АРБ выступает за снижение кредитных рисков банков, выдающих ипотечные кредиты
Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
e3 investment стоит ли вкладывать и реальные e3investment ru отзывы
www.megastock.com
Здесь находится аттестат нашего WM идентификатора 200000296539
Проверить аттестат



АРБ выступает за снижение кредитных рисков банков, выдающих ипотечные кредиты

17.06.2008  КДО
Ассоциация российских банков (АРБ) предлагает внести в законодательство поправки, которые призваны снизить кредитные риски банков, выдающих ипотечные кредиты. Об этом КДО сообщили в пресс-службе АРБ.

Как рассказали в пресс-службе, глава ассоциации Гарегин Тосунян направил разработанный АРБ законопроект о внесении изменений в Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заместителю председателя правительства РФ – министру финансов РФ Алексею Кудрину, председателю Центрального банка РФ Сергею Игнатьеву, помощнику президента РФ Аркадию Дворковичу и министру экономического развития Эльвире Набиуллиной.

В письме отмечается, что «в последние годы значительное развитие получило ипотечное кредитование, которое сопряжено с возникновением высоких кредитных рисков. Несовершенство правового регулирования залога недвижимого имущества вынуждает банки ужесточать требования к заемщикам, качеству кредитов, к организации системы внутреннего контроля банка, а также прибегать к дополнительным обеспечительным мерам, направленным на снижение кредитных рисков. Однако принятие банками указанных мер недостаточно для снижения указанных рисков. Ряд проблем, возникающих у банков при кредитовании, может быть решен при условии внесения в действующее законодательство, в том числе в законодательство о залоге недвижимости, соответствующих изменений, направленных на защиту прав банка-кредитора и укрепление его позиции как залогодержателя».

В АРБ подчеркивают, что необходимость корректировки норм законодательства обусловлена рядом объективных причин, подтверждающихся многочисленными фактами злоупотребления правом со стороны залогодателей недвижимости, выявленных банками – членами АРБ. Так, например, в одном из случаев залогодатель искусственно создал ситуацию для предъявления к себе иска со стороны дружественного истца с наложением ареста на предмет залога, чтобы воспрепятствовать обращению на него взыскания со стороны банка - залогодержателя.

Разработанные АРБ поправки направлены на усиление позиций кредитора-залогодержателя. Они предусматривает возможность использования внесудебных процедур для обращения взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога.

В письме поясняется, что с учетом установленного законодательством порядка оформления ипотеки, а также необходимости ее государственной регистрации, залог недвижимости традиционно считается одним из наиболее надежных способов обеспечения кредита. Вместе с тем, судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество в большинстве случаев не позволяет банку оперативно рефинансировать вложенные кредитные ресурсы.

В настоящее время установлено два возможных способа обращения взыскания на заложенное имущество: судебный и внесудебный, который может быть применен в разных ситуациях в зависимости от предмета залога. В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Аналогичная норма содержится в статье 55 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Таким образом, законодательство предусматривает принципиальную возможность обращения взыскания на заложенное имущество на основании внесудебного соглашения между залогодателем и залогодержателем.

Однако при нарушении срока возврата кредита подавляющее большинство заемщиков уклоняются от оформления соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет ипотеки, всячески затягивают этот процесс и препятствуют банку в реализации прав залогодержателя. Длительность процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки по решению суда увеличивает расходы банка за счет, например, необходимости поддерживать резервы на возможные потери по ссудам в требуемых размерах и, как следствие, ведет к удорожанию банковского продукта, что снижает доступность банковских услуг в целом. Существующая модель судебного порядка обращения взыскания на предмет ипотеки показала крайне низкую эффективность, предоставляя недобросовестным должникам возможность и время для уклонения от исполнения договорных обязательств.

Для устранения указанной ситуации и облегчения процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки, по мнению АРБ, необходимо внести в статью 349 ГК РФ изменение, согласно которому законом могут быть установлены иные правила заключения соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет ипотеки. В статье 55 закона об ипотеке следует предоставить банку право заключать с заемщиком рассматриваемое соглашение в любое время. На практике оно будет оформляться одновременно с оформлением договора об ипотеке. Очевидно, что заключение договоров будет неформальным условием предоставления банковского кредита, что представляется абсолютно обоснованным.

Для исключения злоупотреблений со стороны банков - залогодержателей предлагается включить в статью 55 норму о том, что соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет ипотеки не применяется при незначительности размера задолженности (менее 5 % от стоимости заложенного имущества) и периода просрочки (менее трех месяцев).

Ассоциация российских банков просит поддержать представленный законопроект, который с учетом возможных изменений и дополнений будет направлен в Государственную Думу для внесения в качестве законодательной инициативы.

К списку публикаций    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество