Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


IPOservis. IPO частного бизнеса
Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
e3 investment стоит ли вкладывать и реальные e3investment ru отзывы


Актуальная мода: загородная жизнь в кредит

04.04.2008  metrinfo.ru
В ипотечном секторе – очередное поветрие. Банки начали разрабатывать специальные кредитные продукты, залогом для которых становятся загородные дома и дачи – разумеется, вполне ликвидные.

А до недавнего времени дачные участки и индивидуальные загородные дома редко попадали в поле зрения ипотечных банков. Интересно, предстоит ли дачному кредитованию стать новой волной в море ипотечных продуктов или дело ограничится пробными предложениями смелых банков?

Кредит, который дают под кредит дачи можно использовать для улучшения «дачных условий» - нового строительства на участке, или масштабной реконструкции, покупки земельного участка или нового дачного дома. Клиентов также интересует возможность доплаты при переезде на новую квартиру.

В перспективах этой новой ипотечной услуги и причинах, мешающих ей развиваться, вместе с корреспондентом Интернет-журнала о недвижимости Metrinfo.Ru разбирались специалисты.

Что такое дача?

В представлении обывателей дача – это индивидуальный земельный участок и загородный дом, в котором семья предпочитает проводить отпуска и выходные. Для участников рынка недвижимости дача – это строение, не предназначенное для постоянного проживания, которое не имеет почтового адреса. Значит, оформить постоянную регистрацию (то есть – прописаться) в дачном доме нельзя. Исключение составляют лишь элитные дачные поселки советского времени, где прописка разрешена.

А вот сельский индивидуальный дом, даже если в деревне давно уже не осталось постоянного населения и строения используются только в качестве летнего жилья, построенный на земле поселений (иное название – земля населенных пунктов), обладает почтовым адресом и юридически не может считаться дачей.

Самая разнообразная загородная недвижимость – от щитовых «курятников» на шести сотках без всяких удобств до домов с АГВ, подземным гаражом, магистральным газом и телефоном - пользуется спросом на рынке. Цены колеблются от нескольких тысяч рублей до несколько сот тысяч долларов. Банки, наконец, обратили внимание на данный вид собственности – появились «первые ласточки» кредитных программ, залогом которых является дачи.

Первые ласточки кредитов под залог дачи

Наиболее заметные кредитные программы для «дачников» в настоящее время предлагают РосЕвроБанк и Московский кредитный банк.

Как нам рассказали в РосЕвроБанке, банк готов принять в качестве залога индивидуальный дачный дом, расположенный в дачном поселке или садовом товариществе. Банк может выдать до 70% (но не менее $20000) стоимости дома без почтового адреса на срок 5 – 40 лет. Конкретная сумма и срок кредита будет зависеть, главным образом, от доходов заемщика. Например, под залог дачи стоимостью $50 000 банк готов выдать $35 000 клиенту с доходом $1000 в месяц. Квартиру на такие деньги, конечно же, не купишь, но на доплату при разъезде вполне можно рассчитывать.

Московский кредитный банк (МБК) предлагает несколько кредитов, как целевых (исключительно на жилищные нужды), так и нецелевых, обеспечением по которым может выступать дача.

Если кредит целевым образом предназначен на приобретение недвижимости, банк готов предложить до 80% стоимости недвижимости, при обычном потребительском кредите сумма ограничена 70%. Срок кредитования может достигать 20 лет, суммы кредитования – до $800 000, или 550 000 евро, или 20 000 000 руб.

Требования к заемщику: главное - собственность

Кредиты под залог дачи уже сейчас имеют некоторые общие особенности. Как пояснила начальник отдела ипотечного кредитования Московского кредитного банка Юлия Чернышева, предмет залога – дача и земельный участок – должны находиться только в собственности. Вариант, когда землей пользуются на правах аренды, пусть и долгосрочной, не будет даже рассматриваться.

Заемщику придется проходить процедуру андеррайтинга на общих основаниях. Погашать кредит клиент будет из своего ежемесячного дохода, равными аннуитетными платежами, и банк должен быть уверен, что семья с кредитом справится.

Обязательными требованиями являются размер участкане менее шести соток, расположенного в Московской области, но не далее 75 км от МКАД. Также МКБ готов рассматривать недвижимость в Тульской и Рязанской областях. Дом должен быть годным для круглогодичного проживания, то есть, как минимум, иметь систему отопления. Желательно, чтобы дом был построен изкирпича, камня, деревянного бруса. Максимальная допустимая степень износа здания - не более 60%. Требований по подключенным коммуникациям нет, то есть дом вполне может не иметь водопровода, канализации, магистрального газа.

Почему так мало программ

Кредиты под залог дачи весьма востребованы, отмечают в банках. Но существуют обстоятельства, препятствующие развитию данных услуг.

Прежде всего, как отметил директор по оценке жилой недвижимости консалтинговой группы НэоЦентр Виктор Макаров, пока еще в России не сложились точные критерии оценки дачных участков. Цена на них зависит как от слишком многих факторов, так и, в огромной степени, от личного вкуса покупателей. Кто-то более всего ценит наличие гаража и транспортную доступность, а кто-то, напротив, готов забираться в самую глушь ради великолепных грибных мест, охоты и рыбалки. Так что оценка дачного участка разными специалистами может отличаться в два раза – такое невозможно при оценке коттеджа в организованном поселке или городской квартиры.

С Виктором Макаровым согласна и руководитель группы по вопросам кредитования Аналитического департамента Ассоциации Российских банков Екатерина Покопцева, - развитию этого вида кредитования мешает отсутствие единой стандартизированной ценовой базы дачных поселков. Еще одна причина в том, что большинство банков пока не слишком активно осваивают другие регионы, в том числе и Московскую область.

Не менее важной проблемой является путаница в юридическом статусе дачных участков. Дачную амнистию государство проводит уже несколько лет – и без особого успеха. Руководитель Комитета по загородной недвижимости РГР Валерий Лукинов полагает, что в случае, когда правоустанавливающие документы на землю и дом находятся в идеальном состоянии, никаких особых препятствий для передачи собственности в залог не существует. Но у многих дачников до сих пор на руках документы на участок советского образца, не произведено межевание, нет кадастрового плана участка. Застрахованных дачных домов – а это дополнительное преимущество с точки зрения банка – и вовсе единицы.

Резюме Интернет-журнала о недвижимости Metrinfo.Ru

Пока что многие банки и заемщики предпочитают не создавать себе дополнительных проблем. Банки не будут связываться с залогом, право собственности на который легко оспорить. Если речь идет о сравнительно небольших суммах, заемщику часто проще взять обычный потребительский кредит, чем выправлять все документы на участок.

Тем не менее, раз такая услуга на рынке появилась, значит, это кому-нибудь да нужно. Пусть сегодня большая часть заемщиков, отдающих в залог дачу, предпочитают брать кредит на ремонт или реконструкцию этой же самой дачи. В будущем услуга будет развиваться, и вполне вероятно, что многие предпочтут не только закладывать городскую квартиру, чтобы обзавестись загородным домом, но и поступать наоборот. Так что такой вид кредитования будет развиваться вместе с экспансией банков в регионы и развитием рынка недвижимости в стране.

К списку публикаций    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество