Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
e3 investment стоит ли вкладывать и реальные e3investment ru отзывы


Кредит на зарубежную мечту

13.08.2007  Клерк.Ру
Еще совсем недавно кредит на покупку квартиры пугал российских граждан своими рисками. Сегодня россияне уже познают все особенности ипотеки за рубежом. С 1 июля взять кредит на покупку квартиры и дома в большинстве стран мира может любой житель России.

И, как показала практика, жилье в некоторых странах оказалось не дороже московской недвижимости. За исключением Лондона и Парижа. В то время как требований по оформлению и обслуживанию кредита к заемщику там предъявляется меньше.

Благодаря многолетнему опыту в области ипотечного кредитования, многие европейские страны готовы предложить даже иностранным гражданам довольно благоприятные условия займа. Чем с удовольствием и пользуются наши соотечественники. Как рассказывает Елена Матросова, директор Центра аналитических исследований "БДО "Юникон", в России объем ипотечного рынка составляет 1,3% ВВП, в то время, как в развивающихся странах он равен в среднем 6%, не говоря уже о развитых странах, где этот показатель может составлять 50% и более.

Естественно, что на стоимость покупки влияет страна и особенности местного рынка недвижимости. Специалисты рынка зарубежной недвижимости, оценивающие стоимость жилья, склонны делить страны на два типа. Первый - традиционные популярные рынки, недвижимость в них россияне привыкли покупать с начала 90-х годов. К таким странам относится, например, Франция с ее Лазурным берегом, Испания. Второй - развивающиеся страны, недавно вступившие в Евросоюз, такие как Польша и Венгрия. К ним же относятся Болгария или Марокко, где стоимость на недвижимость вдвое меньше, чем на остальном Средиземноморье. Кроме того, стоит сказать, что сейчас в Марокко стали популярными сделки со строящимся жильем, которое покупать в кредит оказывается выгоднее. Покупая, его заемщик заключает договор не с банком, а с застройщиком напрямую. Сам же застройщик при начале строительства не ждет денег дольщиков, а вкладывает свои, что значительно снижает риски покупателя.

Однако, россияне, выбирая страну для жительства, руководствуются не столько стоимостью недвижимости. Для многих важно, чтобы в выбранной стране было лояльным законодательство в сфере недвижимости. К таким странам относится та же Испания и Монако. Кроме того, на руку заемщику и то, что в Испании достаточно просты условия получения кредита. Здесь жилье можно оформить в кредит до 30 лет, внеся 30% от его стоимости, по предъявлению перевода загранпаспорта и документа, удостоверяющего годовые доходы заемщика. Счет нужно открыть заранее, а длительность владения счетом не важна.

К слову, открывая счет в иностранном банке, клиент будет платить за кредит по европейским ставкам, в то время, как, оформляя кредит через московское представительство, он переплатит практически российские проценты. А разница весьма существенна - в Испании ставка по кредиту составит в среднем 4-5%, во Франции - 5-6%, в Англии - 5-6,5%. Российская минимальная ставка будет не ниже 9%, в то время как в среднем банки требуют за ипотеку 11-13% годовых в зависимости от условий.
Благодаря недавним изменениям в законодательстве страны, также легко купить недвижимость в кредит в Объединенных Арабских Эмиратах. Не только в силу простоты оформления, но и из-за доступности жилья. Кредиты нерезидентам дают и местные, и иностранные банки. От заемщика потребуются переведенные и заверенные паспорт, трудовая книжка, выписка с банковского счета за шесть месяцев, налоговая декларация и справка об имеющейся собственности. Стоимость жилья здесь сопоставима с московской.
Для сравнения, чтобы получить кредит во многих странах, например Англии и Франции, банки требуют необходимо проживать и работать в этой стране или иметь там свой бизнес. В Чехии и Словакии оформить покупку недвижимости иностранцами можно только на юридическое лицо. В таких странах, как Италия и Швейцария купить недвижимость практически невозможно. В Швейцарии даже действует закон, который запрещает иностранным гражданам, не имеющим вида на жительство, покупать недвижимость. В Австрии для такого приобретения необходимо прожить в стране не менее трех лет.

Сама схема оформления ипотеки не так сложна, как может показаться. Квартира подыскивается через фирму-застройщика или московское представительство риэлтерского агентства. Предпочтительнее и надежнее в этом случае иметь контакт все-таки непосредственно с застройщиком. Его репутация будет влиять на то, захочет ли банк давать кредит на покупку жилья у этой строительной компании. С мало известной компанией банк связываться, скорее всего, не захочет.

Затем необходимо подать заявку на кредит в местное представительство банка, имеющего офисы в выбранной стране. Документы необходимы те же, что и для российской ипотеки, плюс загранпаспорт. На рассмотрение заявки банком уходит порядка двух недель. После одобрения кредитной заявки открывается счет в этом банке, на который поступают деньги банка, а клиент заводи на счет свои сбережения которые станут его первоначальным взносом. Недвижимость, естественно, находится в залоге у банка. Весь процесс оформления кредита, как правило, занимает до двух месяцев.

Если вы решите оформить кредит непосредственно в стране, где планируете жить, то возможны дополнительные условия. В некоторых из них заемщику нужно будет предоставить банку информацию о происхождении денег, и наличии легальных источников дохода. При этом очень приветствуется наличие трудового контракта и регулярной заработной платы в стране, где приобретается недвижимость. Подойдет и гарантия другого банка, которая дается при наличии крупного депозита клиента.
Кстати многие российские банки в перспективе не исключают возможности пересечения клиентских баз с иностранными коллегами. В частности о такой возможности говорил Николай Шитов, президент Городского ипотечного банка, имея в виду своих итальянских партнеров.

После оформления квартиры в собственность придет еще оформить символический участок земли под домом. На это уходит порядка двух лет, но процедура никак не помешает вам пользоваться покупкой и носит лишь формальный характер.
Теперь немного о дополнительных расходах заемщика. Одним из обязательных трат при оформлении долгосрочных кредитов является страхование. За рубежом часто при ипотеке страхуется только недвижимость, страхования жизни и права собственности может не потребоваться. Сами ставки по страхованию квартиры значительно меньше, чем в России. Страхование недвижимости стоит порядка 0,3–1% от стоимости жилья. Отметим, что в некоторых странах обязанность страховать недвижимость обязательна по закону, не зависимо от обязательств перед банком. Если все-таки придется оплатить страхование жизни, то оно составит 0,5% суммы займа. За само оформление кредита иностранные банки могут взять 0,5-1,25% стоимости кредита. Если владелец недвижимости будет перечислять деньги из России, то учитываются и комиссии за денежные переводы - 1–3% переводимой суммы.

К плюсам покупки недвижимости за границей можно отнести возможность получения отсрочки платежа в первый год кредита. Там очень распространены программы с так называемым grace period. Кроме того, есть схемы позволяющие россиянам сэкономить на иностранном кредите. Одним из таких вариантов является leaseback — инвестиционное соглашение, по которому владелец только что приобретенного жилья сразу сдает его в аренду компании-застройщику на длительный срок. Однако схема возможна только с новым жильем. Такое контракт предусматривает возможность для владельца проживать 2–6 недель в году в своем жилье. После окончания срока соглашения недвижимость переходит в полное пользование владельца. Выгоды в этом случае будут и от экономии на налогах. Сумма сделки по покупке недвижимости уменьшается на сумму НДС. Компания застройщик, как арендатор будет заемщику еще и доплачивать. Доход в виде ренты может составить порядка 6% стоимости жилья в год.

Анна САУШИНА, специально для ИА "Клерк.Ру"

К списку публикаций    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество