Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.


Ипотека без суда: в Петербурге продадут заложенные квартиры

15.04.2008 08:16  [ bn.ru ]

В ближайшее время Фонд имущества планирует начать активную работу по реализации обремененных залогом квартир, собственники которых не в состоянии расплатиться по своим долговым обязательствам. Официальный продавец городской собственности заключил с Ассоциацией банков Северо-Запада соответствующий договор о сотрудничестве.

Согласно подписанному между сторонами соглашению Фонд имущества будет продавать соб-ственность нерадивых заемщиков во внесудебном порядке. Подобные механизмы до последнего времени практически не использовались, хотя такая возможность и прописана в положениях закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». По нему, если заемщик не имеет возможности расплатиться с долгом, купленное в кредит имущество можно продать с торгов – по соглашению с выдавшим заем банком.

Без судебных издержек

В соответствии с заключенным договором предполагается следующая схема действий. Входящие в Ассоциацию банков Северо-Запада банки-кредиторы самостоятельно проводят переговоры со своими клиентами, которые не могут погашать займы. Кроме того, кредиторы будут оценивать предмет залога, а после продажи квартиры на торгах – снимать с нее обременения.

В обязанности Фонда имущества вменена организация аукционов по продаже заложенных квартир, проведение экспертизы необходимой для торгов документации, а также взаиморасчетов между покупателем и продавцом.

Процедура внесудебного взыскания долга от момента заключения соглашения между банком и заемщиком до реализации заложенной недвижимости займет около полугода.

По словам директора Центра взыскания долгов Ассоциации банков Северо-Запада Владимира Куржина, заемщики все чаще оказываются не в состоянии расплатиться по кредитам, взятым на покупку жилья. До недавнего времени подобные ситуации решались в судах. Однако в этих случаях стороны несут значительные финансовые затраты - заемщику и банку приходится раскошеливаться на ведение производства.

Как заявил заместитель директора ОАО «Фонд имущества Санкт-Петербурга» Константин Раев, процесс ликвидации задолженности по ипотечным кредитам в судебном порядке может занять больше года. «С момента подачи заявления до окончательного вынесения судебного решения проходит от 110 до 280 дней. Исполнение вердикта служителей Фемиды занимает как минимум сто дней», – подчеркнул он.

Кроме того, рассмотрение дела может быть приостановлено на неопределенный срок.

По минимальным тарифам

Как сообщил главный специалист группы по работе с просроченной задолженностью отдела безопасности Северо-Западного филиала ОАО «АКБ «Росбанк» Сергей Новиков, внесудебный порядок взыскания предполагает проведение нескольких процедур.

Прежде всего банк и оказавшийся в трудной ситуации заемщик заключают соглашение о продаже заложенной квартиры. После этого кредитор подписывает договор о продаже жилья с Фондом имущества, который затем проводит аукцион.

За свою работу продавец городской собственности получает от 5 до 10% с разницы между стартовой стоимостью продаваемого объекта и заявленной победителем суммы. Вместе с тем – за счет полученных от реализации лота средств – Фонд возмещает свои затраты на рекламу продаваемого объекта.

Оценка заложенного имущества осуществляется за счет средств заемщика – на эти цели придется выложить от 60 тыс. до 200 тыс. руб.

Процедура внесудебного взыскания долга от момента заключения соглашения между банком и заемщиком до реализации заложенной недвижимости будет занимать около полугода.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ:

Марианна Белькова руководитель ипотечного управления ОАО «Балтийская ипотечная корпорация»

Случаи, когда граждане не имеют возможности расплатиться по своим обязательствам, встречаются крайне редко. Однако когда такие ситуации все же происходят, процедура досудебной продажи заложенных квартир выгодна банку и заемщику. Последний получает разницу между суммой, по которой он когда-то приобрел жилплощадь с помощью кредита, и ее нынешней стоимостью. Если доводить дело до суда, то такого «выигрыша» не будет. Ведь в данном случае жилье чаще всего продается по цене ниже рыночной. Кроме того, сторонам приходится нести массу дополнительных расходов.

Как обещает Константин Раев, полученные в результате продажи обремененного имущества средства окупят все расходы заемщика по реализации его квартиры и выплате оставшейся части кредита.

По словам Сергея Новикова, внесудебный порядок решения данной проблемы выгоден банку и заемщику – стороны экономят время и деньги. «У гражданина появляется возможность выбора – по соглашению с банком он может реализовать предмет залога самостоятельно», – добавляет он.

Вместе с тем, по мнению руководителя ипотечного управления ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» Марианны Бельковой, данная схема вряд ли будет широко распространена в ближайшее время. По ее словам, до недавнего времени кредиты брали заемщики, которые действительно могли себе этого позволить.

Невозможное возможно?

Закон «Об ипотеке…» предусматривает возможность уступки требований по ипотечным договорам – права по кредиту могут быть проданы залогодержателем другому лицу. При этом согласие заемщика не требуется. Однако такая практика почти не применяется, хотя, по словам Константина Раева, Фонд имущества готов проводить аукционы по реализации подобных лотов. Кроме того, не исключен вариант продажи прав и обязанностей по кредиту заемщиком другому лицу.

Теоретически эта схема может выглядеть следующим образом. Не сумев расплатиться по кредиту, заемщик продает свои обязательства другому человеку, который выплачивает первому все средства, потраченные им на погашение кредита, и, соответственно, берет на себя оставшуюся часть обязательств. Таким образом, гражданин фактически может купить жилье по цене двухгодичной давности.

В этом случае не сумевший расплатиться с долгом заемщик может получить даже больше, чем при продаже заложенной квартиры на торгах – как в судебном порядке, так и по новой схеме. С учетом всех расходов по ведению дела, оценке заложенного имущества, различных издержек и выплачиваемых Фонду имущества премий, не состоявшийся собственник жилья лишь окупает все свои затраты.

К списку новостей    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2020 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество