Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
Доминант финанс отзывы на ммгп

Навигатор ипотечного заемщика

В погоне за снижением ипотечных ставок чиновники никак не решатся атаковать рынок доступного жилья с нужного фланга. Безусловно, низкие ставки по ипотеке – это меньшая переплата по кредиту, которая в российских реалиях порой может составлять сумму, равную еще одному телу кредита при сроке выплат в 15–20 лет. // Владимир Смирнов, Журнал «Финанс.» от 11 ноября 2010 года

Но главная причина недоступности жилья – это цена квадратного метра и ее безумный отрыв от возможностей и доходов среднестатистического россиянина.

30 тысяч рублей за «квадрат».

Еще в конце прошлого лета премьер Владимир Путин озвучивал министрам «рекомендованную» цену квадратного метра жилья экономкласса в 30 тыс. рублей. С того времени спад рынка жилой недвижимости сохранился только в депрессивных регионах, где наблюдается массовый отток населения. В крупных городах цены стабилизировались и колеблются в пределах десятых долей процента за недельный период. В наиболее благополучных регионах отмечается даже некоторый рост. На конец октября текущего года аналитики портала Гдеэтотдом.ру приводят среднюю цену квадратного метра по городам России: московский квадратный метр оценивается ими в 145,6 тыс. рублей, сочинский – в 99,2 тыс. руб­лей, питерский – в 81,7 тыс. рублей. Ненамного отстает Московская область – 65,1 тыс. руб./кв. мет­ров. Еще в десятках крупных городов, к числу которых относятся и «миллионники», средняя цена метра жилья находится значительно выше «путинских» 30 тыс. рублей.
На фоне таких цен, по статистике Центробанка России, средний ипотечный кредит в настоящее время составляет всего 1,25 млн рублей. Оно и очевидно: если предположить, что заемщик берет эту сумму на 15 лет под 12% годовых, то ежемесячно ему придется выплачивать до 14 тыс. рублей. В этом случае, по банковским стандартам, доход заемщика должен составлять не менее 30 тыс. рублей в месяц. Для российской глубинки тридцатитысячный доход на «среднюю» семью, да еще «вбелую» – это большие деньги.
И все же наши сограждане уже осознали, что не стоит ждать милости от государства, а собственные жилищные проблемы надо решать самостоятельно. Наверное, поэтому количество и объемы выдаваемых ипотечных кредитов прогрессируют в разы год от года. Центробанк снижает и удерживает ставку рефинансирования на уровне 7,75%, а банки, в свою очередь, откликаются и массово уменьшают ставки по ипотеке до среднего показателя в 13,3% (по данным АИЖК). Покупатель неспешно начинает улучшать свои условия жизни, о чем свидетельствует наибольший интерес именно к городскому жилью. «Порядка 80% от общего числа кредитов составляет покупка квартир», – уточняет Андрей Степаненко, член правления Райффайзенбанка. Однако остается совсем немного крупных российских городов, где на полтора миллиона рублей семья даже с одним ребенком-иждивенцем сможет позволить купить себе отдельную квартиру.

Банки доверяют семейным.

Наибольший интерес для банков в качестве заемщиков представляют семейные пары в возрасте 30–35 лет с единственным ребенком. Такие заемщики для банков наиболее надежны. До пенсии им еще работать и работать, и банк при необходимости может назначить максимальный срок выплаты кредита. Такая пара, согласно банковской статистике, наиболее стабильна относительно доходов или развода. Число иждивенцев у такой «модельной пары» минимально, супруга заемщика оформляется в качестве созаемщика, что позволяет учитывать совокупный доход семьи. «Банк рассчитывает сумму кредита таким образом, чтобы доходов заемщика хватало и на погашение кредита, и на содержание семьи, включая иждивенцев, – объясняет Георгий Тер-Аристокесянц, вице-президент ВТБ24. – К каждому заемщику у банка индивидуальный подход». В случае же, если у заемщика доход высокий, то о количестве неработающих членов семьи ему вообще не стоит беспокоиться.

Потребительский портрет заемщиков по некоторым банкам

Банк Райффайзенбанк КБ «МИА» * Юникредит банк Дельтакредит банк ВТБ24 Сбербанк России
Доля семейных заемщиков, % 65 70 59 55 70 30% кредитов выдается по программе «Молодая семья»
Наличие детей/иждивенцев в семье
заемщика
н. д. 1 1 28% заемщиков имеют детей до 18 лет 1 н. д.
Ежемесячный доход заемщика или его семьи, тыс. руб. 80–100 70–400 110 55 40–50 26–65
Средний возраст заемщика, лет 30–35 32–35 35 25–45 25–35 26–50
Средний срок кредита, лет 15–20 10 15 15 15 20
Средний реальный срок погашения
кредита, лет
7 лет 6 лет 7–8 лет н. д. 7–8 лет 16 лет
Средняя сумма ипотечного кредита,
млн руб.
3 3,2 2,4 2,4 1,5 0,9
Среднее значение первоначального взноса, который готов оплатить заемщик, % 30 20 30 н. д. 35–40 20
Минимальное значение первоначального взноса по ипотечным кредитам банка, % 15 20 20 13 10 10
Среднее реальное значение ипотечных ставок по выдаваемому кредиту. Рублевый кредит / кредит в валюте, % 12,25–12,75 / 9,25–9,75 в долларах США 12 11,5–12 / 10–10,5 13–14 / 9–10 13 / 11 14 / н. д. (по валютным кредитам)
Доли рублевых и валютных кредитов 95 100 90 н. д. 93–95 99,4 **

* Коммерческий банк «Московское ипотечное агентство»: только коммерческие ипотечные кредиты без учета социальной ипотеки для столичных очередников. ** Среднее значение за первые 9 месяцев 2010 года.

К списку публикаций    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество