Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


IPOservis. IPO частного бизнеса
Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
atlantic global


АИЖК облегчило жизнь страховщикам...

22.11.2007 16:44  [ Известия ]

С 1 октября ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК) упростило требования, предъявляемые страховым компаниям, желающим предоставлять услуги страхования в рамках единой системы рефинансирования ипотечных кредитов. Требование по наличию развитой филиальной сети было признано излишним и устаревшим. Прочие требования остаются в силе.

...и открыло новые возможности плательщикам

В октябре АИЖК разработало порядок взаимодействия с участниками рынка в случае отзыва лицензии у коммерческих банков, через которые могли быть осуществлены платежи по погашению взносов по ипотечным кредитам, для сохранения преемственности информации о совершенных финансовых операциях. Теперь заемщик может вносить средства через любую кредитную организацию на счета агентства, открытые в уполномоченных банках — Агентах по сбору платежей (АПОН). Они в режиме операционного дня предоставляют детализированную информацию по всем платежам ОАО "АИЖК".

В перспективе заемщики смогут пользоваться не только услугами кредитных организаций, но и платежных систем. Новый принцип сбора платежей через АПОН позволяет расширить возможности заемщика по оплате ежемесячных платежей в безналичной и наличной формах, повысить скорость и качество обработки информации о поступающих платежах, обеспечить своевременное и достоверное получение информации о состоянии кредитных дел.

Новые стандарты сохранят доступность и время

В октябре АИЖК и Международная финансовая корпорация (IFC) взялись за разработку двух новых стандартов по секьюритизации ипотечных кредитов для банков. Стандарт обмена информацией с рейтинговыми агентствами сократит время рейтингования ипотечных облигаций, а стандарт сопровождения ипотечных кредитов унифицирует работу банков с заемщиками.

По словам первого заместителя гендиректора АИЖК Павла Войтова, стандартизация процедур позволит снизить временные и материальные издержки банков на всех этапах ипотечного кредитования и сохранить доступность ипотеки для конечного заемщика. Окончательные варианты стандартов планируется утвердить до конца этого года.

Рефинансирована десятая часть выданных кредитов

За девять месяцев 2007 года объем рефинансированных АИЖК стандартных ипотечных кредитов составил 30,6 млрд руб. (около 10% от общего объема выданных в России ипотечных кредитов). В соответствии с бизнес-планом деятельности агентства на текущий год, общий объем кредитов, рефинансированных АИЖК, составит 37,7 млрд рублей.

Просроченная задолженность растет

Размер просроченной задолженности в портфеле АИЖК за первое полугодие 2007 года вырос в 4,98 раза — с 261 млн до 1,3 млрд руб. (отчетность агентства по МСФО). Объем просрочки менее чем на 90 дней увеличился в 6,5 раза (до 759 млн руб.), на 90—180 дней — в 3,3 раза (до 373 млн), а на более долгий срок — в 5,3 раза (до 165 млн). При этом кредитный портфель агентства увеличился в 1,5 раза — до 52,3 млрд руб.

Решено выпустить облигаций на 16 млрд рублей

В конце октября наблюдательный совет АИЖК утвердил решение о выпуске и проспект ценных бумаг по облигациям АИЖК серии А10 (на сумму 6 млрд руб.) и серии А11 (на сумму 10 млрд руб.), обеспеченных государственными гарантиями РФ. Неконвертируемые документарные купонные облигации на предъявителя серий А10 и А11 размещаются по открытой подписке в количестве 6 млн и 10 млн штук соответственно. Номинальная стоимость одной облигации обеих серий — 1 тыс. руб. Организаторами выпусков облигаций выступают Газпромбанк и Инвестиционный банк КИТ Финанс. Облигации планируется разместить в начале декабря.

В 2008 году АИЖК разместит второй выпуск ипотечных облигаций

В конце первого квартала 2008 года АИЖК планирует разместить на российском рынке второй выпуск ипотечных облигаций объемом 10 млрд руб. По словам первого заместителя гендиректора агентства Павла Войтова, выпуск будет состоять из трех траншей разного риска. Войтов добавил, что бумагам будут присвоены рейтинги на уровне ориентировочно не ниже рейтингов ипотечных бумаг, выпущенных агентством ранее.

Документы по регистрации выпуска сейчас находятся на рассмотрении в Федеральной службе по финансовым рынкам России. Ранее гендиректор АИЖК Александр Семеняка заявлял, что второй ипотечный агент агентства, который будет выступать эмитентом выпуска, уже зарегистрирован. По его словам, агентство планирует ввести несколько улучшений по сравнению с первым выпуском ипотечных ценных бумаг, который был осуществлен агентством весной этого года. Изменения в основном коснутся внедрения clean-up-call, то есть обязательства эмитента досрочно погасить облигации при определенных условиях. "Мы также не исключаем выставления двусторонних котировок на покупку и продажу ипотечных ценных бумаг как старших, так и младших траншей. Развитие внутреннего рынка ипотечных ценных бумаг будет способствовать устойчивому развитию ипотеки и снижению процентных ставок по ипотечным кредитам", — заявил гендиректор АИЖК.

Ипотека через три года: планы на миллион

В нынешнем году в рамках национального проекта "Доступное жилье" в России планируется выдать 300 тыс. ипотечных кредитов, заявил в сентябре генеральный директор ОАО "АИЖК" Александр Семеняка. По его же словам, в 2008 году в стране планируется выдать около 420 тыс. кредитов, а к 2010 ежегодный объем выдаваемых кредитов достигнет одного миллиона.

Семеняка отметил, что по итогам нынешнего года возглавляемое им агентство рефинансирует 41 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 41 млрд руб. В первом полугодии АИЖК рефинансировало свыше 15 тыс. ипотечных кредитов, а всего, с основания агентства в 1996 году, было рефинансировано более 100 тыс. кредитов на 70,84 млрд руб. Гендиректор АИЖК добавил, что текущая доля АИЖК на ипотечном рынке составляет около 10%.

Молодым семьям уже пора повзрослеть

Увеличить предельный возраст для "молодых семей" до 35 лет предложил в конце октября Общественный совет Центрального федерального округа. Как отмечают представители совета, россияне все чаще вступают в брак в более зрелом возрасте (после 30 лет), следовательно, необходимо пересмотреть возраст, до достижения которого супруги считаются "молодыми", в сторону увеличения.

Также предлагается ввести государственные компенсации по ипотечным кредитам при рождении детей. По мнению представителей совета, при рождении первого ребенка государство может компенсировать 10% долга по ипотеке, при рождении второго — 30%, третьего — 40%. Согласно данным Института социально-экономических проблем народонаселения РАН, трех и более детей имеет около полутора миллионов российских семей (2,6%). А жилье — один из лучших стимулов повышения рождаемости. По оценкам экспертов, это обойдется государству в 21 млрд рублей ежегодно.

Свои предложения Общественный совет ЦФО направил в правительство РФ, которому президент Владимир Путин поручил в течение трех месяцев разработать план мероприятий по реализации в 2008—2010 годах Концепции демографической политики России до 2025 года.

Другой путь для пенсионных накоплений

Внешэкономбанк (ВЭБ) предложил правительству РФ вкладывать средства пенсионных накоплений "молчунов" в ипотечные бумаги, не гарантированные государством. По мнению председателя банка Владимира Дмитриева, в России эти бумаги надежны — в отличие от США, где выдавались необеспеченные ипотечные кредиты. Кроме того, до конца года, когда будет принято соответствующее постановление российского правительства, ВЭБ получит право инвестировать эти средства помимо российских госбумаг в ценные бумаги иностранных государств с рейтингом не ниже AA, а также в корпоративные облигации российских эмитентов, относящиеся к "голубым фишкам".

Дмитриев сообщил, что по данным на конец октября объем накоплений составляет примерно 320 млрд руб. По его словам, доходность пенсионных накоплений под управлением ВЭБа по итогам года скорее всего будет ниже инфляции, которая прогнозируется на уровне 9,5—10%. Однако, считает Дмитриев, после того как банк получит возможность вкладываться в большее число инструментов, доходность вложений может достичь 10% годовых.

Жилищных кредитов становится все больше

Доля кредитов, предоставленных на покупку жилья, в общей сумме кредитов, предоставленных банками РФ физическим лицам в январе—сентябре 2007 года, увеличилась с 18,7% до 23,4%. Согласно данным, опубликованным ЦБ РФ, общая сумма кредитов физлицам за этот период увеличилась на 781 млрд руб. (41,6%) и составила 2,658 трлн руб. Объем кредитов, предоставленных для покупки жилья, вырос на 273 млрд руб. (77,9%) — с 350 млрд до 623 млрд. Жилкредиты обеспечили, таким образом, 35% прироста суммарного портфеля кредитов. Темпы роста жилищного кредитования в первые девять месяцев текущего года в 2,3 раза превышали темпы роста кредитов на другие цели.

Еще быстрее в структуре жилищных кредитов росло ипотечное кредитование — на 107,9%, с 234 млрд до 486 млрд руб. В результате доля ипотеки в общей сумме жилищных кредитов увеличилась в январе—сентябре до 78% (в начале года — 66,8%).

Среди субъектов РФ лидером по объему жилищного кредитования остается Москва. Но из-за того, что темпы роста здесь были ниже средних по РФ (51,1%), доля столицы в общем портфеле жилищных кредитов снизилась за девять месяцев с 19,5% до 16,5%.

Кризис на четыреста миллиардов

До конца года общий объем стоимости списанных инвестиционными банками активов, связанных с высокорискованными ипотечными кредитами в США (subprime mortgage), составит $100—130 млрд. Такой прогноз содержится в отчете аналитика по финансовым компаниям Deutsche Bank Майка Мэйо. Банки уже сообщили о списании $43 млрд стоимости активов. Ожидается, что до конца года они спишут еще $25 млрд, отмечает Мэйо.

Об убытках из-за инвестиций в ипотечные облигации США уже сообщили банки и инвесткомпании Германии, Великобритании, Австралии, Японии. Убытки несут как инвесторы, так и ипотечные кредиторы. Дефолт может быть объявлен по 30—40% высокорискованных кредитов, объем которых сейчас составляет $1,2 трлн, считают в Deutsche Bank. Это означает убытки в $150—250 млрд, отмечает Мэйо. Совокупные потери из-за ипотечного кризиса по всему миру составят $300—400 млрд, прогнозирует эксперт.

К списку новостей    Версия для печати

Обсуждаем (0)

Добавить комментарий:



  

© 2005–2017 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество