Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
e3 investment стоит ли вкладывать и реальные e3investment ru отзывы


Анатолий Печатников:" Ипотека - сложный банковский продукт или реальная помощь потребителю"

26.09.2007  РИА Новости
Большое количество граждан, столкнувшихся с жилищной проблемой, надеются решить ее с помощью ипотечного кредита. В условиях конкуренции банки стремятся создать все более и более привлекательные предложения по ипотечному кредитованию, но на этом рынке уже определились явные лидеры, в числе которых – ВТБ 24. О тенденциях развития российского рынка ипотечного кредитования и о том, какие инновации ожидают потребителей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, рассказал член правления ВТБ 24 Анатолий Печатников.

1. Светлана Бычкина , Москва : Недавно, в связи американским ипотечным кризисом, ваш банк заявил, что готов предоставлять кредиты тем заемщикам, заявки которых одобрили другие банки, но кредит пока не дают. Скольким таким заемщикам вы уже выдали кредит?

Анатолий Печатников: Действительно, недели две назад мы объявили о запуске специальной программы для так называемых отказников других банков. Мера была вынужденная, поскольку обращения эти начали носить лавинообразный характер, и мы предусмотрели упрощенную процедуру одобрения таких клиентов. По факту на сегодняшний день мы уже выдали больше 200 кредитов гражданам, которые не смогли получить ипотечный кредит в других кредитных учреждениях страны.

2. Георгий Попов , Реутов : Каков уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам ВТБ 24? С чем вы связываете рост размера просроченной задолженности у АИЖК с 0,75% до 2,5% по итогам полугодия?

Анатолий Печатников: Просрочка по ипотеке ВТБ24 не превышает 0,1 десятую процента. Этот показатель достаточно устойчиво держится на этом уровне. Рост просрочки АИЖК я связываю с недостаточно качественной работой первичных кредиторов. И в своих комментариях руководство АИЖК признало этот факт и отметило наличие у них в портфеле достаточно большого числа нецелевых кредитов, выданных под залог жилой недвижимости на цели развития бизнеса. Мы предлагаем такой кредит населению, но он имеет специфический профиль риска и усложненную процедуру выдачи. Видимо, рост просрочки связан с тем, что в отношении такого рода коммерческого кредитования и кредитов на цели улучшения жилищных условий использовалась одинаковая процедура оценки платеже- и кредитоспособности, что неверно с точки зрения методологии управления рисками.

3. Александр Мышкин , Москва : Планирует ли ВТБ 24 покупать ипотечные кредиты других банков и в каком объеме?

Анатолий Печатников: Мы не только планируем, но уже сегодня реально покупаем ипотечные портфели других банков. Нами заключено более 60 соглашений с банками первичными кредиторами и объем операций по покупке кредитов в сентябре превысит 2 миллиарда рублей. До конца года мы планируем выкупить еще не менее, чем на 3 миллиарда рублей. Более того, мы планируем предложить рынку выдачу ипотечных кредитов по нашим собственным стандартам. И с этой целью ведем активную работу с первичными кредиторами. Первые подобные соглашения будут заключены в октябре текущего года.

4. Денис Аграилов , Серпухов : Не боитесь ли вы кризиса ликвидности, заметного на мировых финансовых рынках? Каковы источники фондирования ВТБ 24? На сколько банку хватит денег, если кредиты выдавать в тех же объемах, как и до американского ипотечного кризиса, но при этом не брать кредиты на мировых финансовых рынках?..

Анатолий Печатников: Безусловно, кризис ликвидности скажется на всей банковской системе страны, в том числе и на стоимости заимствования для Группы ВТБ. Наша ликвидность позволяет нам выдавать кредиты в тех же объемах и на те же сроки, что мы делали до недавнего времени. Основные источники фондирования - это депозиты физических лиц и заимствования, в том числе, и на внутреннем рынке.

5. Лена У. , Москва : С какого возраста можно получить кредит на ипотеку?

Анатолий Печатников: В соответствии с типовыми условиями оформить ипотечный кредит в ВТБ 24 можно при достижении 22 лет. Обычно именно к этому возрасту человек получает высшее образование и находит постоянное место занятости. Вместе с тем бывают и исключения. Не редко мы встречаем потенциальных заемщиков, которые уже в 20 – 21 год востребованы на рынке труда и имеют стабильный уровень дохода. По таким обращениям очень часто принимаются положительные решения о предоставлении ипотечного кредита.

6. Мансур Дадаев , Москва : Каков, по вашим прогнозам, будет объем ипотечных кредитов, вданных по итогам 2007 года? Какова доля ВТБ 24 на рынке ипотеки?

Анатолий Печатников: Портфель ипотечных кредитов в российских банках превысит 765 миллиардов рублей и вырастет за этот год более чем в 2,3 раза. Доля ВТБ 24 на рынке сегодня уже превысила 8%, а к концу года мы планируем ее нарастить до 10%. В Московском регионе мы являемся безусловными лидерами с долей рынка больше 18%.

7. Мария , Москва : Добрый день! Подскажите, пожалуйста, по новым правилам, банки должны писать в договоре цифру эффективной ставки. Указывается ли размер эффективной ставки в договорах с ВТБ 24? Спасибо заранее. С уважением, Мария

Анатолий Печатников: Эффективную ставку договора мы указываем с 1 июля текущего года. Более того, на сайте банка размещены калькуляторы, которые позволяют ее просчитать до, соответственно, оформления кредитного договора.

8. Мария , Москва : Еще вопрос: есть ли какие-либо ограничения в выдаче ипотечного займа молодым людям в возрасте до 27 лет, не служившим в армии. Спасибо заранее. С уважением, Мария

Анатолий Печатников: Мы кредитуем граждан страны, начиная с 22 лет. Но формальных ограничений в кредитовании лиц, не служивших в армии, у нас нет. При рассмотрении кредитных заявок граждан, не служивших в армии, мы этот факт принимаем во внимание, но он не является обязательным условием отказа в предоставлении кредита.

9. Анна , Москва : Как вы относитесь к тому, что планируют ввести закон, согласно которому, человек купивший квартиру по ипотеке, лишается её при малейшей просрочке платежа?

Анатолий Печатников: Мне не известна подобная инициатива. Безусловно, вопрос обращения взыскания требует очного судебного рассмотрения, что в настоящее время и предусмотрено законодательством. Вопрос "автоматического"лишения собственности, насколько мне известно, не стоит на повестке дня наших законодателей.

10. Анна , Москва : Почему вы посоветуете брать ипотечный кредит в ВТБ-24, а не в другом банке? Почему вы лучше?

Анатолий Печатников: Наши конкурентные преимущества очевидны: 1. ставки на нижней границе рынка. 2. отсутствие первоначального взноса. 3. надежность и государственный статус банка. 4. присутствие более чем в 80 городах страны.

11. Андрей , Москва : Какие скрытые опасности могут подстерегать при использовании ипотечного кредита. Могут ли изменится условия погашения после подписания договора. Как по Вашему мнению может повлиять кризис иностранных ипотечных банков на российское ипотечное кредитование. Какие последствия возможного падения доллара и обещаемого кризиса в США могут негативно отразиться при выплатах по ипотечному кредиту?

Анатолий Печатников: Андрей, при выборе банка – кредитора обязательно следует уточнить, не предусмотрена ли кредитным договором возможность изменения существенных условий (в т.ч. размера процентной ставки) банком в одностороннем порядке. К сожалению, некоторые банки оставляют за собой такое право. Отвечая на вторую часть вопроса, следует отметить, что кризис американского рынка ипотечного кредитования уже повлиял на всю мировую банковскую систему, а не только на российский рынок ипотеки. Результатом ипотечного кризиса в США стало удорожание ресурсов для мировой банковской системы и для многих российских банков в частности. Итогом этих событий может стать вынужденный уход с рынка ипотечного кредитования банков с невысокой ликвидностью, а также некоторое повышение процентных ставок. В месте с тем, мы не ожидаем существенного изменения структуры рынка ипотечного кредитования в России. В настоящее время по данным Банка России операции жилищного кредитования осуществляет более 700 кредитных учреждений. Уход 30–40% банков второго и третьего эшелона не приведет к существенному изменению ситуации на рынке – возможно лишь некоторое перераспределение долей среди основных участников.

12. Александр Владимирович , Москва : Предполагает ли ВТБ24 развивать систему ипотечного кредитования для корпаративных клиентов?

Анатолий Печатников: У нас есть специальные условия кредитования работников наших корпоративных клиентов. Подробности можно узнать по телефону 8-800-100-24-24. Преференции состоят из снижения процентной ставки на 0,5% годовых и снижения всех комиссионных на 20%.

13. Антонина Нестерова , Подмосковье : Не планирует ли банк вкладывать средства в строительство, чтоб потом предлагать заемщикам получать ипотечный кредит под построенное жилье? Ведь проблема чаще всего у заемщика даже не в том, чтоб получить кредит, а в том, чтоб найти подходящий вариант квартиры за определенный срок.

Анатолий Печатников: С учетом специализации внутри Группы ВТБ кредитование застройщиков - это компетенция ОАО Банк ВТБ. ВТБ 24 занимается только розницей. В рамках Группы у нас достаточно много совместных проектов, когда ОАО Банк ВТБ кредитует застройщика, а ВТБ 24 покупателей построенного этим застройщиком жилья. Безусловно, такого рода совместный бизнес двух банков группы в перспективе мы планируем активно развивать такие совместные проекты в следующем году.

14. Красин Александр , Санкт-Петербург : Есть ли разница в размерах ставки по кредиту на вторичном и первичном рынках жилья?

Анатолий Печатников: Разница есть. В общем случае она составляет 2% годовых. 2% годовых на этапе строительства квартиры. После оформления собственности на квартиру и после передачи ее в залог банку ставки по двум данным продуктам не отличаются. Повышенная ставка на инвестиционном периоде связана с дополнительными рисками, которые несет банк, кредитуя сделку без твердого обеспечения. При наличии дополнительного обеспечения в виде залога другой недвижимости 2-х-процентная надбавка процентной ставки не применяется.

15. Ксюша : Скажите, а какое отношение ВТБ 24 имеет к ВТБ? Вы друзья, однофамильцы или дочки-матери?

Анатолий Печатников: ВТБ 24 дочерний банк ОАО Банк ВТБ.

16. Алина : Есть ли льготы в ВТБ для собственных сотрудников при получении ипотечного кредита?

Анатолий Печатников: Льготные кредиты на покупку жилья - часть социального пакета работников группы ВТБ. Приходите к нам на работу, и вы сможете воспользоваться льготными условиями. Вакансии банка размещены на сайте .

17. Егоров Стас : Каков механизм реализации тех квартир, по которым просрочены платежи? Где можно почерпнуть информацию об осуществлении продажи?

Анатолий Печатников: Механизм реализации установлен законом об ипотеке - только с публичных торгов. До сегодняшнего дня ВТБ 24 еще не было случая обращений взыскания на заложенное имущество. Поэтому информация о торгах отсутствует.

18. Георгий , Москва : В связи со сниженим цен в сегменте жилья эконом класса, планирует ли ВТБ 24 требовать увеличения обеспечения со стороны существующих заёмщиков? Если да, то как и в какой форме предполагается это сделать? Спасибо

Анатолий Печатников: В наших кредитных правилах не предусмотрена возможность требования у заемщика дополнительного обеспечения. Возможное снижение стоимости залога - это прямой кредитный риск банка.

19. Евгений : Какую сумму необходимо иметь клиенту изначально, чтобы получить кредит?

Анатолий Печатников: С учетом того, что во многих регионах страны мы кредитуем без первоначального взноса, клиенту необходимо иметь только средства на оплату сборов и сопутствующих услуг страховых и оценочных компаний. Комиссии банка не превышают 7 тысяч рублей, а тарифы страховщиков зависят от стоимости квартиры и составляют примерно 1%.

20. Анастасия : При погашении кредита учитывается совокупный доход семьи или только человека, на чье имя был взят кредит?

Анатолий Печатников: При расчете доступной суммы кредита учитывается доход не только заемщика и супруга, но и их близких родственников - родителей, детей, родных братьев и сестер.

21. Денис , Москва : Какова схеме получения кредита?

Анатолий Печатников: Уважаемый Денис! Схема получения кредита традиционна. Подробности вы можете уточнить по телефону 8-800-100-24-24 или на сайте .

22. Сергей , Москва : Какие есть ограничения для ипотечного кредитования по возрасту? Какие верхние ограничения и могут ли быть переданы обязательства по ипотеке наследникам: детям, внукам?

Анатолий Печатников: Сегодня мы определяем срок доступного кредита таким образом, чтобы к его погашению возраст заемщика не превысил 65 лет для мужчины и 60 для женщины.

23. Мария Вячеславовна , Москва : Анатолий, здравствуйте! Скажите, пожалуйста, предоставляются ли по ипотеке "скидки" и кому?

Анатолий Печатников: Уважаемая Мария! Как я уже говорил, у нас есть льготы для работников Группы ВТБ, а также работников наших корпоративных клиентов. Плюс у нас есть специальные совместные программы с застройщиками, которые предусматривают дополнительные преференции для наших клиентов. Список застройщиков и льготных программ размещен на сайте .

24. Елена , хотелось бы, чтобы Москва : Анатолий, здравствуйте! У меня следующий вопрос: не кажется ли Вам, что ипотека - это естественный отбор? Кто может позволить себе жилье - остается, кто нет - уезжает. Была ли ипотека задумана как способ сделать большие города малочисленней?

Анатолий Печатников: Во всем мире жилье так же недоступно, как и в России. Задача государства и банков предложить населению доступные механизмы приобретения этого жилья. Ипотека - один из таких способов покупки. Кроме этого, есть ряд социальных программ, реализуемых местными администрациями. Есть программы для очередников, есть программы для молодых семей, поэтому очевидны усилия банков и государства по созданию вот этих как раз доступных механизмов приобретения жилья.

25. Ольга : Планирует ли ВТБ24 выпускать ипотечные ценные бумаги?

Анатолий Печатников: Да, планируем. Мы хотели в текущем году провести секъюритизацию нашего портфеля на 500 миллионов долларов, но в связи с неблагоприятной конъюнктурой перенесли эту сделку на следующий год.

26. Каймаков , Москва : Как реализуется требование Путина о снижении процентов на ипотечное кредитование?

Анатолий Печатников: Наш банк в июле этого года снизил процентную ставку в среднем по рублям на 2%, по валютным кредитам на 1%. Так что ВТБ 24 выполняет требование Президента РФ о снижении процентов по ипотечному кредитованию.

27. Мариам , Москва : Добрый день! Слышала, что в Грузии есть филиалы ВТБ. Правда ли это? И возможно ли в данном случае получить кредит для покупки квартиры в Грузии, гражданину Грузии официально работающему в России. Каковы условия? Спасибо!

Анатолий Печатников: У Группы ВТБ в Грузии работает дочерний банк - ВТБ Грузия. Разработка схемы межстрановых сделок запланирована на следующий год. Сегодня, к сожалению, купить квартиру в Грузии на кредитные средства, предоставленные в России, пока невозможно. Внутри России у нашего банка нет ограничений по территории получения дохода и нахождения закладываемого имущества. То есть, человек, работающий в Тюмени, может купить квартиру в Сочи, получив на 14% больше, чем ее стоимость. С учетом того, что Группа ВТБ представлена дочерними банками в Украине, Белоруссии, Армении, Грузии, схема межстрановых ипотечных сделок будет предложена клиентам в следующем году.

28. Наталья , Краснодар : Очень долго проходят проверки документов в ВТБ 24, 2 месяца частично выдается резюме-что добавить и что устранить, неужели нельзя сделать это все одним разом, далее-для регистрации в юстиции уходит еще месяц и неделя на перечисление кредита, за это время цена на недвижимость возрастает и заявленной суммы нехватает, таким образом я попадаю в кабальные условия, оплачивая услуги за проверку документов банком, оценку, страховку, с меня забрали около 50 тысяч а денег так и не поступило, не завуалированная ли это форма банковского дохода, без выдачи самого кредита?

Анатолий Печатников: Здравствуйте, Наталья!
Основной доход Банка по операциям ипотечного кредитования формируют платежи, уплачиваемые заемщиком за использование кредитных средств.
В случае не предоставления кредита Банк получает доход исключительно в виде Комиссии за рассмотрение заявления на получение ипотечного кредита, размер которой составляет 1200 – 2400 рублей. Размера данной комиссии не достаточно для компенсации расходов связанных с анализом кредито – и платежеспособности клиента, а также принятия кредитных решений.
Все остальные расходы не связаны с банком. Сроки регистрации сделки с недвижимостью в органах юстиции также не зависит от банка. Стоит отметить, что большинство наших заемщиков осуществляют ускоренную регистрацию в течение 1 недели.
Сроки рассмотрения заявления на получения кредита могут зависеть от многих факторов: "прозрачность" занятости и дохода заемщика, от сложности планируемой сделки с недвижимостью.
В стандартных случаях ВТБ 24 принимает решение о предоставлении кредита в течение 2 – 4 дней.

29. Марат Афонченко : Доллар падает. С одной стороны тем, кто взял ипотечный кредит в долларах можно порадоваться. С другой стороны будут ли банки предпринимать шаги по отношению к заемщикам, чтоб не оказаться в убытке?

Анатолий Печатников: Это коммерческие риски банка. Условия уже заключенных кредитных сделок не могут быть пересмотрены банком в одностороннем порядке.

30. Анжела , Москва : Бытует мнение, что объемы выданных ипотечных кредитов сократятся, а ставка подрастет на пару процентов. Так ли это?

Анатолий Печатников: С учетом увеличения стоимости ресурсов, привлекаемых российскими банками, я прогрозирую рост ставок по ипотечным кредитам в конце текущего года. На объемах бизнеса рост стоимости заимствований вряд ли скажется.

31. Александра , Москва : Скажите, пожалуйста. Ожидается ли повышение ставок по ипотеке в связи с кризисом ипотечного кредитования в Америке? Планируется ли введение плавающих ставок? И возможен ли пересмотр ставок по уже выданным кредитам? Спасибо

Анатолий Печатников: Повышение ставок по ипотечным кредитам вполне реально. Ряд банков уже повысили ставки. К сожалению, введение в практику плавающих ставок не обезопасит заемщиков от роста затрат на обслуживание кредита. Мы в своей деятельности отказались от применения плавающих ставок и не планируем их внедрения в ближайшей перспективе. Как я уже говорил ранее, пересмотр ставок по заключенным сделкам - невозможен.

32. Алексей : Не заинтересованы ли банки в поднятии возрастного барьера по программам типа Молодая семья хотя бы до 35 лет?

Анатолий Печатников: Алексей! Требования к возрасту молодых семей определяют не банки, а местные администрации, которые эти программы субсидируют. Например, в нашем банке пока нет специальных программ кредитования для молодых семейных заемщиков. Поэтому ваш вопрос было бы корректнее адресовать администрации вашего города. Кредитные учреждения в этих социальных программах выполняют исключительно роль распорядителя бюджетных средств.

33. Канавский Василий Владимирович , Республика Коми г.Печора : Почему ВТБ-24 не кредитует граждан, прописаных в регионах, где нет представительств банка? Год назад я обращался в Нижегородское отделение ВТБ 24 и мне отказали в получении ипотечного кредита по той причине, что доход получаю в др. регионе.

Анатолий Печатников: К сожалению, мы действительно не можем провести анализ платежеспособности потенциального клиента, если у нас отсутствует структурное подразделение в регионе получения дохода. Но с учетом того, что на сегодняшний день у нас более 200 точек продаж в 80 городах страны, рекомендую вам повторно обратиться в наш банк - возможно, мы уже открыли офис в регионе, где вы получаете свой доход.

34. Ксения : Я получаю неплохую заработную плату, но получаю ее в конверте. "Белая" зарплата у меня совсем маленькая. Есть у меня шанс получить ипотечный кредит?

Анатолий Печатников: Наш банк при рассмотрении вопроса о предоставлении кредита оценивает реальные доходы клиента. Форма получения дохода не имеет принципиального значения.

35. Евгений : А иностранным гражданам вы предоставляете кредиты?

Анатолий Печатников: Уважаемый Евгений! Да, предоставляем. Без ограничений.

36. Левантовская Юля , Дубна : Досрочное погашение кредита осуществляется без взимания штрафа? Какую минимальную сумму я могу внести в счет досрочного погашения?

Анатолий Печатников: Через три месяца после получения кредита у наших клиентов нет ограничений на досрочное погашение. Минимальная сумма - 15 тысяч рублей.

37. Инесса , Че : 1. Какие документы необходимо предоставить и каким условиям должен соответствовать иногородний, который желает получить ипотеку в Москве? 2. Как считается совокупный доход при расчете ипотеки? Какие необходимо предоставить документы? 3. Какой должен быть совокупный доход и какие должны быть выплаты в мес., если хочется взять в ипотеку $300 000 на срок 25 лет?

Анатолий Печатников: Уважаемая Инесса! Наш банк не устанавливает никаких ограничений по месту регистрации заемщика - житель любого города нашей страны может оформить ипотечный кредит на покупку жилья в Москве. Минимальный пакет документов, который требуется банку для принятия решения, включает в себя копию паспорта, документ, подтверждающий занятость заемщика, чаще всего это копия трудовой книжки или копия трудового соглашения, а также документ, подтверждающий уровень дохода. Однако, для того, чтобы увеличить вероятность получения положительного решения банка, мы также рекомендуем предоставить документы, подтверждающие наличие у заемщика либо членов его семьи активов: счета в банках, автомобили, возможно, недвижимость. Повысить вероятность положительного решения также может помочь наличие кредитной истории. Сумму доступного ипотечного кредита Вы можете самостоятельно рассчитать на нашем сайте . Или совместно с сотрудником банка, позвонив по телефону ипотечной горячей линии.

38. Веттер Наталья Николаевна , Санкт-Петербург : Сможет ли банк дать мне ипотеку сроком на 15 лет. Мой возраст 49 лет.Я хочу купить жилье на вторичном рынке. Мой первоначальный взнос составит -20%. Необходима сумма кредита 2 800 000 руб. Мой доход - 75000рублей в м-ц

Анатолий Печатников: Здравствуйте, Наталия Николаевна!
Вы можете оформить кредит на срок 15 лет. При этом, исходя из указанного Вами уровня дохода, Вы можете оформить значительно большую сумму кредита.
Вы можете самостоятельно рассчитать доступную сумму кредита, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте ВТБ 24 или совместно с сотрудниками ВТБ 24, обратившись на ипотечную горячую линию Банка:
8 800 100-24-24 (звонок по России бесплатный). Московский номер:(495) 783-17-71.

39. Оксана , Москва : Добрый день! Думаем о расширении жилплощади. Хотели бы взять кредит, купить новую квартиру, а потом спокойно продать имеющееся жилье и частично погасить кредит. Имеет ли смысл в данном случае брать ипотечный кредит, и возможно ли его досрочное погашение, на каких условиях?

Анатолий Печатников: Здравствуйте, Оксана! Если имеющихся в распоряжении средств не хватает для приобретения удовлетворяющего Вашим потребностям жилья, безусловно стоит оформить кредит. По истечению первых 3 месяцев после оформления ипотечного кредита Вы сможете осуществлять частичное и полное досрочное погашения без уплаты каких-либо штрафов. При этом проценты по кредиты после досрочного погашения будут начисляться только на остаток задолженности.
Кстати для указанного Вами случая у нас есть специальное предложение – ипотечный кредитный продукт "Улучшение жилищных условий".

40. Владимир : Банки периодически проводят акции для привлечения клиентов. Действительно ли эти акции увеличивают приток клиентов в банки?

Анатолий Печатников: Действительно, банки с определенной периодичностью проводят специальное промоакции по ипотечному кредитованию. Обычно данные акции проводятся в период высокого спроса на ипотечные кредиты для того, чтобы обеспечить себе достаточное количество клиентских обращений в период спада. В соответствии с нашим опытом проведения подобных акций, они действительно приносят достаточно значительный эффект. В период проведения акции активность клиентов может возрасти в два-три раза.

41. Надежда , Москва : Помощи никакой. Очередной грабеж.

Анатолий Печатников: Уважаемая Надежда! Я не согласен с вашей оценкой. Наш банк никого не грабит, а наоборот, помогает населению приобретать жилье. Рублевая ставка сейчас в нашем банке от 11% годовых при инфляции 8,6%. То есть банк зарабатывает 2,4% годовых, из которых ему надо платить проценты по вкладам пенсионеров и нести все кредитные риски. С учетом роста цен на недвижимость в среднем 15-20% по городам страны, наши клиенты даже зарабатывают на ипотечных сделках, потому что стоимость имущества при реализации покроет не только сумму основного долга, но и все проценты, выплаченные банку.

42. Константин , Калининград : Ожидается ли в ближайшшее время снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию до уровня западных ставок? Меня интерсует ипотечный кредит в 350000 евро под приобретение дома. Первый взнос 10-20%. Второй этап погашения -в март-апреле 2008 г. составит не менне 50 % от остатка. До конца 2008г.- закрытие кредита. Какую схему кредита вы сочли бы оптимальной в данном случае и может ли калининградский филиал ее реализовать на практике? Спасибо.

Анатолий Печатников: Добрый день, Константин!
Уже сегодня в ВТБ 24 Вы можете оформить ипотечный кредит на указанных условиях по ставке 9,0 – 9,5% годовых в евро. Данные ставки уже сейчас не критично отличаются от ставок, действующих на западноевропейских рынках. Учитывая то, что инвесторы оценивают риски российского рынка выше, чем риски рынков Западной Европы, что отражается на стоимости привлекаемых банками ресурсов, сложившийся уровень процентных ставок вполне оправдан.
Следует отметить, что мы ожидаем постепенное снижение процентных ставок в долгосрочной перспективе. В то же время в сложившаяся в настоящее время ситуация (приостановление выдачи ипотечных кредитов отдельными банками) не следует исключать возможности некоторого повышения ставок по ипотечному кредитам. Поэтому не стоит откладывать с решением оформить кредит, тем более, что данную услуги предоставляет Филиал ВТБ 24 в г. Калининграде.

43. Дмитрий : Чем созаемщик отличается от поручителя-заемщика?

Анатолий Печатников: По сути, ничем. Разница состоит в том, что конструкция созаемщика предполагает участие супруга в качестве третьей стороны кредитного договора, а схема поручителя-заемщика требует отдельного договора поручительства. Правовых отличий двух схем - нет. Обязательства созаемщика и поручителя-заемщика по своей природе одинаковы.

44. Меркулов Евгений : Можно ли осуществить рефинансирование в ВТБ24? На каких условиях?

Анатолий Печатников: У нас в банке можно получить кредит на погашение ранее полученного ипотечного кредита в другом банке. Условия таких кредитов не отличаются от условий, которые мы предлагаем по нашим другим кредитным программам. Подробности можно посмотреть на сайте . При этом при перекредитовании наш банк готов увеличить срок первоначального кредита, предоставить большую сумму, изменить валюту кредита.

45. Расул , Краснодарский край : В связи с запуском новой программы ипотечного кредитования "Сочи 114%" как будут оцениваться риски сноса дома в Сочи как незаконно построенного

Анатолий Печатников: Наш банк проводит достаточно консервативную политику при оценке рисков, связанных с новым строительством. Все строительные проекты, кредитуемые банком, проходят правовую экспертизу специалистами банка. Дома, которые имеют недочеты в разрешительной документации, не рекомендуются нашим банком для приобретения. Поэтому каждый сторонящийся дом в Сочи, который заинтересует наших заемщиков, будет проверен со стороны экспертов и по нему будет принято отдельное решение. Такие трудозатраты банка связаны с тем, что мы даже в большей степени, чем сам клиент, заинтересованы в благополучном завершении строительного периода. Права на эту строящуюся недвижимость являются единственным обеспечением по нашему кредиту. Поэтому банк тщательно проводит все необходимые проверки и воздерживается от одобрения сделок сомнительного качества.

46. Елена , Москва : Проверяете ли вы кредитную историю занимателя?

Анатолий Печатников: В соответствии с законодательством, для проверки кредитной истории заемщика необходимо его согласие. При наличии такого согласия, безусловно, проводится полный комплекс проверочных мероприятий. При этом следует отметить, что наличие подобного согласия не является обязательным условием предоставления ипотечного кредита в нашем банке.

47. Инга , Москва : Чем привлекательна ваша схема ипотечного кредитования от других банков? Какова процентная ставка, и какой срок занимает оформление кредита?

Анатолий Печатников: Инга, мы уже отвечали на подобный вопрос в течение сегодняшнего мероприятия.
Привлекательность условий ипотечного кредитования ВТБ 24 подтверждается тем, что только в 2007г. нас выбрало в качестве ипотечного кредитора более 15 500 семей. ВТБ 24 является лидером, как по объему ипотечного кредитного портфеля, так и по темпам его прироста. К основным преимуществам нашего предложения можно отнести:
- широкую ипотечную продуктовую линейку;
- готовность принимать гибкие решения о предоставлении кредитов;
- наличие специальных партнерских программ практически со всеми лидерами рынка жилья: ИНТЕКО (Магистрат), Корпорация "Миракс Групп", МИАН, ДСК-1, ПИК, Миэль, Главмосстрой и пр.;
- возможность получить кредиты без первоначального взноса на покупку, как готового, так и строящегося жилья;
- конкурентные ценовые условия: низкие процентные ставки: от 9,0 до 11,75% годовых в долларах США и евро, от 11 до 12,5% годовых в рублях;
- размер процентной ставки не зависит от формы подтверждения дохода;
- длительный срок кредита: до 30 лет;
- отсутствие комиссий за ведение ссудного счета;
- отсутствие комиссий за снятие наличными суммы кредита;
- низкий размер комиссии за выдачу кредита (не зависит от величины кредита);
- возможность осуществлять досрочное погашение без уплаты комиссий через 3 месяца после предоставления кредита;
- страхование права собственности на квартиру – только в течение первых 3-х лет;
- рассматриваются различные формы подтверждения дохода;
- при определении суммы кредита Банк рассматривает доход заемщика, супруга (-ги) заемщика, а также доходы их близких родственников;
- отсутствие требований к наличию постоянной или временной регистрации заемщика по месту оформления кредита или покупки квартиры.

48. Елена : Кредитуете ли вы покупку частных домов в Подмосковье или ближайших областей?

Анатолий Печатников: Конечно, кредитуем. Все условия продукта "Готовое жилье" применимы в случае покупки загородной недвижимости не только в Подмосковье, но и на других территориях страны.

49. Елена : Может ли созаемщиком выступать не родственник, а совершенно чужой человек, например просто друг?

Анатолий Печатников: Уважаемая Елена! К сожалению, мы рассматриваем доходы только родственников, включая супругов. Рекомендуем Вам использовать данное требование банка как аргумент в обосновании вашего предложения другу о замужестве.

50. Инга , Москва : На какой ипотечный спрос вы рассчитываете? Большинство семей не могут позволить себе взять кредит на квартиту, даже на предлогаемых условиях, даже если и хотят, какие еще варианты кредитования вы рассматриваете в дальнейшем?

Анатолий Печатников: Рынок ипотечного кредитования является наиболее динамично развивающимся сегментом рынка кредитования населения. В соответствии с данными Банка России в течение 2006г. рынок ипотечного кредитования увеличился примерно в 3 раза. В период с 2006г. количество банков, предоставляющих ипотечные кредиты, увеличилось с 395 до 720.
В течение последних трех лет наблюдался двух- и трехкратный ежегодный рост рынка.
В течение 1 полугодия 2007г. рынок ипотечного кредитования вырос на 50% с $13,3 млрд. до $20 млрд. В конце года, по нашим оценкам, рынок превысит $30 млрд. В 2008г. объем рынка ипотечного кредитования превысит $54 млрд.
Объем рынка ипотеки в России составляет примерно 2,5%, в ЕС – 46% (потенциал рынка РФ огромен).
При этом до конца 2007г. ВТБ 24 планирует увеличить своего присутствия на рынке с 8,6 до 10% (портфель ипотечных кредитов составит не менее $3 млрд). К концу 2008г. доля Банка должна достичь 12%.

51. Артем , Москва : Вчера ваш банк объявил о специальной программе для Сочи. Хотелось бы узнать, как можно распорядиться "лишними" 14%, если за время оформления сделки приобретаемое жилье не подорожает.

Анатолий Печатников: Распорядиться дополнительными кредитными средствами можно по своему усмотрению. Наш банк не требует подтверждения целевого использования данных средств, хотя мы, безусловно, рассчитываем, что данные деньги будут использованы на ремонт и приобретение мебели в новую квартиру.

52. Инга , Москва : Скажите пожалуйста, какие документы или справки, надо предоставить для получения ипотечного кредита? Обязательно ли нужны поручители, или это компинсирует страховка?

Анатолий Печатников: Минимальный пакет документов, на основании которого Банк готов принять решение должен содержать: - Копию паспорта; - Документ, подтверждающий занятость заемщика (например, заверенную трудовую книжку или трудовой договор); - Документ, подтверждающий заявленный уровень дохода. Вместе с тем предоставление документов, подтверждающих наличие активов у заемщика (счета в банках, недвижимость, автомобиль и пр.), кредитной истории, существенно повысит вероятность принятия положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.

53. Екатерина Егорова , Москва : Планирует ли банк расширять сеть своих филиалов в российских регионах? Если да, то в каких городах они появятся в первую очередь?

Анатолий Печатников: Ипотечный бизнес банка сегодня представлен в 90 территориальных подразделениях, расположенных в 73 городах России. До конца текущего года мы планируем открыть еще 30 точек продаж ипотечных кредитов, а в следующем году увеличить их число до 156. До конца текущего года точки продаж ипотеки появятся в следующих городах: Саранск, Нальчик, Иваново, Благовещенск, Комсомольск-на-Амуре, Южно-Сахалинск, Псков, Магнитогорск, Великий Новгород, Чита, Мурманск, Киров.

54. Андрей Свиридов , Москва : Скажите, планирует ли ваш банк внедрять новые финансовые инструменты, способствующие приобретению жилья в кредит?

Анатолий Печатников: В ближайшее время мы хотим предложить потребителям ряд новых ипотечных программ. Прежде всего, хочу отметить кредит для выпускников ВУЗов, который будет предусматривать льготную схему погашения в течение первых трех лет. Кроме этого, нами прорабатываются специальные льготы для женщин заемщиков в период декретного отпуска.

55. Владимир , Воронеж : Как вы относились к ипотеке до прихода в Банк и как изменилось Ваше мнение?

Анатолий Печатников: Я лично ипотекой в России занимаюсь с 92-го года, поэтому мое отношение к этому виду бизнеса принципиально не изменилось после прихода в Группу ВТБ.

56. Мария : Допустим, возникла такая ситуация. Человек взял ипотечный кредит, исправно вносил ежемесячные платежи, а потом жизненная ситуация изменилась - человек остался временно без работы. Можно ли на какое-то время отсрочить погашение кредита, продлив срок?

Анатолий Печатников: Мы индивидуально подходим к работе с просроченной задолженностью. Каждый такой случай требует, как правило, нестандартного решения. Иногда люди просто меняют место жительства и больше не заинтересованы в приобретенной квартире, иногда действительно просрочки связаны с временными финансовыми сложностями или болезнью. Каждая ситуация рассматривается индивидуально и по ней принимаются отдельные решения. В некоторых случаях возможно предоставление платежных каникул. Но, в любом случае, необходимо понимать позицию Банка: кредит должен быть погашен - либо за счет продажи недвижимости, либо за счет средств заемщика.

57. Дмитрий , Москва : Анатолий добрый день. Подскажите под какой процент вы выдаете кредит и возможно ли досрочное погошение кредита?

Анатолий Печатников: Добрый день, Дмитрий! Мы постоянно следим за потребностями наших клиентов, за изменениями, которые происходят на рынке ипотечного кредитования и стремимся к тому, чтобы наши ипотечные программы были максимально доступны. В июле текущего года мы пересмотрели процентные ставки по нашим кредитам в меньшую сторону. Процентные ставки по кредитам, предоставляемым в российских рублях были снижены с 12,5-14% до 11-12,5%. Процентные ставки по кредитам в иностранной валюте были снижены с 9,8-12% до 9-11,75% годовых. Досрочное погашение, частичное или полное, вы можете осуществлять уже начиная с четвертого месяца после оформления кредита без каких-либо штрафов и ограничений.

58. Артем : Скажите, пожалуйста, распространяется ли действие программы Сочи 114% на жилье приобетаемое на первичном рынке. Спасибо!

Анатолий Печатников: Здравствуйте, Артем! Условия спецпрограммы "Сочи 114%" распространяются на приобретение готового жилья. При этом условия кредитования строящегося жилья ВТБ 24 также являются наиболее привлекательными из существующих на рынке. Банк предоставляет кредиты без первоначального взноса на покупку строящегося жилья в городе Сочи.

Завершающее слово:


Анатолий Печатников: В заключение хочу поблагодарить всех пользователей за интересные вопросы. На большую часть я успел ответить в ходе очной конференции, а те вопросы, которые не получили ответа, будут мной рассмотрены и ответы на них появятся на сайте "РИА Новости" в ближайшее время. Хочу еще раз подчеркнуть, что не бывает доступного жилья, а бывают доступные инструменты его приобретения. Наш Банк приложил немало усилий к популяризации и развитию этого бизнеса в стране. Уже сегодня 20 тысяч семей улучшили свои жилищные условия благодаря нашим кредитам. В следующем году мы планируем помочь решить жилищные проблемы более чем 100 тысячам граждан. При этом мы продолжим разработку новых предложений для узких сегментов наших потребителей и будем улучшать качество нашего сервиса. С ростом цен на недвижимость, который, безусловно, продолжится в следующем году, все большая часть граждан страны сможет покупать жилье только с использованием ипотечных кредитов. Сегодня, по разным оценкам, не более 15% сделок по покупке жилья осуществляется с использованием ипотеки. В следующем году ожидается минимум 25% таких сделок. Поэтому мы как государственный банк видим свою задачу в развитии инфраструктуры ипотечного бизнеса, в разъяснении выгод и преимуществ данного вида кредитования и будем оказывать поддержку населению в решении жилищных проблем.
Буду рад видеть всех участников нашей online-пресс-конференции среди ипотечных заемщиков ВТБ 24.

К списку публикаций    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество