Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
Доминант финанс отзывы на ммгп

Какой кредит удобнее: ипотечный или "неотложный"

16.07.2007  Комсомольская Правда
Если на покупку квартиры недостает $50 тысяч, можно оформить и жилищный заем, и потребительский. В чем их плюсы и минусы

Кто не успел купить квартиры до резкого подорожания в прошлом году, тот опоздал. Люди, которые копили на жилье, остались со своими деньгами, которых только на одну комнату и хватит. Но рынок недвижимости с начала этого года остановился - цены больше не растут. Поэтому многие россияне решили воспользоваться паузой и все-таки приобрести квартиры. Проблема, как всегда, в деньгах... Для граждан, которые совсем ничего не накопили на квадратные метры, выход один - ипотека. Конечно, если зарплата позволит расплачиваться с займом. А вот люди, у которых уже большая часть суммы на руках, - в раздумьях: копить дальше, влезать в ипотеку или же просто взять у банка потребительский кредит? Плюсы и минусы этих займов узнавала «Комсомолка».

Ипотека - на долгое время и ниже процент

Моя знакомая Людмила от экономики далека, но, как говорится, жизнь заставила. С мужем они копили на квартиру давно, да за ценами не успевали. И не хватает вроде уже меньше половины - 50 тысяч долларов. Копить больше сил нет, а у друзей такие деньжищи не займешь...

Вот и пришлось нам с Людмилой разбираться: где разжиться деньгами и какой кредит все-таки брать. И перед таким выбором оказались многие.

- Основным отличием ипотечного кредита от потребительского является то, что при ипотечном кредитовании в качестве обеспечения используется залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости, - объясняет Георгий Тер-АРИСТОКЕСЯНЦ, заместитель начальника управления разработки кредитных продуктов департамента ипотечного кредитования банка ВТБ 24. - Учитывая, что недвижимость в течение длительного времени не теряет свою потребительскую привлекательность и  растет в цене, банк имеет возможность предоставлять ипотечные кредиты на более длительные сроки под  более низкие процентные ставки.

Целевые займы на жилье медленно, но верно дешевеют. Сейчас средние ставки по рынку 10 - 12% годовых в валюте и 13 - 14% в рублях. Но самое главное, многие банки отказываются от первоначальных взносов совсем или снижают их до 10 - 20%. Так что если у вас не накоплено вообще ничего, а зарплата позволяет получить от банка необходимую сумму, ипотека лучший выход. А вот тем, у кого есть большая часть капитала, можно выбирать между потребительским кредитом и ипотекой.

С одной стороны, ипотеку можно взять хоть на 25 лет, да и ставки здесь чуть ниже. Но и получить ипотеку сложнее, чем потребительский кредит. Вдобавок одно только страхование ипотеки потребует больших трат. Хотя именно страховка обезопасит вас от потери жилья (подробнее о страховании ипотеки читайте стр. 20 (6).

- Если у человека невысокий подтвержденный доход, то без поручителей банк не сможет выдать беззалоговый потребительский кредит на сумму, скажем, 50 тысяч долларов на длительный  срок, - говорит Сергей КРИЗЬКО, начальник управления разработки кредитных продуктов Промсвязьбанка. - Достаточно большие риски. Поэтому иногда ипотека может  быть предпочтительнее. Хотя, с моей точки зрения, итоговая сумма  переплаты за услуги, вытекающие из ипотечного кредитования  при небольшой сумме кредита, скорее всего, экономически не оправданы.

Сравнить все плюсы и минусы условий ипотеки и потребкредита вы можете с помощью нашей таблицы.

Но решение завит от каждого конкретного случая. Например, если в новой квартире еще предстоит делать ремонт или закупать мебель, у вас возникнут дополнительные траты. И вот в этом случае на обустройство нового жилища лучше всего оставить часть наличных, а у банка взять ипотеку на большую сумму.

Ипотека

Потребительский кредит

Сумма1 300 000 RUR50 000 USD или 1 300 000 RUR
Ставка15 %14 % USD, 20 % RUR
Срок5 лет5 лет
Комиссия за открытие ссудного счета1 % = 13 000 RUR2,5 % = 1250 USD= 32 500 RUR
Ипотечное комплексное страхование1,5 % от ссудной задолженности, увеличенной на процентную ставку на протяжении всего срока кредитования, - около 73 516 RUR за 5 летнеобязательно
Регистрационные сборы500 RURнет
Оплата расчетов через аккредитив или банковскую ячейку3 000 RURнеобязательно
Поручителинеобязательныобязательно, не менее двух человек
Документы на рассмотрение кредитаКопия паспорта, копия трудовой книжки и/или трудового контракта, заверенные работодателем, справка о доходах (2 НДФЛ или др.), заявление-анкета. Договор купли-продажи (ипотеки), составленный по рекомендованной банком форме. Нотариально заверенное согласие супруги(га) заемщика н азалог недвижимости и на её оформление а собственность Заемщика (в случае, если супруга (г) не является созаемщиком по кредитному договору и стороной по договору купли-продажи (купли-продажи и ипотеки) и не указан (на) в качестве собственника на недвижимость)Копия паспорта, анкета-заявление, справка о доходах 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, еще один документ, удостоверяющий личность.
Срок принятия решения7 днейот 3 до 7 дней
Срок рассмотрения объекта залога (квартиры)7 днейнет
Ежемесячный платеж30 947 RUR1 164 USD, 34 472 RUR
Уплачиваемые проценты банку553 848 RUR19 900 USD, 768 350 RUR
Необходимый доход Заемщика51 578 RUR68 945 RUR

Потребительский заем: не нужно оформлять залог

С обычным потребкредитом все вроде бы ясно. Чуть ли не каждый россиянин хоть чайник, но уже покупал в кредит. Минимальное количество справок, и самое главное - тебя не спрашивают, куда ты собираешься потратить деньги.

- Получить  потребительский  кредит  несколько  проще, так как при ипотеке обязательно нужно  оформлять в залог недвижимость, что само по себе связано с определенными материальными и временными затратами, - объясняет Сергей Кризько. - Регистрация недвижимости для залога занимает 30 дней, кроме того, необходимо ежегодно на протяжении срока кредита оплачивать страховку залога, а также жизнь и здоровье заемщика. При совершении ипотечной сделки  клиент вдобавок оплачивает обязательные услуги по аренде банковского сейфа или оформление аккредитива.

Но и у потребкредита есть минусы. Обычно банки дают потребительские за  не более чем на $50 - 70 тысяч. Да и расплатиться придется в течение 5 лет. Из-за этого и ежемесячные выплаты, естественно, будут больше.

ЦЕНА ВОПРОСА

Будут ли дорожать квадратные метры?

В последние несколько лет стоимость недвижимости подпрыгнула не только в Москве. Практически во всех регионах цена квадратного метра за два года выросла на 50 - 200%, в зависимости от масштаба города.

Но именно в столице недвижимость стала поистине золотой. Кто не успел обзавестись крышей над головой  3 - 4 года назад, тот, как говорится, опоздал. Причем все это время недвижимость скупали спекулянты - по оценкам экспертов, из всех инструментов инвестирования квадратные метры принесли самый высокий доход.

Но на пике 4500 - 5000 долларов за «квадрат» цены в конце прошлого года забуксовали...

По данным Аналитического консалтингового центра холдинга «МИЭЛЬ», последние две недели цены на вторичное жилье даже снижались. В среднем за квадратный метр в Москве просят $4742.

- Сегодня объем предложений в 3,4 раза превышает уровень прошлого года, - говорит Владислав ЛУЦКОВ, директор Аналитического консалтингового центра холдинга «МИЭЛЬ». - В июле мы не ожидаем существенных изменений в поведении продавцов и покупателей, в августе возможно оживление спроса. Что же касается долгосрочных прогнозов, то в период с 2007 по 2010 годы средний темп роста цен на московскую жилую недвижимость составит порядка 12 процентов в год, а на жилье в Подмосковье - порядка 14 процентов. К декабрю 2010 года стоимость квадратного метра в Москве достигнет уровня 7,5 тысячи долларов, а в Московской области - 4 тысяч долларов.

К списку публикаций    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество