Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


IPOservis. IPO частного бизнеса
Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
e3 investment стоит ли вкладывать и реальные e3investment ru отзывы


Целесообразно ли брать валютные кредиты в России?

13.06.2014 17:18 

Целесообразно ли брать валютные кредиты в России?Когда возникает необходимость взять банковский кредит, человек задумывается о том, в каком банке взят «в долг» лучше, какими должны быть условия, в какой валюте (евро, доллар). Сегодня много различных предложения кредитных программ от банков, однако, с меньшей охотой предлагают кредитование в иностранной валюте. Возникает вопрос: почему?

Возможно, нет спроса на кредиты в валюте или в другом причина? Целесообразно ли оформлять кредит в валюте или может обойтись займом в рублях? И в чем минусы и плюсы валютного кредитования? Кредит называется валютным, поскольку валюта, в которой дается займ отличается от валюты, в которой заемщик получает основной доход. Таким образом, приняв решение оформить валютный кредит, следует понимать, что погашать займ нужно будет не в рублях, а в валюте.

Соответственно если ваша зарплата в рублях, то регулярно выплачиваемые платежи могут увеличиваться или уменьшаться, все зависит от курса рубля к данной валюте (евро, доллару). Таким образом, главным риском таких кредитов, как для вас, так и для кредитных организаций является изменение валютного курса. Многие банки не готовы идти на риски и отказываются в валютном кредитовании. По сути, банк рискует дважды: в случае если курс существенно снизится, банк недополучит планируемый доход, а если курс возрастёт, то вероятно заемщик не сможет выплачивать займ по причине увеличения платежей, что отразиться на качестве кредитного портфеля и приведет в итоге к уменьшению доходов.

Именно по этим причинам многие банки обязуют заемщиков, которым выдают кредиты в валюте, застраховать валютные риски. Суть такого страхования состоит в следующем: если за определенные границы выходит валютный курс, то разницу выплачивает страховая компания. При этом такой страховой полис оплачивает заемщик, соответственно и увеличивается стоимость кредита. Курс рубля по отношению к валюте кредитования может укрепиться, в таком случае займ обойдется вам дешевле, но стоит ли рассчитывать на это? И вообще, реально ли спрогнозировать движение курса валют на весь срок кредитования? Для рядового потребителя, человека далекого от аналитики и финансовых рынков, ответ – «нет».

А вот что по этому поводу думают профессионалы? Как считают специалисты, брать валютные кредиты целесообразно только случае, если вы наверняка знаете, каким будет валютный курс на протяжении всего периода кредитования. Так по краткосрочным кредитам можно с малой погрешностью спрогнозировать изменение курса валют, а вот по долго- и среднесрочным кредитам сделать это обычному человеку, да и профессионалу довольно сложно. Брать краткосрочные кредиты выгоднее, чем долгосрочные по причине большей прогнозируемости колебания валютного курса, правда ли это? Если сравнивать долго- и краткосрочные кредиты, то вторые действительно более прогнозируемые, утверждают специалисты. Так, в 2008 году, когда курс доллара и евро стал резко расти по отношению к рублю, и у большинства заемщиков, имеющих ипотечные кредиты в валюте, начались проблемы. Стоит отметить, что одним из основных достоинств валютных кредитов являются процентные ставки, которые по отношению к кредитам в рублях значительно ниже.

Однако если вы соблазнились на низкую процентную ставку, вы рискуете получить такие минусы валютного кредита, как неудобство погашения займа, рост валюты по отношению к рублю, комиссия за конвертацию. К тому же именно сниженные ставки по кредитам в валюте часто стимулируют людей брат именно такие ссуды, однако если напомним, что если ваш доход ваш в национальной валюте, а не в иностранной валюте, то есть риск удорожания кредита. Поясним на конкретном примере: если в начале года вы взяли кредит на 10 тыс. евро под 15-16% годовых. На момент оформления займа евро стоил 40 рублей, а сейчас начал стремительно дорожать и стоит сегодня 44 рубля. Даже если у вас краткосрочный займ всего лишь на год, то переплата составит около 50 тыс. рубл., только по причине удорожания валюты, это без учета конвертации. Несмотря на это, в каких-то ситуациях стоит предпочесть кредиты в валюте. Итак, принимая решения, на что следует ориентироваться?

В России рубль - единственное денежное средство свободного обращения, в этой валюте начисляется зарплата, указываются цены в магазинах. Таким образом, чтобы в счет оформленного кредита в валюте что-либо приобрести заемщику придется конвертировать сумму средств в рубли, которая необходима для покупки, что вызывает потери за счет курса конвертации. К тому же при выплате кредита за счет получаемой зарплаты в рублях, клиенту снова придется конвертировать средства, теряя на конвертации. Еще один риск при долгосрочном кредитовании, валютный курс может резко возрасти за счет падения рубля. В результате, сумма задолженности в валюте, в рублевом эквиваленте значительно возрастёт, делая обслуживание такого займа обременительным. Учитывая все эти нюансы, изначально очевидная выгода такого валютного кредита, может сойти на «нет» и даже обернуться для заемщика дополнительными затратами. Итак, валютный кредит может быть выгодным только для тех лиц, которые имеют постоянные поступления валютных средств, которых будет достаточно для погашения ежемесячного платежа. При принятии решения о кредите, стоит ориентироваться на ваш источник дохода.

Если у вас нет источника дохода в долларах, фунтах, евро, то лучше брать займ в банке в национальной валюте даже под высокий процент. В таком случае оптимальнее всего составить финансовый план п погашению кредита, такой ежемесячный платеж не будет от валютных колебаний. Как же снизить риски по кредитам в иностранной валюте? Кредит в валюте лучше брать по фиксированной ставке и на минимально возможный период. К тому же валютные риски лучше разбить на части (диверсифицировать), например, половину взять в евро, а половину - в долларах.

К списку новостей    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2017 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество