Излишняя лояльность банков привела американских заемщиков к дефолтам

На пике бума взять кредит на покупку жилья было крайне просто. Ни кредиторов, ни заемщиков не смущала плохая кредитная история последних. У вас слишком низкий доход? Не вопрос, напишите в заявке на кредит любую сумму. Если опасаетесь, что банк решит проверить достоверность предоставленных сведений, — добро пожаловать на сайт www.verifyemployment.net. За $55 небольшая компания Total Access поможет получить кредит, предоставив справку, что вы работаете на нее в качестве "независимого подрядчика". Если же ваш кредитный эксперт решит проверить информацию, специальный человек за дополнительные $25 даст по телефону отличную рекомендацию.

Абсурдно, но кредиторы практически не проверяли заемщиков. Наоборот, они изобретали самые щедрые условия, чтобы побудить людей взять кредит. Так, в дополнение к ипотечному кредиту заемщику порой предлагался второй, который можно было пустить на первоначальный взнос (обычно 20%); разрешалось не страховать жилье.

Заработки ипотечных кредиторов и брокеров зачастую зависели от объемов выданных кредитов, при этом они избавлялись от непосредственного риска неплатежей по ним. Ведь инвесторы охотно скупали доходные ипотечные облигации, в которые банки переупаковывали кредиты. Но в 2006 г., когда процентные ставки ощутимо выросли, просроченные платежи по кредитам стали расти ускоренными темпами, и летом этого года переросли в полномасштабный кризис.

Российские банки тоже учатся идти навстречу клиентам: упрощают требования к заемщику, принимают справки о доходах "по форме банка", говорит начальник управления ипотечного брокера "Мой дом" Юлия Пузакова. По данным ипотечного брокера "Фосборн хоум", сейчас при получении ипотечного кредита доход справкой 2-НДФЛ подтверждают лишь 40% заемщиков. Кредиты без первоначального взноса выдают Банк Москвы, "ВТБ 24", Росевробанк, "Хоум кредит энд финанс банк".