Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
Доминант финанс отзывы на ммгп

Когда в заемщиках согласья нет

29.03.2013  // Максим Брандуков, заместитель директора КПК «Мой дом» специально для Ipocredit.Ru
Ipocredit.29.03.13_270x240.jpg
Как должникам не пострадать после развода?

ЖНК спешит на помощь

Ипотечные банки отслеживают возраст заемщика: на практике кредиты редко дают людям старше 45 лет. Между тем, эта категория граждан может быть весьма платежеспособной.

Нередко первоначальный взнос, необходимый при ипотеке, молодым супругам помогают внести их родители. Однако по закону новая квартира будет принадлежать только «молодым». То есть пожилые родственники, которые заплатили основную часть требуемой суммы, не имеют прав собственности на купленное в кредит жилье. А значит, в случае дефолта заемщиков родителям будет невозможно полностью вернуть свои вложения: ведь при разводе недвижимость придется делить пополам между супругами без учета интересов фактических плательщиков.

Одним из выходов может стать приобретение квартиры в рассрочку через жилищный накопительный кооператив.

В этом случае участники сделки могут четко обозначить свои доли в стоимости жилья через паевой взнос. Каждый человек владеет только внесенной суммой денег – паем, и в любой момент (в случае развода или других разногласий) может потребовать у кооператива свою часть денежных средств. Ну а если никаких семейных драм не случится – оформить полностью оплаченное жилье в собственность можно в любых долях на членов семьи, в том числе и родителей преклонного возраста.

При принятии решения о получении ипотечного кредита, супругам нужно помнить, что имущество, приобретенное в браке, становится их общей собственностью. Между тем деньги на первый взнос часто заработаны одним из супругов еще до свадьбы или являются подарком родителей.

В таком случае можно специально прописать в договоре с кооперативом, что доли супругов в квартире не являются равными. Например, мужу принадлежит 70% жилой площади, а жене – 30%.

Бывают ситуации, когда людям нужно продать имеющуюся квартиру, чтобы внести деньги в качестве первоначального взноса, а собственниками этой жилплощади являются несовершеннолетние. Кооператив может предоставить гарантии органам опеки в защите интересов детей, что помогает реализовать такие сложные сделки.

Еще одна ситуация – муж не дает развод, не хочет слышать о переезде. Родители женщины решают помочь ей купить квартиру, но не могут получить нотариальное согласие от мужа на то приобретение.

Тогда ЖНК покупает квартиру для половины такой фактически распавшейся семьи, в которой люди живут по договору пользования и решают свои юридические проблемы дистанционно.

Нередко бывает, что экс-супруг (супруга) перестает материально участвовать в погашении кредита, но при этом не отказывается от своей части жилплощади. В таком случае тот, кто остался, платит «за себя и за того парня», осознавая, что после погашения кредита вынужден будет выделить долю в купленной квартире бывшей «половине». Урегулировать этот вопрос с кооперативом можно намного проще, чем с банком.

Здесь при оформлении права собственности все будет решено с учетом размера фактически внесенных платежей – паев. И экс-супруг, не вносивший свою часть денег в установленные сроки, будет просто исключен из ЖНК с правом получить действительную стоимость своего пая. Добросовестный заемщик сможет оформить право собственности только на себя.

Самое неприятное – невозможность одного супруга выплачивать кредит самостоятельно, без помощи созаемщика. В таком случае выселение из ипотечной квартиры при банковском кредите неотвратимо. В ЖНК кооператив может попытаться помочь заявившему о дефолте пайщику. В этом случае возможно переселение в более дешевую квартиру или снижение суммы ежемесячных платежей на время восстановления финансового состояния должника.

В ЖНК денежные взносы любого накопителя индивидуализированы и принадлежат конкретному пайщику. Ведь развод сегодня получить легко, а востребовать взносы экс-супруга в кооперативе практически невозможно.

Впрочем, если вы уверены в своих близких, то можете заключать один договор на любого из них. Ведь что может служить лучшим подтверждением желания прожить вместе жизнь, чем готовность взять совместные долгосрочные обязательства?!

Брачный контракт

Еще одним способом выйти из развода с наименьшими финансовыми потерями является заключение брачного контракта. В этом документе определены имущественные права и обязанности супругов.

Брачный контракт (договор) – это нотариально заверенное соглашение между супругами, имеющее законную силу, которое регулирует режим владения как совместным, так и личным имуществом мужа и жены. Моменты, связанные с соблюдением супружеской верности, отношениями с родственниками, а также порядком осуществления родительских прав, брачным контрактом не регулируются. Этот юридический документ касается только вопросов владения, использования, а также наследования ценного имущества, прежде всего, недвижимости.

Заключается брачный контракт либо перед свадьбой, либо в любой день супружеской жизни. В первом случае он вступает в законную силу в момент регистрации брака, во втором – после регистрации у нотариуса. Закон не допускает заключения брачного контракта уже после развода.

Большинство кредитных организаций приветствует наличие у супругов брачного контракта. Банку или кооперативу предоставляют контракт – и становится ясно, кто является лицом, берущим на себя основную ответственность за кредит. Также кредиторы могут быть уверены в данном случае, что возможный развод не повлияет на выплаты и дисциплину заемщиков. Если еще пять лет назад брачный контракт был экзотикой, и его заключали, как правило, не слишком молодые состоятельные граждане, то сегодня такую страховку стремятся иметь люди всех возрастов. Среди них много молодых пар, недавно вступивших в первый брак.

К списку публикаций    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество