда человек взял кредит и не может обслуживать его, и объясняет почему. Три самых частых объяснения: заболел, потерял работу, снизили зарплату.

К списку интервью    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество