«МИЭЛЬ-Новостройки»: на подмосковные новостройки ипотеку берут втрое чаще, чем на московские

Таковы итоги первого квартала текущего года в сфере ипотечного кредитования на рынке новостроек Московского региона, по данным компании «МИЭЛЬ-Новостройки».

По оценке «МИЭЛЬ-Новостройки», на сегодняшний день доля ипотечных сделок от общего числа сделок купли-продажи квартир в новостройках Москвы и Московской области составляет, в среднем, 37%. Для сравнения, по итогам первого квартала 2010 г. доля ипотечных сделок не превышала 10%. Наибольшая доля ипотечных сделок совершается в Московской области – 74% от всех ипотечных сделок Московского региона, в Москве – 26%.

Средние ставки по кредиту в рублях при покупке квартиры в новостройке составляют сегодня 13-14% до оформления прав собственности. Минимальная ставка – 8%, действует в рамках специальной акции Сбербанка РФ «888». Для сравнения, по итогам первого квартала 2010 г. средние ставки по рублевым кредитам достигали 14-15%, то есть за год ставки снизились на 1-2%.

Средние ставки по кредиту в долларах составляют около 11%. Минимальная ставка – 10%, максимальная – 13%. Для сравнения, в первом квартале 2010 г. программы по долларовым кредитам встречались редко и не пользовались спросом.

Первоначальный взнос сегодня составляет, в среднем, 15-20% от стоимости приобретаемой квартиры. Минимальный первоначальный взнос – 10%, предлагается в рамках программы Сбербанка «Молодая семья». Для сравнения, по итогам первого квартала 2010 г. первоначальный взнос составлял не менее 30-40%.

По данным «МИЭЛЬ-Новостройки», средняя сумма кредита, привлекаемого сегодня при приобретении квартиры в новостройке, составляет 3 млн рублей. Средняя ставка по кредитам, привлекаемым при покупке объектов «МИЭЛЬ-Новостройки», - 13-14%, в рублях, до оформления прав собственности. В среднем, кредит привлекается на 15-20 лет.

«Как показал анализ «портрета» ипотечного заемщика, проведенный специалистами «МИЭЛЬ-Новостройки», большинство ипотечных заемщиков (59%) – это покупатели в возрасте 26-35 лет. В дифференциации ипотечных покупателей по месту жительства наибольшая доля принадлежит жителям Московской области – 38% от общего числа ипотечных заемщиков; на втором месте – жители других регионов России – 36%; доля москвичей – 26%. Примечательно, что среди ипотечных заемщиков преобладают мужчины – 58%, против 42% женщин», – комментирует Мария Литинецкая, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки».

По данным «МИЭЛЬ-Новостройки», наибольшим спросом у ипотечных заемщиков пользуются двух- и трехкомнатные квартиры. Доля двухкомнатных квартир составляет 38% от общего числа ипотечных квартир, доля трехкомнатных – 28%, в оставшиеся 34% входят однокомнатные и четырехкомнатные квартиры.

Среди требований банка к заемщику произошли следующие изменения в сторону большей лояльности. Почти во всех банках подтверждение дохода стало возможно по форме банка (в первом квартале 2010 г. только по форме 2-НДФЛ). Снизился возрастной ценз потенциального заемщика (например, в Газпромбанке с 25 до 22 лет). Количество созаемщиков увеличено до трех человек.

Среди требования банка к объекту также наблюдаются послабления. Сегодня банки кредитуют объекты на стадии строительства не менее 30% (в 2010 году – не менее 80%, в 2009 г. – от 90%). Ряд банков (например, Сбербанк РФ, ВТБ 24) рассматривают объекты на любой стадии готовности, при участии банка в финансировании проекта.

«Первый квартал 2011 года свидетельствует о позитивных изменениях, произошедших за прошедший год на рынке ипотеки – растет количество ипотечных сделок, снижаются ставки и первоначальный взнос, становятся более лояльными требования к заемщикам и объектам. Кроме того, растет количество программ кредитования квартир в новостройках без дополнительного обеспечения в форме залога имеющейся недвижимости. Появились специальные программы кредитования гаражей, машино-мест (например, ВТБ 24, Сбербанк)», – отмечает Мария Литинецкая.