Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


IPOservis. IPO частного бизнеса
Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
e3 investment стоит ли вкладывать и реальные e3investment ru отзывы


Ипотека в первом полугодии 2008 года

10.07.2008 09:56  [ Информационный отдел Realto.Ru ]

Первое полугодие 2008 года российские кредитные организации завершили с переменным успехом. Новый год не разрешил сложной ситуации на международных рынках заимствований, а ипотечный кризис в США вышел на новый уровень, еще сильнее подорвав доверие инвесторов к ипотечным ценным бумагам.

В поисках альтернативных источников фондирования отечественные банки вынуждены были пойти на снижение темпов выдачи ипотечных кредитов и их удорожание для заемщиков. Наконец, увеличившееся количество просрочек и дефолтов по кредитам заставило банкиров по-новому взглянуть на системы андеррайтинга потенциальных клиентов и задуматься о необходимости государственной поддержки ипотечного рынка.
Что касается темпов выдачи ипотечных кредитов в стране с января по июнь 2008 года, то участники рынка привели абсолютно разные данные. Так, по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), объем выданных ипотечных кредитов в РФ в первом полугодии на 45-50% превысил показатели аналогичного периода 2007 года . «Несомненно, напряженность в поддержании долгосрочной ликвидности российских банков повлияла на некоторое снижение объемов выдачи ипотечных кредитов в 1 квартале 2008 года, но в марте и апреле наметилась тенденция к восстановлению объемов рынка», - заверила директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева.
В то же время банкиры не стали делать столь смелых заявлений. По мнению председателя правления ИпоТек Банка Вадима Юрьева, в первом полугодии 2008 года рынок вырос всего на 15%. «И это действительно хороший результат, ведь, если посмотреть с другой стороны, значимого сокращения рынка ипотеки, как это случилось, к примеру, в США в России не произошло», - добавил он.
Главная причина замедления выдачи ипотечных кредитов в РФ в первом полугодии 2008 года осталась прежней: вследствие затянувшегося кризиса на рынках жилой недвижимости и ипотеки США и Великобритании во всем мире доверие инвесторов к ипотечным ценным бумагам упало. «Некоторые источники рефинансирования кредитов просто закрылись – денег нет по любой цене, другие существенным образом подорожали. Так, на начало прошлого года за рубежом можно было получить фондирование под 7-8,5% и выдавать ипотечные кредиты в РФ под 10,5%. В настоящий момент стоимость фондирования выросла до 11%, при этом среднее значение процентной ставки повысилось до 12%. Таким образом, в кризисной ситуации многим банкам пришлось пойти на сокращение маржи, чтобы поддержать спрос и сохранить конкурентоспособность своих ипотечных продуктов», - уточнил В.Юрьев.
Повышение ставок, в свою очередь, привело к тому, что в первом полугодии 2008 года уменьшилось и количество семей, имеющих возможность оформить жилищную ссуду, причем не только из-за продолжающегося роста цен на жилье, но и из-за дорожающей ипотеки. «В настоящий момент отечественные банки выдают ипотечные кредиты в среднем под 10,5-12% в валюте и 12-14% рублях, при этом до конца года ставки еще могут вырасти в соответствии с уровнем инфляции в стране и ситуацией на мировых финансовых рынках. Что касается доступности ипотеки, то можно привести простой пример: ежемесячный доход семьи, желающий приобрести однокомнатную квартиру в московском регионе стоимостью 180 тыс. долл., должен составлять не менее 80 тыс. руб.», – рассказала представитель Московского кредитного банка (МКБ) Залина Сланова.
Эксперты, опрошенные RealEstate.ru, сошлись во мнении, что во втором полугодии заемщикам стоит готовиться к очередному повышению ставок по кредитам – в среднем ипотека в РФ до конца года может подорожать еще на 1,5-2%. При этом на изменение условий кредитования могут пойти как коммерческие кредитные организации, так и банки с госучастием и «сильным административным ресурсом» и даже АИЖК, за качеством ипотечного портфеля которого в первом полугодии 2008 года следили участники рынка.
В конце 2007 года Агентство, обнародовав данные о просроченной задолженности по кредитам, выданным по стандартам АИЖК (на конец 2007 года уровень просроченной задолженности составлял 4,36% по портфелю кредитов, входящих в консолидированный портфель АИЖК– прим. ред.), стало объектом пристального внимания банкиров и СМИ и взяло курс на ужесточение политики выкупа кредитов. Так, в апреле руководство АИЖК оповестило своих партнеров (ипотечные кредиты по стандартам Агентства выдают 145 организаций из 75 регионов РФ – прим. ред.) о том, что с мая оно перестает рефинансировать ипотечные сделки, совершенные между взаимозависимыми лицами, а также выкупать и кредиты, выданные на приобретение комнат и индивидуальных частных домов, если участок под домом не находится в собственности заемщика и не заложен вместе с домом.
Кроме того, Агентство изменило требования к форме подтверждения доходов заемщиков (отныне граждане, решившие получить кредит по стандартам Агентства, могут подтвердить свою платежеспособность только справкой по форме 2-НДФЛ или по специальной форме АИЖК) и сократило число источников доходов (в качестве дополнительных источников доходов перестали рассматриваться дивиденды и субсидии). Наконец, АИЖК закрепило за собой право вернуть банку ранее выкупленный кредит как в случае возникновения просрочек по нему, так и в случае выявления фактов некачественной оценки платежеспособности заемщика и качестве предмета залога, и составило список
Предпринятые меры, по словам А.Ярцевой, позволили сократить уровень просрочек по кредитам, выданным по стандартам АИЖК. «На первый взгляд, кажется, что эти нововведения незначительны, однако они дали положительный эффект. С марта по май доля просроченной задолженности в портфеле Агентства сократилась с 5,39% до 5,1%», - рассказала она.
В данном случае примечательно, что на фоне обсуждения ситуации, сложившейся вокруг АИЖК, практически незаметно и спокойно рынок отреагировал на троекратное повышение ставки рефинансирования Банком России (в феврале, апреле и июне – прим. ред.) и борьбу ЦБ и законодателей за прозрачность кредитования: в мае Банк России сообщил об утверждении советом директоров указания N2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика—физического лица полной стоимости кредита", согласно которому на каждую кредитную организацию была возложена обязанность рассчитывать для каждого клиента полную стоимость выдаваемого кредита.
Впрочем, и то и другое не стало потрясением для банкиров. Первого кредитные организации ждали еще с конца 2007 года, в связи с заявлением, сделанным главой ЦБ Сергеем Игнатьевым, и данными об уровне инфляции в стране. Второе же проходило в рамках кампании за прозрачность кредита, реализуемой Банком России в течение нескольких лет. Каких же сюпризов ждать рынку во втором полугодии 2008 года? «На июль-декабрь 2008 года негативных прогнозов нет, однако ожидать резкого улучшения ситуации не стоит – уверен В.Юрьев из ИпоТек Банка, – за шесть месяцев вряд ли отрасль сможет вернуться к состоянию, в котором она находилась перед началом кризиса в середине прошлого года».
Во втором полугодии также снизится доля специализированных ипотечных банков в общем объеме выданных в РФ кредитов – такие прогнозы дали участники рынка. «С начала 2008 года ряд ипотечных банков заявил о диверсификации бизнеса. Эти действия свидетельствуют о переориентации мелких и средних коммерческих банков на более короткие, потребительские кредиты. Поддержку рынку ипотеки во втором полугодии окажут крупные банки, которые во втором квартале имели возможности привлечения синдицированных кредитов и размещения еврооблигаций. Вместе с тем мы ожидаем, что прогнозируемые объемы ипотечного кредитования в стране на уровне 760-800 млрд руб. в год сохранятся», - заявила А. Ярцева из АИЖК.
Наконец, участники рынка выразили надежду на дальнейшее развитие внутреннего рынка ипотечных ценных бумаг. «Развитие механизмов рефинансирования и секьюритизации внутри страны оказало бы позитивное влияние на решение проблемы ликвидности небольших кредитных организаций», – отметил руководитель дирекции по работе с физическими лицами Райффайзенбанка Роман Воробьев. Однако в данном случае, по мнению банкиров, очень помогла бы активность государства, которое могло бы инвестировать в ипотеку средства из Фонда национального благосостояния. «Правда, такой вариант развития событий, хоть и крайне желателен для банков, все же маловероятен», - добавил В. Юрьев из ИпоТек Банка.
Юлия ВАСИЛЕНКО

К списку новостей    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2017 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество