Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


IPOservis. IPO частного бизнеса
Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
atlantic global


Государство решило отсрочить выплаты по ипотеке гражданам, пострадавшим от кризиса

08.12.2008 09:10  [ Новые Известия ]

В минувшие выходные правительство приняло решение о том, что россияне, лишившиеся работы или существенной части зарплаты, могут получить отсрочку на выплату основного долга по ипотечному кредиту. Опрошенные «НИ» эксперты, признавая, что в условиях финансового кризиса с ипотекой действительно нужно что-то делать, предупреждают: в реализации принятого решения будет немало «подводных камней».

Порядок предоставления отсрочек определит Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), этими правилами и будут руководствоваться банки. АИЖК получит от правительства дополнительно 200 млрд. руб. на выкуп у банков ипотечных кредитов. Министр финансов Алексей Кудрин пояснил, что выкуп будет осуществляться постепенно – это должно помочь банкам сохранить ликвидность и продолжать ипотечное кредитование. Да и отсрочка, как он дал понять, будет отнюдь не благотворительной. Министр рассказал, что граждане, которым ее предоставят, должны будут уплачивать проценты за просроченную задолженность. «По сути, платеж, по которому берется отсрочка, превращается в кредит, и на него начисляются проценты так же, как на оставшуюся часть долга», – разъяснил вице-премьер.

Конечно, есть еще масса вопросов: как будут определять тех, кто действительно не может платить, что будет, если заемщик вдруг найдет работу с хорошей зарплатой. Все это еще предстоит уточнить. Однако уже сейчас эксперты не знают, кто в результате принятых мер окажется в выигрыше. Так, по мнению руководителя Школы ипотечного брокера Алексея Теребкова, решением о предоставлении отсрочки по ипотеке государство в первую очередь спасает АИЖК. «У агентства большая часть просроченных долгов назрела еще с лета, особенно в регионах, и практически все они – по социальной ипотеке», – заявил «НИ» эксперт.

К тому же специалисты убеждены: отбор россиян, которые смогут получить отсрочку, будет зависеть не от их финансового или социального положения, а от банков, где они оформляли ипотеку. «Это будут клиенты государственных банков, – убежден г-н Теребков. – Коммерческие банки уже давно «работают» с просроченными займами, сейчас просто прибавится работы коллекторским агентствам». По его мнению, АИЖК будет спасать «социальщиков» – заемщиков с низкими доходами, бюджетников, которых никакими судебными решениями не выселить из квартиры. Если так, то Москвы этот принцип вообще не коснется – при столичных ценах на жилье «социальщики» воспользоваться ипотекой не могли ни при каких условиях. Так или иначе, но россиянам надо четко осознать, что прощать их кредиты никто не собирается. Они будут реструктурированы, но заемщик обязан погасить проценты. Если же будут созданы прецеденты «прощения» долга – это будет удар по ипотеке. Многие должники просто перестанут платить, считают эксперты.

Вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко считает, что власти в деле отсрочки ипотечных займов должны руководствоваться пословицей «Семь раз отмерь – один отрежь». Породив веру в то, что «кто-то придет и решит все проблемы», государство, по мнению эксперта, может спровоцировать весьма негативные последствия. «Во-первых, все заемщики поделятся на два лагеря. Это будут люди «первого» сорта – те, кто взял кредит в банках, работающих с АИЖК, преимущественно в госбанках. И все остальные – решившие оформить ипотеку в коммерческом банке, которые, например, предоставляли более выгодные условия кредитования. Получается, что, спасая одних, государство провоцирует агрессию и недовольство других», – заявила «НИ» Ирина Радченко.

Кроме того, по словам эксперта, выделяемая госбанкам помощь от государства надолго закрепит в умах граждан мысль, что госбанки лучше коммерческих и не только в сегменте ипотечного кредитования, но и потребительского. А это уже возврат к «совку» и отказ от рыночной экономики. Однако отсрочка платежей по потребкредитам представляется г-же Радченко маловероятной. «Я думаю, что государство вряд ли на это пойдет. Властям надо реализовать обещанную отсрочку по ипотеке, и от исхода этой программы многое будет зависеть. Сейчас им не до «потребов», ведь АИЖК еще толком не разработало принципы и критерии выкупа ипотечных займов у банков», – резюмирует эксперт.

КАК ЭТО ДЕЛАЕТСЯ В АМЕРИКЕ
Напомним, что мировой финансовый кризис во многом обязан своим появлением американской ипотеке. Она, несмотря ни на что, жива, хотя переживать растущую волну дефолтов по ипотечным кредитам банковской системе США все сложнее. Главное, что сейчас заботит и правительство, и банкиров, – это угроза массовых взысканий к заемщикам и выселение тех, кто взял кредиты, из заложенных квартир и домов. И дело тут не только в том, что этот процесс может вызвать взрыв социальной напряженности, но и в опасности колоссальных убытков, которые неизбежно понесут банки, оказавшись с этим взысканным жильем на руках. Цены на него падают вместе с потребительской активностью в стране, и продажи могут оказаться «себе дороже». Иными словами, в том, чтобы люди лишились квартир, не заинтересованы ни они сами, ни банкиры.

Чтобы предотвратить массовые взыскания, крупнейшие банки США, в числе которых Citigroup, JP Morgan Chase, Bank of America, IndyMac Federal Bank, а также множество консалтинговых фирм (в отличие от России, они очень активно работают с населением) принимают меры по так называемой модификации ипотечных кредитов для заемщиков, которые не могут их выплачивать. Главная задача этих мер – сохранить жилье в собственности граждан. Для этого банки определяют сумму, которую заемщик мог бы платить с учетом его нынешнего годового дохода. При этом срок кредита некоторые из них продлевают до 40 лет, соглашаясь порой, что в течение какого-то времени будут выплачиваться только проценты, а основной долг будет отсрочен. Есть банки, которые согласны зафиксировать ставку на ближайшие 5–7 лет, а потом изменить ее с учетом текущих рыночных условий. Наконец, в отдельных случаях можно договориться с банкиром и о снижении ставки на весь срок кредита.

Главное для американских банков – это желание заемщика платить в принципе. Работают, прежде всего, с теми, кто, не будь у него сейчас финансовых трудностей, исправно вносил бы платежи и по основному долгу, и по процентам. Еще один важный приоритет – клиенты, живущие в районах, где экономические сложности у населения могут быть весьма вероятны в ближайшее время.

В этом же направлении действуют и власти. Во многих штатах уже приняты законы, которые дают собственникам жилья время на модификацию кредита на период переквалификации и поиска новой работы. За этот год 31 штат плюс федеральный округ Колумбия приняли 60 законов, регулирующих процесс «отъема» жилья. В Северной Каролине, например, банк обязан за 45 дней до начала процедуры обращения взыскания к заемщику уведомить об этом власти штата, чтобы те имели возможность помочь конкретному человеку.

К списку новостей    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2017 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество