Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
Доминант финанс отзывы на ммгп

Ипотека против народа

11.02.2008 16:06  [ ИА Росбалт ]

Несмотря на то, что глава «Сбербанка» Герман Греф лишь накануне высказал прогноз о повышении ставок по кредитам со второго квартала 2008 года, многие российские коммерческие банки уже это сделали. По данным экспертов, с февраля 2008 года ставка по ипотечным кредитам возросла в среднем на 0,9%.

При этом специалисты уверены, что даже если ставки вырастут еще сильнее, спрос на этот вид кредитования не уменьшится — россиянам попросту негде жить.

Ипотеку называют одним из наиболее быстро развивающихся видов кредитования в России. С 2002 по 2006 год объем ипотечных кредитов увеличился с 3,6 млрд до 264 млрд рублей. В 2007 году было выдано в 1,5 раза больше ипотечных кредитов, чем в 2006-м. Всего, по предварительным данным Центробанка России, в прошлом году было выделено ипотечных кредитов на 500 млрд рублей. Экономисты прогнозируют, что рост ипотеки в 2008 году может составить от 30% до 50%, а то и больше.

Для большинства россиян ипотека — единственный способ решить жилищные проблемы. Ведь накопления есть не у многих, да и цены на недвижимость постоянно растут — особенно в крупных городах. По данным Министерства регионального развития, максимум 2% населения сегодня действительно в состоянии приобрести жилье.

Естественно, повышение процентной ставки по ипотечным кредитам больно ударит по карманам заемщиков. Как уверяют эксперты, в феврале ставки в коммерческих банках выросли на 0,9%, и не исключено, что в дальнейшем этот показатель будет увеличиваться. Что, кстати, уже подтвердил Греф.

Как на кошельках россиян отразится повышение процентной ставки, которое уже произошло, можно легко подсчитать. Например, при покупке квартиры стоимостью $150 тыс. в кредит с первоначальным взносом 10% на 30 лет под 12% годовых заемщик должен был выплачивать ежемесячно 34 тыс. рублей. Если ставку повысить на 0,9%, оставив остальные условия кредита без изменений, сумма ежемесячных выплат составит уже 36,3 тыс. рублей. В дальнейшем условия ипотечного кредитования, которые и сегодня могут выполнить далеко не все россияне, станут еще более жесткими.

Причин подорожания ипотеки в России несколько. В первую очередь, на кредитный рынок повлиял пресловутый ипотечный кризис в США, где займы выдавались, по сути, некредитоспособным слоям населения. Падение цен на недвижимость, большое количество нестандартных кредитов, выданных под «плавающую» ставку, неподтвержденный доход заемщиков — все это привело к тому, что банки и инвестиционные агентства стали нести убытки из-за огромного количества невозвратов. Учитывая опыт иностранных коллег, российские банки решают обезопасить себя от подобного кризиса и постепенно ужесточают условия по ипотечным кредитам.

Масла в огонь подлило и недавнее решение Банка России впервые за последние 10 лет повысить ставку рефинансирования с 10 до 10,25%. Средства, которые коммерческие банки занимают у ЦБ, подорожали, а значит, подорожают они и для обычных заемщиков. Свои действия Банк России объяснил борьбой с инфляцией и сокращением денежной массы, чем вызвал недоумение многих экспертов. Экономисты уверены, что повышение ставки рефинансирования только навредит российским банкам, усложнив и без того напряженную ситуацию, связанную с нехваткой ликвидных средств.

«Таким образом, меры по борьбе с инфляцией оказались для ЦБ важнее, чем угроза снижения ликвидности банковской системы», — пояснил инвестиционный консультант департамента Due Diligence НКГ «2К Аудит – Деловые консультации» Николай Спасский. При этом, если банковский сектор экономики незамедлительно реагирует на подобные действия ЦБ, то на потребительских ценах эта мера может вообще не отразиться. Как утверждают аналитики, монетарные составляющие инфляции в стране незначительны, и действия ЦБ скорее навредят, нежели принесут пользу российской экономике. «Дальнейшая политика коммерческих банков относительно изменения кредитных ставок будет зависеть от монетарной политики Центрального банка. На сегодняшний день велика вероятность того, что Банк России продолжит повышение ставки рефинансирования», — считает Спасский.

Безусловно, банки, вынужденные поднимать процентные ставки, понимают, что могут лишиться части клиентов. Однако это касается лишь той незначительной доли населения, у которой есть выбор. Россияне, которые просто вынуждены решать жилищные проблемы при помощи ипотеки, наоборот, ринутся за кредитами именно сейчас, пока она не стала еще менее доступной.

Экономисты утверждают, что в связи с масштабным кризисом на российском фондовом рынке инвесторы поспешат вложить средства именно в недвижимость — в первую очередь, коммерческую, цены на которую резко возрастут. По некоторым прогнозам, в ближайшее время жилая недвижимость будет дорожать на 3-5% ежемесячно.

Больше всех в этом плане не повезло жителям городов-миллиоников. Несмотря на то, что эксперты в последнее время отмечают небольшое замедление роста цен в Москве, цены на заветные квадратные метры продолжают «кусаться». Так, по информации ООО «ФинЭкспертиза», уже сейчас средняя цена 1 кв. м жилья на вторичном рынке столицы составляет $6145. Жилье в новостройках обходится москвичам не намного дешевле — порядка $5 тыс за кв. м. Только за месяц рост цен на жилую московскую недвижимость составил 2,69%.

Стоимость квартир в Петербурге за последний год возросла на 20%. Неудивительно, что доходы жителей обеих столиц не поспевают за ценами на недвижимость, а количество и объем ипотечных сделок увеличиваются почти в геометрической прогрессии. Получается своеобразный порочный круг: увеличение объемов ипотечного кредитования ведет к росту цен на жилье, а рост цен, в свою очередь, провоцирует людей на то, чтобы поторапливаться с приобретением квартир в кредит.

В поисках более дешевой ипотеки россияне начали обращать внимание на кредиты в экзотических валютах. Так, например, один из коммерческих банков предложил жителям России совершенно новый ипотечный продукт — кредиты в швейцарских франках под 7% годовых. Удостоверившись в том, что «экзотическая ипотека» вызвала к себе немалый интерес со стороны заемщиков, тот же банк в начале 2008 года запустил экспериментальную программу кредитования в японских йенах, ставка по которой составляет всего 6%. В связи с тем, что американский доллар больше не рассматривается инвесторами как наиболее надежная мировая валюта, банки и их клиенты видят во франках и йенах наиболее перспективные инструменты вложения средств. На днях это подтвердил и глава Минфина Алексей Кудрин. В интервью японской газете Nikkei министр заявил о том, что корзина Фонда национального благосостояния РФ может быть дополнена йеной, которая на сегодняшний день считается одной из наименее рискованных мировых валют.

По мнению аналитиков, «экзотические» ипотечные кредиты выгодны и банкирам, и заемщикам. «Банкирам намного дешевле привлекать средства, а клиентам выгодны процентные ставки, которые существенно ниже, чем по займам в традиционных валютах», — пояснил директор департамента налогового консультирования НКГ «2К Аудит — Деловые консультации» Максим Вайнберг. Однако, по его словам, в этом случае необходимо учитывать колебания валютных курсов. Сейчас йена достаточно стабильна на фоне понижения котировок на Токийской бирже, однако в долгосрочной перспективе эксперты прогнозируют рост японской валюты. Что касается швейцарского франка, то в 2007 году он достиг своего максимального уровня. И поскольку экономика Швейцарии достаточно стабильна, то аналитики ожидают понижения курса франка, но в целом колебания будут незначительны.

В любом случае, кредиты в йенах и франках, несмотря на внешнюю привлекательность, пока не пользуются бешеной популярностью у россиян. Для того чтобы получить массовое распространение, им придется в течение нескольких лет демонстрировать свою эффективность. «Среднестатистический клиент почти ничего не знает об этих валютах, да и сложности с конвертацией также не будут способствовать развитию ипотеки в йенах или франках, — считает управляющий филиала «Абсолют Банка» в Санкт-Петербурге Виталий Демидов. — Кредиты в экзотических валютах – новый продукт для российского рынка и доля заемщиков, которые ими воспользовались, крайне невелика».

Большинство клиентов российских банков пока не готово участвовать в рискованных ипотечных программах. При этом цены на жилье стремительно увеличиваются, а нехватка жилья с каждым годом ощущается все острее. Однако государство только усугубляет ситуацию, и вскоре кредиты в рублях под 12-13% готовых могут показаться россиянам пределом мечтаний.

К списку новостей    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество