Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


IPOservis. IPO частного бизнеса
Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
atlantic global


Ипотека за рубежом: кризис миновал?

15.07.2008 13:38  [ Сredit.ru ]

Популярный в столице нашей Родины анекдот: «Не хватило денег на комнату в «хрущевке» в Химках — пришлось купить виллу в Испании», — очень похож на рекламный слоган: жилье во многих европейских столицах заметно дешевле, чем в городе Москве.

Более того, если покупать зарубежную резиденцию в рассрочку, кредит обойдется много дешевле, чем в стране России.

Поэтому идея обзавестись квартирой или домиком за границей в последнее время стала привлекать все больше и больше наших соотечественников.

Однако мировой кризис в банковской сфере не лучшим образом сказывается на перспективах россиян стать собственниками европейской недвижимости. Сообщения о катаклизмах на иностранных ипотечных рынках мы воспринимаем главным образом через призму внутренних последствий: как сильно подорожают кредиты, насколько строже банки станут отбирать заемщиков.

Пример: США наглядно демонстрирует, к чему приводит неразборчивость при выдаче кредитов: по данным Ассоциации ипотечных банков США, в четвертом квартале 2007 года больше 1 млн. человек оказались кандидатами на выселение по причине неплатежеспособности. А в этом году количество заемщиков, которые прекратят выплаты по кредиту, по мнению экспертов, удвоится. Американская статистика заставляет нервничать даже те банки, которые благоразумно держались подальше от ипотечных ценных бумаг.

В среднем ставки в США и развитых странах Европы, таких, как Великобритания, Германия, Франция, Италия, Испания, выросли на 0,5-1%. Кредиты иностранцам дают под 3-4% + EURIBOR (ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым в евро. – М2) или LIBOR (межбанковская ставка рефинансирования. – М2), что на сегодняшний день составляет около 5-6% годовых.

Но главная проблема заключается не в росте процентных ставок. Раньше банки встречали потенциальных клиентов с распростертыми объятьями, процедура проверки кредитоспособности носила почти символический характер. Хотя для нерезидентов условия кредитования традиционно были жестче, а первоначальный взнос за жилье и проценты – выше, чем для местных жителей. Таким образом, иностранные банки закрывают свои риски на случай неплатежей и необходимости реализовать залог. Одно дело – разобраться с местным жителем, совсем другое – возиться с неведомо где пребывающим иностранцем.

Впрочем, пока риэлторы, оформляющие сделки с иностранной недвижимостью, отмечают в основном увеличение сроков рассмотрения заявок: банки хотят иметь возможность досконально изучить подноготную претендентов на кредит. Заметного роста числа отказов не наблюдается. Несмотря на повышенную бдительность европейских банков по отношению к заемщикам, на россиянах это практически не сказалось. В последнее время кредитная история, которую в состоянии продемонстрировать наши сограждане, становится все более внушительной. Они способны предоставить в банк качественную документацию, которая подтверждает их благосостояние и кредитоспособность.

Ничем принципиальным оформление ипотечного займа за границей от аналогичной процедуры в России не отличается. Условия кредитования также варьируются в зависимости от финансового положения заемщика. Проверка платежеспособности, поиск, а затем оценка недвижимости, страховка, государственная регистрация собственности те же самые, но все это придется делать на государственном языке страны пребывания. Некоторая разница существует при оформлении кредитного договора: за границей банки действуют более гибко. Если в России не принято менять установленные банком условия по желанию заемщика, в европейских странах "стандартная" версия договора согласовывается под нужды конкретного клиента.

Без первоначального взноса за границей кредит на приобретение жилья не дают – это чисто российская практика. Заемщик должен иметь на руках от 15 до 30% стоимости будущего объекта. А в некоторых странах, как, например, в Швейцарии, при отсутствии кредитной истории в местных банках дадут и того меньше – 50-60%.В Европе и США, как известно, распространена практика использования "плавающих" процентных ставок. Они привязаны к тому или иному показателю национальной либо международной финансовой системы и регулярно корректируются рынком. В принципе по желанию заемщика банк может установить и фиксированную ставку. Раньше они считались менее выгодными, а теперь – как знать...

В кредитном договоре подробно описывается процедура реализации залога. И вот здесь кроется коренное отличие иностранной ипотеки от ипотеки отечественной. За границей заемщик вправе без каких-либо согласований с банком выставить свое жилье на продажу, несмотря на обременение. Это называется "продажа с ипотечным контрактом". Покупатель просто переоформляет кредит на свое имя, и все идут пить шампанское по поводу совершения удачной сделки!

Если же вас посетила идея обзавестись жильем на иностранном курорте, причем делать это вы планируете на заемные средства, прежде всего, наведите справки, насколько это реально в принципе. Дело в том, что не в каждой стране продают курортное жилье россиянам. Например, в Чехии, Хорватии, Болгарии, Турции "ловить" нечего, как это ни печально! В Чехии недвижимость продают только резидентам. Чтобы им стать, надо получить по как минимум годичный вид на жительство. Хорватия установила на пути приобретения недвижимости иностранцами любого происхождения такие бюрократические рогатки, что оформление жилья в собственность затягивается на год или два.

В Черногории и Болгарии не дают кредиты на покупку недвижимости россиянам – только гражданам Евросоюза, США и Австралии. Впрочем, этот вариант не совсем безнадежен – возможна ипотека, но брать ее придется не "там", а на Родине. Так, некая дама, пожелавшая заиметь летнюю резиденцию в Черногории, взяла кредит под залог собственной квартиры в Москве и на эти деньги купила симпатичные апартаменты на Адриатическом побережье. В Турции закон об ипотеке принят только осенью прошлого года. Схема пока не отлажена, поэтому большинство банков предпочитают занимать выжидательную позицию. Как логично предположить, исходя из российского опыта, первое время ипотека по-турецки будет весьма хлопотным, шумным и затратным (на взятки!) предприятием. В данный момент размер кредита не превышает 65% стоимости жилья. Ставки по займам в евро составляют 6,96% годовых вне зависимости от срока кредита.

Дружелюбнее всего к иностранцам относятся испанские и кипрские кредиторы. Стоит иметь в виду, что кипрская недвижимость после присоединения страны к Шенгенской зоне начала расти в цене. Заморское жилище обойдется дешевле, если взять заем напрямую у застройщика, который обладает правом проводить ипотечные сделки с банками. Кстати, на Кипре, как и в России, самые низкие ставки по ипотеке в швейцарских франках – меньше 4% годовых. К тому же первые два года заемщик освобождается от уплаты процентов.

К списку новостей    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2017 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество