Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
e3 investment стоит ли вкладывать и реальные e3investment ru отзывы


Новостройка: покупка с выгодой

20.11.2012  // Фаина Филина, специально для Ipocredit.Ru
Ipocredit.20.11.12_270x240.jpg
 Хороша рассрочка, да не каждому заемщику по плечу.

Человеку, желающему приобрести квартиру в новостройке, сегодня предлагается два основных инструмента с использованием заемных средств: жилищный кредит и рассрочка от застройщика.

При первом разговоре в офисе продаж строящегося дома менеджеры поясняют все преимущества рассрочки. Проценты по ней либо отсутствуют, либо существенно ниже, чем при ипотеке. Вносишь определенную сумму (минимальный первоначальный взнос) и – вперед, в новую квартиру! Зачем, вообще, тогда нужна ипотека с бесконечным сбором бумаг, оценок, отчетов, да еще и с такими высокими процентами?.. Но не все так просто.

Рассрочка

Безусловно, процесс оформления рассрочки гораздо проще. Никаких оценок, экспликаций, заключений, а также справок 2-НДФЛ, копий трудовых книжек и многодневных ожиданий с вопросом «дадут – не дадут?». Приходите, вносите первоначальный взнос, получаете ссуду.

«Получить рассрочку клиенту проще, чем взять ипотечный кредит, – подтверждает представитель девелоперской компании «Сити-XXI век» Сергей Лядов. – В этом случае покупателю не надо доказывать свою платежеспособность, проходить проверку. Заключение сделки между застройщиком и клиентом является подтверждением добросовестности обеих сторон».

Однако период возможного погашения рассрочки невелик, в итоге ежемесячный платеж выливается в кругленькую сумму. Хотя и процентов вы в данном случае заплатите гораздо меньше, а, возможно, и обойдетесь без них вовсе.

«При рассрочке сумма ежемесячных платежей заметно возрастает по сравнению с погашением ипотечного кредита. Это связано с тем, что период выплат по рассрочке составляет в среднем 1-2 года, тогда как при ипотеке он увеличивается до 20-30 лет», – комментирует Сергей Лядов.

Основные условия программ рассрочки следующие. Минимальный взнос в редких случаях составляет менее половины стоимости жилья, а срок, в течение которого нужно полностью расплатиться с застройщиком, как правило, не превышает один год. Процентная ставка – не более 3%. Особых требований к заемщику нет – главное, чтобы он был платежеспособен.

Рассрочка

УсловиеЗначение
Срок3-12 месяцев
СтавкаОт 0 до 18-20% годовых
Минимальный взносОт 40%
ОбъектЗастройщика
Требования к заемщикуОтсутствуют
Максимальная сумма кредитаОграничена размером вносимого первоначального взноса

По словам руководителя продаж «Первого ипотечного агентства» Сергея Топорникова, многие застройщики предоставляют беспроцентную рассрочку, но здесь может быть один подвох. Обычно у квартиры есть две цены: цена базовая и цена, которая устанавливается при 100% оплате. Последняя – ниже базовой стоимости, как правило, на 10-15%, а в редких случаях и на все 20%. В рекламных объявлениях чаще всего указывается стоимость объекта при 100% оплате. Покупателей привлекают именно на эти цифры, и когда они хотят воспользоваться рассрочкой, то неожиданно понимают, что квартира будет стоить гораздо дороже! Кстати, ипотека считается 100% оплатой, так как застройщик в данном случае получает все деньги сразу.

И еще один нюанс: если период, на который была предоставлена рассрочка, превышает сроки сдачи жилого объекта, то оформить недвижимость в собственность и прописаться в ней можно будет только после выплаты всей стоимости квартиры.

Ипотека

Ипотечные кредиты на новостройки предлагают не все банки. К тому же, как правило, в каждом из них есть свой список аккредитованных застройщиков – тех, на покупку квартир в объектах которых могут выдаваться кредиты.

Сейчас большинство банков кредитуют новостройки на финальных этапах строительства. Минимальный взнос здесь, как правило, немного выше (от 20%), чем в случае приобретения квартир на вторичном рынке (от 10%). Ставка – в среднем 12%. Ее значение снижается после того, как заемщик зарегистрирует права собственности на квартиру.

Ипотека

УсловиеЗначение
СрокДо 30 лет
Ставка9-15%
Минимальный взносОт 10%
ОбъектАккредитованного застройщика
Требования к заемщикуПо уровню дохода, стажу, возрасту, семейному положению
Максимальная сумма кредитаОграничена платежеспособностью заемщика

В общих чертах процесс получения ипотечного кредита на новостройку выглядит следующим образом. Согласно Федеральному закону № 214-ФЗ все строящиеся объекты на определенном этапе могут быть распроданы как долевые права собственности. Заемщик берет ипотеку на стоимость этих прав и ждет, пока дом будет достроен и сдан. Оценивает объект, как водится, какая-то оценочная компания, которую подскажет банк. Затем, когда дом сдается, квартиру вновь оценивают (подтверждают оценку) и передают в залог банку (регистрируют договор залога). Именно в этот момент ставка по кредиту немного снижается.

В качестве недостатков ипотеки на новостройки можно назвать не только повышенные ставки, но и повышенные риски. Причем, не только недостроя, но и потеря титула, например. Это может произойти в том случае, если недобросовестный застройщик продаст квартиру двум покупателям или отдать за долги дом банку-кредитору.

Кроме того, при ипотеке заемщик несет ряд дополнительных расходов: страховка, оценка недвижимости, комиссии за выдачу кредита, открытие счетов и т.д.

Также, по словам начальника управления продаж ипотечных продуктов Нордеа Банка Романа Слободяна, покупателю целесообразно оплатить услуги, которые сделают получение кредита более комфортным и защищенным. Например, использование аккредитива позволит клиенту не думать о проверке денежных средств, а оплата услуг по регистрации договора купли-продажи посредником поможет сэкономить время заемщика.

Резюме

«Рассрочка платежа при покупке жилья интересна и для клиента, и для застройщика», – уверен Сергей Лядов. Человек, не имеющий сразу всей суммы денег для оплаты квартиры, получает возможность приобрести ее на ранней стадии строительства объекта по более низкой цене. Но тут же вспоминаются все подводные камни, о которых было рассказано выше. Ипотечные кредиты все-таки имеют ряд преимуществ перед рассрочкой: и по срокам кредитования, и по возможностям погашения, и по размеру ежемесячного платежа. Но в то же время, не факт, что с помощью ипотеки удастся приобрести понравившийся вам объект.

Вероятно, рассрочка подойдет определенным категориям клиентов: например, людям, которые хотят приобрести жилье на начальном этапе строительства. Такие объекты банки еще не кредитуют. Кроме того, рассрочка может быть интересна покупателям, которые планируют реализовать в ближайшее время какие-то свои активы (другую квартиру, автомобиль и пр.) и за счет вырученных денег погасить ссуду. Также этот инструмент часто используют люди с нестабильными и непрозрачными доходами.

По словам Сергея Топорникова, рассрочку используют покупатели, которые технически не могут получить ипотеку (плохая кредитная история, судимости, пожилой возраст); люди, которые не могут или не хотят показывать свои доходы (зачастую это собственники бизнеса); граждане, которым нужна рассрочка на небольшую сумму или на маленький срок (им нет смысла собирать большое количество документов и нести сопутствующие ипотеке расходы). «Все остальные выбирают ипотеку», – уверен эксперт.

 

К списку публикаций    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество