Жертвы ажиотажа. Почему люди перестают рассчитываться по ипотечным кредитам
Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
e3 investment стоит ли вкладывать и реальные e3investment ru отзывы
www.megastock.com
Здесь находится аттестат нашего WM идентификатора 200000296539
Проверить аттестат



Жертвы ажиотажа. Почему люди перестают рассчитываться по ипотечным кредитам

21.12.2007  altapress.ru
Жительница Барнаула Александра Л. в панике. В прошлом году она приобрела четырехкомнатную квартиру для себя и дочери, однако после оформления ипотечного кредита не внесла ни одного платежа. За это время "набежало" пени более чем на 500 тыс. рублей.

Банк обратился в суд, который принял решение о продаже дефолтного жилья. Нерадивой заемщице придется оплатить все издержки, которые вместе с пеней составят почти миллион рублей! Теперь вместо большой четырехкомнатной ей придется довольствоваться в лучшем случае "однушкой" в спальном районе.

Купились на рекламу

Подобные истории, к счастью, пока не правило, но уже и не исключение. Вместе сростом объемов ипотечного кредитования растет ичисло невозвращенных кредитов.

И, как рассказывают эксперты, в этом году неплатежей, как никогда, много.

- В прошлом году многие набрали жилья на волне бешеного скачка цен, а платить не стали, - рассказывает Маргарита Шварц, начальник отдела по связям с общественностью краевого Агентства жилищного ипотечного кредитования (АЖИК).

К тому же многие "купились" на снижение первоначального взноса до 10%. Именно среди таких кредитов оказалось много рискованных, замечает Валерий Сморгун, гендиректор Алтайской ипотечной корпорации.

- Многие просто непонимают, что такое платежная дисциплина, инеумеют правильно оценить свои финансовые возможности, - рассказывает представитель одного из барнаульских банков. - Средний человек не привык к долгосрочному скрупулезному планированию личных финансов. Боюсь, что очень многие вовсе не имеют какого-либо плана на случай потери работы, берут кредиты, не задумываясь о возможности потери доходов. Просто выплаты кредита рассчитаны на10-20лет, поэтому проблемы заемщиков несразу заметны.

- Как правило, возможные проблемы наступают на второй и последующие годы, - рассказывает Наталья Макарова, директор по ипотечному кредитованию Новосибирского филиала Альфа-Банка.

Цифры втайне

Точных данных нипо просроченной задолженности по ипотечным кредитам, ниподефолтам нет. Ведь нибанкам, нипроштрафившимся заемщикам невыгодно выносить сор изизбы, объявляя обанкротствах. Ряд банков вообще отказались публично общаться на эту тему. И уж тем более никто не называет цифр.

- У нас процент таких заемщиков незначителен, - лаконично комментируют ситуацию в Альфа-Банке.

Информацию по невыплатам пока опубликовало только АЖИК: уровень просрочек на конец года достиг 2,5% от всего портфеля кредитов. Сколько среди них отказов, неизвестно.

- Ничего страшного в этой цифре нет - это вполне допустимый предел, - комментирует Александр Горячев, руководитель отдела ипотечного кредитования Барнаульского центра операций с недвижимостью. - Хотя у банков эти цифры значительно ниже, потому что они ведут более жесткий отбор заемщиков. Они лучше откажут, чем дадут кредит подозрительному клиенту.

По данным агентства RusRating, в сегменте ипотечных кредитов риски невозврата находятся на минимальных отметках. "Мы ожидаем роста уровня просроченной задолженности у этих банков, но данные значения оценочно не превысят 1-1,5% в среднесрочной перспективе при сохранении текущих стабильных общеэкономических условий в стране", - отмечают в агентстве.

Развод и дети

Почему люди перестают платить? "Чаще всего из-за расторжение брака созаемщиков, - рассказывает Наталья Макарова. - В таких случаях обычно не определены отношения с имуществом, а ни одна из сторон платить не хочет. Другая причина неплатежей - потеря работы".

Зачастую просрочки случаются из-за неумения рассчитать свои расходы в случае неожиданных изменений. Например, пополнения семейства.

- Был случай, когда в семье родился второй ребенок, и заемщики перестали рассчитываться по кредиту, - рассказывает банковский работник, пожелавший остаться анонимным. - Когда начали вести с ними переговоры, они заявили буквально следующее: "Вы подождите три года - мы потом заплатим, когда получим материнский капитал".

Невсегда речь идет отех, кто элементарно не имеет денег, - вчисле должников нередко оказываются люди свысокой заработной платой. Оформляя кредит, они полагают, что, отдав часть заработка, небудут нивчем ущемлены. Однако через некоторое время выясняется, что оставшихся доходов хватает только натекущие расходы. Покупка нового автомобиля или поездка на курорт теперь для них недоступны.

- Хотя иногда просрочки бывают у людей, у которых все в порядке, - они просто забывают заплатить из-за своей рассеянности, - смеется Валерий Сморгун.

И за того парня

Проблемы сневозвратом кредитов вряд ли остановят стремительное развитие ипотечного кредитования вРоссии. Но притормозить этот процесс могут.

Высокие риски повлекут за собой более жесткие требования, полагают эксперты. Так что основную тяжесть потерь вэтой игре несут отнюдь небанки, азаемщики, причем добросовестные, которым приходится платить "за себя изатого парня", который набрал кредитов итеперь неотвечает назапросы банка.

- В России растет число неплатежей по ипотечным кредитам, поэтому пока мы не будем снижать планку требований к заемщикам и размер первоначального взноса, - подтвердил недавно Аркадий Дворкович, начальник экспертного управления администрации президента РФ.

Более того, требования к заемщикам ужесточаются уже сейчас. Наши эксперты рассказывают, что заявка на кредит, которая еще три-четыре месяца назад проходила без проблем, сейчас может быть запросто отклонена.

А Валерий Сморгун рассказывает, что в АИЖК - Агентстве ипотечного жилищного кредитования (Москва) уже в следующем году первоначальный взнос будет составлять не меньше 20%. И все идет к тому, что эта цифра вырастет до 30%, предполагает Сморгун.

К тому же эксперты предсказывают, что уже в феврале большинство банков повысит ставки в среднем на 1%.

- Но кризиса подобного американскому пока точно не будет, - успокаивает Александр Горячев.

Лишь бы растущую цифру неплатежей не выпустили из-под контроля. Ведь в Америке до определенного момента тоже думали, что все в порядке.

Забрать и возместить

Маргарита Шварц рассказывает, что зачастую заемщики не в курсе того, что им грозит за невыплаты по кредиту. "Многие думают, что раз собственники, то жилье от них никуда не денется", - говорит она.

Но это уже давно не так. Нынешний закон об ипотеке позволяет выселять идолжника, иего семью изкупленной назаемные деньги квартиры, если онзадержит платежи покредиту натри месяца. К тому же заемщики подписывают договор, содержание которого в большинстве банков почти идентично. В одном из таких документов, оказавшемся в распоряжении "СК", говорится: "Залогодержатель имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита (займа) и уплаты начисленных процентов". А это значит, что банки могут через суд потребовать продажи квартиры для возмещения убытков.

Правда, как признаются сами банкиры, никому нехочется доводить дело досуда, исначала используются лояльные методы.

- При возникновении просрочки по ежемесячному платежу мы обзваниваем клиентов, - делится опытом Татьяна Беликова, главный специалист отдела продаж департамента ипотечного кредитования Регионального ипотечного агентства Томской области. - Если реакции не последует, направляем письма-уведомления. На этом этапе многие вносят положенный платеж. Если и эта мера не помогла, то навещаем заемщиков по месту жительства или работы, разъясняя дополнительно необходимость и последствия, к которым может привести невнесение ежемесячного платежа вовремя.

- Обычно мы пытаемся решить проблемы путем переговоров с недобросовестным заемщиком, - говорит Наталья Макарова.

Попал из-за 11 копеек

- Часто просрочки возникают из-за простой невнимательности клиентов, - признается Татьяна Беликова.

Барнаульские риелторы рассказывают вот такую грустную историю. Гражданин Ф. оформил ипотечный кредит по программе "Ремонтный", при этом сумма его ежемесячного взноса составляла 7400,11 руб. Заемщик исправно вносил деньги, но не полностью, а в размере 7400 руб., считая 11 копеек мелочью. Однако банк поступающие от Ф. средства не списывал, т. к. принимать во внимание имеет право только полную сумму. Неоднократным замечаниям банка о том, что платить надо все же целиком, заемщик не верил. В результате за пять месяцев набежала пеня более чем в 20 тыс. руб. И все из-за 11 копеек.

Почему не платят - рейтинг причин

1. Семейные проблемы (развод, появление ребенка).
2. Утеря заработка (увольнение, выход на пенсию и т. д.).
3. Мошенничество.
4. Забывчивость и невнимательность.

К списку публикаций    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество