Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
e3 investment стоит ли вкладывать и реальные e3investment ru отзывы


Доля социальных ипотечных программ составляет 30%

В последние несколько лет ипотека в России активно развивается. Объем кредитования постоянно растет. И причина тому - не только рост доходов населения и отложенный спрос, который сейчас реализуется.

На рынке появилось довольно много социальных программ: для военнослужащих, многодетных семей, молодых ученых и учителей. Это приводит к тому, что к жилищному кредитованию приобщаются и бюджетные категории населения, которые до этого времени не имели возможности взять ипотеку. О том, какие социальные программы по жилищный займам будут действовать в следующем году, "КП" рассказали эксперты Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.ПОЧЕМ ИПОТЕКА ДЛЯ НАРОДА

- Мы все больше ориентируемся на социальные продукты, - заявила на днях, выступая на пресс-конференции в издательском доме "Комсомольская правда", Марина Малайчик, исполнительный директор по инновациям АИЖК. - Из программ, которые мы уже запустили, это "Военная ипотека", "Материнский капитал", а также ипотека для молодых учителей и ученых. Кроме того, в постоянном режиме действуют определенные опции, которые внедрены для некоторых проектов. Например, опция "Лояльная ипотека" (когда за небольшое повышение процентной ставки человек может затем взять себе кредитные каникулы во время выплаты ипотеки. - Ред.) или специальные вычеты, которые уменьшают процентные ставки (по продукту "Новостройка").

Как подсчитали в Агентстве, социальные продукты начинают занимать все большую долю в кредитном портфеле. Сейчас она составляет около 30% в общем объеме рефинансируемых кредитов АИЖК. При этом такие продукты сейчас применяют не только банки-партнеры АИЖК, но и коммерческие кредитные организации. В данном случае очень популярной оказалась военная ипотека, а также жилищное кредитование с использованием средств материнского капитала. Как прогнозируют эксперты, со временем доля АИЖК по этим продуктам будет и дальше уменьшаться, и они де-факто станут рыночными.

- Первыми продуктами, которые мы запустили, были "Военная ипотека" и "Материнский капитал", - говорит Мария Полякова, директор департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК. - С начала года нами было выдано около 8 тысяч военных ссуд и более 5 тысяч кредитов с использованием маткапитала. Эти проекты уже стали достаточно рыночными. Многие банки, основываясь на опыте Агентства, разрабатывают свои собственные программы для этих категорий заемщиков. На мой взгляд, это и есть наша задача, как института развития рынка, - добиться того, чтобы коммерческие банки выдавали продукты для социальных категорий населения.

Чем социальные продукты отличаются от стандартных? Как правило, ставка по ним ниже. При этом собственных средств заемщик может иметь не более 10-20%. При этом риски банков не увеличиваются. Ведь в дополнение к собственному первоначальному взносу добавляется та или иная субсидия от государства. К примеру, по программе "Молодые учителя" ставка составляет 8,5% (при среднерыночной в 12,4%), а субсидия добавляет около 20% от кредита. А по программе "Молодые ученые" ставка - 10 - 10,5%. Но при этом есть возможность применения растущего платежа. Это позволяет изначально выдавать заемщику достойную сумму кредита, что по стандартным условиям, с учётом небольшого дохода молодого ученого в начале карьеры, практически невозможно. Сейчас начинается реализация обоих этих продуктов в промышленных масштабах. Однако в ближайшие годы рынок вряд ли их подхватит. В условиях повышения средних ставок коммерческие банки просто не смогут предложить конкурентные ставки.

- Все-таки 8,5% - это очень низкая ставка, чтобы коммерческий банк без поддержки АИЖК начал выдавать такую ипотеку, - говорит Марина Малайчик. - Коммерческие банки смогут самостоятельно предлагать подобные условия лишь в том случае, если договорятся с регионами, которые будут субсидировать ставку.

МОЛОДЫЕ УЧИТЕЛЯ ОБЗАВЕДУТСЯ ЖИЛЬЕМ

Обычно инициатива по поддержке той или иной социальной группы населения исходит от властей. Так, относительно молодых ученых и учителей были соответствующие постановления правительства.

- В них были заданы четкие критерии кредитования, - говорит Мария Полякова. - К примеру, для учителей сейчас создается уникальная возможность приобрести жилье по крайне низкой ставке. Но есть и ограничения. Получить такой льготный кредит могут лишь участники региональной программы. Они должны входить в списки, которые формируются на местах, и получать субсидии. При этом каждый регион должен самостоятельно изыскать средства на софинансирование (часть средств выделяет федеральный бюджет). Если посмотреть на текущую реализацию программы в регионах, то в некоторых из них уже идет выдача первых кредитов (это происходит в 12% субъектов Федерации. - Ред.). Остальные активно подтягиваются.

По оценке Минобразования, в школах сейчас работают порядка 180 тысяч учителей в возрасте до 35 лет. Порядка 20 тысяч человек смогут получить субсидии и принять участие в программе. В АИЖК рассчитывают, что до конца 2013 года за льготными жилищными займами обратятся порядка 3 - 4 тысяч учителей.

Обязательное условие такого кредита - наличие хотя бы 10% собственных накоплений для первоначального взноса, а также быть платежеспособным (по уровню зарплаты). При этом размер субсидии составляет до 20% от суммы ипотечного кредита.

- По факту первых выдач это где-то до 200 тысяч рублей, - поясняет Мария Полякова. - То есть средняя сумма кредита - около 1 млн. рублей. Надо отметить, что учителя не являются самой высокодоходной категорией и не являются активными пользователями кредитов. Средний платеж по выданным кредитам сейчас составляет около 8 тыс. рублей. Конечно, условия уникальные, подобных нет ни для какой другой категории населения. Тем не менее, учитывая сложности реализации программы и определенную целевую категорию, вряд ли этот продукт станет массовым в ближайшее время.

ПРОГНОЗ НА БУДУЩЕЕ

Как рассчитывают в АИЖК, в следующем году в Агентстве рефинансируют более 25 млрд. рублей кредитов в рамках всех социальных программ. В первую очередь, это "Военная ипотека". На нее уйдет порядка 15 млрд. Еще 6 млрд. - в рамках "Материнского капитала". В рамках программы "Молодые ученые" - около 1 млрд., а "Молодые учителя" - порядка 3 млрд. рублей.

А вот дополнительных программ для других категорий населения вводить пока не планируется. Хотя бюджетников в стране достаточно много.

- Наверное, неправильно вводить отдельную программу для каждой категории населения, - говорит Марина Малайчик. - По-хорошему должна быть единая программа поддержки бюджетников, а не множество разрозненных программ. Стоит систематизировать этот процесс. Но это задача не АИЖК, а, скорее, федеральных органов. И самое главное, такая система должна стать более понятна для граждан.

ТОЛЬКО ФАКТЫ

О программе "Молодым учителям"

- Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим критериям. Во-первых, он должен работать учителем общеобразовательной государственной или муниципальной школы. Во-вторых, его возраст должен составлять не более 35 лет. В-третьих, он должен быть платежеспособен (то есть иметь возможность оплачивать кредит и подтвердить это документально). В качестве источника дохода принимаются совокупные доходы не более чем 2-х человек. В-четвертых, он должен иметь не менее 10% собственных средств от стоимости приобретаемого жилого помещения. И в-пятых, он должен быть включен в списки получателей субсидии в рамках региональной программы.

- Эти критерии зафиксированы в постановлении Правительства от 29.12.2011 ¦ 1177 "О порядке предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат в связи с представлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита".

- Каждый субъект РФ (точнее местное Министерство образования или Департамент общего образования) должен разработать региональную программу, сформировать критерии отбора молодых учителей и сформировать список тех, кто мог бы претендовать на получение единовременной субсидии для оплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита.

- На сайте АИЖК (в разделе Заемщикам/Ипотечные продукты/Молодые учителя/Где получить кредит) размещена информация о кредиторах программы, а также адреса Министерств образования и науки РФ на территории каждого субъекта. Молодому учителю необходимо именно там уточнить информацию о том, в каком порядке и в какие сроки он может претендовать на включение в списки, каким образом можно подать заявку, если молодой учитель планирует улучшить жилищные условия с использованием ипотечного кредита. В различных регионах порядки включения в списки получателей субсидии различны. Основные критерии - это, конечно, стаж работы, а также желание молодого учителя получить ипотечный кредит и возможность его выплачивать в будущем. Могут предъявляться и иные критерии: признание семьи молодого учителя нуждающимся в улучшении жилищных условий и пр. Но не во всех эти критерии присутствуют.

- Постановлением закреплено, что размер субсидии не должен превышать 20% от суммы ипотечного кредита. В пересчете на долю от стоимости жилья этот показатель будет составлять 16%. В региональных программах могут быть некоторые особенности расчета размера субсидий: например, на размер субсидии может влиять количество членов семьи, норматив жилой площади на человека, а также нормативная цена 1 квадратного метра. Исходя из этого, в различных регионах размер субсидии для каждого конкретного заемщика может отличаться. Как правило, в региональных программах предусмотрено, что при заключении договора на предоставление социальной поддержки (субсидии) молодой учитель обязуется отработать после этого в общеобразовательном учреждении зафиксированное количество времени (до 5-ти лет).

К списку новостей    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество