В Петербурге будет создан Центр по реструктуризации ипотечных кредитов. Заемщики, которые не потеряли возможность осуществлять ежемесячные выплаты по кредиту, смогут получить финансовую поддержку от государства. Но возвращать деньги все равно придется. Сумма стабилизационного займа будет прибавлена к сумме взятого ранее ипотечного кредита. Время расплаты за кредит увеличится.
Чиновники признали, что ипотека в Петербурге »приказала долго жить». В связи с финансовым кризисом подавляющее большинство банков было вынуждено приостановить или свернуть программы ипотечного кредитования. Так, в 2008 году банками-операторами ипотечного кредитования, аккредитованными при ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство», на приобретение жилья было выдано 16,7 тыс. кредитов на сумму 43,1 млрд рублей. В четвертом квартале 2008 года количество кредитов резко сократилось — за три месяца было выдано всего 1 тыс. 764 кредита на сумму 4,6 млрд рублей. Это привело к тому, что показатели прошлого года оказались хуже показателей 2007 года. По итогам работы банков в 2007 году в Петербурге было выдано 18,6 тыс. жилищных кредитов на сумму 47 млрд рублей.
По словам вице-губернатора Санкт-Петербурга Михаила Осеевского, именно ипотека может сдвинуть экономику с мертвой точки. «Ипотека поддерживает строительную отрасль. Та, в свою очередь, производителей стройматериалов, транспортные компании, всякие логистические структуры и так далее. То есть значительный пласт производственного сектора страны», — сказал он.
Он признал, что сейчас ипотечный рынок свернут, и этому есть несколько причин. Во-первых, у банков отсутствуют «длинные» пассивы. Они формируются из вкладов физических лиц, а средний срок таковых вкладов составляет меньше 1 года. Во-вторых, темпы жилищного строительства замедлились. Банкам сложно рассматривать возможное предоставление кредита на покупку квартиры в недостроенном доме, это связано с дополнительными рисками. По мнению Осеевского, без государственной поддержки развитие рынка ипотеки невозможно. Он напомнил, что накануне в Москве губернатор Петербурга Валентина Матвиенко обозначила необходимость развития жилищного строительства за счет доступной ипотеки и федерального софинансирования. Правительство приняло решение о выделении на эти цели 60 млрд рублей, из которых 1,5 млрд попадут в Петербург. В скором будущем государство может вложить в развитие ипотеки еще 200 млрд рублей.
Директор ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное Агентство» Владислав Назаров рассказал, куда планируется направить эти средства. Новые вливания из бюджета РФ позволят Агентству ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) увеличить объемы рефинансирования ипотеки, направив помощь главным образом малым и средним банкам, а также снизить процентные ставки до 12-13% (сегодня минимальная ставка по ипотеке – 16%). Это позволит вновь задуматься об ипотеке гражданам, которые имели планы на улучшение жилья, но испугались.
Для тех, кто уже «влип» в ипотечную историю и оказался «у разбитого корыта», у чиновников тоже оказался рецепт спасения. Осеевский отметил, что нуждающиеся петербуржцы смогут уменьшить свои ипотечные платежи более чем в 2 раза. Во второй половине февраля в Петербурге будет создан Центр по реструктуризации ипотечных кредитов. «Жертвы ипотеки», которые потеряли работу, или оплата труда которых была снижена, смогут обратиться в этот центр с заявлением о помощи. В свою очередь сотрудники центра должны будут в течение нескольких дней рассмотреть заявку. В случае положительного решения заемщик сможет снизить свои ежемесячные платежи. Он получит так называемый стабилизационный заем. Однако Осеевский сразу предупредил любителей «халявы». «Это не подарок. Полученные средства нужно будет отдавать», — сказал он. Сумма стабилизационного займа будет прибавлена к сумме ипотечного кредита, тем самым срок выплаты кредита увеличится.
Предполагается, что заем облегчит ежемесячные выплаты заемщика в 2009 году, но за это время он должен найти новую высокооплачиваемую работу. Ставка по стабилизационному займу будет аналогична ставке по взятому гражданином ипотечному кредиту, при условии, что он был получен в рублях. В случае, если кредит валютный, ставка будет привязана к курсу Центрального Банка.
Рассмотрение заявок будет предельно жестким. Если окажется, что у человека есть дорогая машина или еще одна квартира, то помощь ему предоставлена не будет. Возможность получения займа будет зависеть также от метража квартиры, приходящегося на одного жильца.
Помимо этого в Петербурге будет создана юридическая организация, которая займется выкупом квартир тех, кто не сможет платить по кредиту. При этом заемщику будет предоставлена возможность проживания в своей же квартире на основании договора найма с предоставлением права последующего выкупа. Естественно, при этом ему придется платить за аренду. Однако сумму арендного платежа чиновники пока не могут назвать.
По мнению руководителя направления «Ипотечное Кредитование» филиала «Санкт-Петербургский» Альфа-Банка Вячеслава Михайлова, сейчас проблемных заемщиков можно разделить на две большие группы: те, у кого проблемы возникли по причине потери работы или уменьшения доходов и те, у кого платеж сильно увеличился по причине роста курса доллара (валютные кредиты). Меры АИЖК эффективны для заемщиков только из первой группы, так, согласно условию АИЖК, кредит должен быть рублевым. Большинство банков готово перевести долларовые кредиты в рублевый только по текущей высокой ставке, что повышает текущий платеж в 1,5-2 раза. Эффективность этой программы заключается для заемщика в уменьшении платежей в среднем в 2 раза, что в принципе может помочь тем, кто столкнулся с уменьшением доходов. Для второй группы — эти меры реальной помощи не принесут, и если курс доллара продолжит рост, многие из них вынуждены будут объявить дефолт."С нашей точки зрения, данные меры будут эффективны для определенного сегмента целевой аудитории, так как требования АИЖК для претендентов на реструктуризацию ипотеки достаточно высоки. По моей оценке, этот проект затронет в Петербурге порядка 5-10% нуждающихся заемщиков», — заявил управляющий филиала Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Виталий Демидов. Это связано с тем, что многие брали ипотечные кредиты под залог имеющегося жилья для строительство новостройки, или сразу на покупку новостройки, а такие заемщики не подпадают под реструктуризацию.
В то же время эксперт отметил значимость действий АИЖК с точки зрения построения эффективной системы долгосрочного рефинансирования, которая сегодня необходима российскому ипотечному рынку.
Механизм предоставления помощи заемщикам в целом понятен. Непонятно другое — кто даст гарантию, что в 2009 году уволенные граждане найдут новую высокооплачиваемую работу? Кризис может продлиться несколько лет, его «дна» страна еще не достигла. Это значит, что в следующем году число «пострадавших от ипотеки», зашедших в финансовый тупик, может быть больше. Если стабилизационный заем будет расти в течение нескольких лет, то за ипотечный кредит будут расплачиваться дети и внуки ныне живущих заемщиков. Настроение тех, кто имеет проблемы с ипотекой, удачно характеризует реальная история, произошедшая в одном из банков. В января в банк пришел заемщик и отказался платить по кредиту, заявив: «У меня нет денег. Путин обещал помочь».
