Найти на сайте:
Ипотечное кредитование в России


Бесплатный онлайн сонник Юноны и гороскопы.
Доминант финанс отзывы на ммгп

Глава 2. Кредитные истории

Глава 2. Кредитные истории

 

Статья 4. Содержание кредитной истории

  1. Кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из:
       1) титульной части;
       2) основной части;
       3) дополнительной (закрытой) части.
  2. В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:
       1) фамилия, имя, отчество (если последнее имеется), дата и место рождения;
       2) данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (номер, дата и место выдачи, наименование органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);
       3) идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);
       4) страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования (если лицо его указало).
  3. В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):
       1) в отношении субъекта кредитной истории:
             а) указание места регистрации и фактического места жительства;
            б) сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
       2) в отношении обязательства заемщика:
            а) указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита);
            б) указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);
            в) указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);
            г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств;
            д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;
            е) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;
            ж) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;
            з) иная информация, официально полученная из государственных органов.
  4. В дополнительной (закрытой) части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения:
       1) в отношении источника формирования кредитной истории:
            а) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
            б) единый государственный регистрационный номер юридического лица;
            в) идентификационный номер налогоплательщика;
            г) код основного классификатора предприятий и организаций (далее - ОКПО);
       2) в отношении пользователей кредитной истории:
            а) в отношении пользователя кредитной истории - юридического лица:
                 - полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
                 - единый государственный регистрационный номер;
                 - идентификационный номер налогоплательщика;
                 - код ОКПО;
                 - дата запроса;
            б) в отношении пользователя кредитной истории - индивидуального предпринимателя:
                 - сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
                 - фамилия, имя, отчество (если последнее имеется);
                 - идентификационный номер налогоплательщика;
                 - данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (номер, дата и место выдачи, наименование органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);
                 - дата запроса.
  5. Кредитная история субъекта кредитной истории - юридического лица состоит из:
       1) титульной части;
       2) основной части;
       3) дополнительной (закрытой) части.
  6. В титульной части кредитной истории юридического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:
       1) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
       2) адрес (местонахождение) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности), по которому осуществляется связь с юридическим лицом, его телефон;
       3) единый государственный регистрационный номер юридического лица;
       4) идентификационный номер налогоплательщика;
       5) сведения о реорганизации юридического лица:
            а) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования реорганизованного юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
            б) единый государственный регистрационный номер реорганизованного юридического лица;
            в) код ОКПО реорганизованного юридического лица.
  7. В основной части кредитной истории юридического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):
       1) в отношении субъекта кредитной истории:
            а) о процедурах банкротства юридического лица - если арбитражным судом принято к производству заявление о признании юридического лица несостоятельным (банкротом);
            б) основные части кредитных историй реорганизованных юридических лиц, прекративших существование, - если юридическое лицо было создано путем реорганизации;
       2) в отношении обязательства заемщика:
            а) указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита);
            б) указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);
            в) указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);
            г) о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств;
            д) о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;
            е) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;
            ж) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, указанной в дополнительной (закрытой) части кредитной истории;
            з) иная информация, официально полученная из государственных органов.
  8. В дополнительной (закрытой) части кредитной истории юридического лица содержится следующая информация:
       1) в отношении источника формирования кредитной истории:
            а) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
            б) единый государственный регистрационный номер юридического лица;
            в) идентификационный номер налогоплательщика;
            г) код ОКПО;
       2) в отношении пользователей кредитной истории:
            а) в отношении пользователя кредитной истории - индивидуального предпринимателя:
                 - сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
                 - фамилия, имя, отчество (если последнее имеется);
                 - идентификационный номер налогоплательщика;
                 - данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (номер, дата и место выдачи, наименование органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);
                 - дата запроса;
            б) в отношении пользователя кредитной истории - юридического лица:
                 - полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
                 - единый государственный регистрационный номер юридического лица;
                 - идентификационный номер налогоплательщика;
                 - код ОКПО;
                 - дата запроса.
  9. В основной части кредитной истории также может содержаться индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, рассчитанный на основании методик, утвержденных соответствующим бюро кредитных историй.
  10. В состав кредитной истории включается информация о всех изменениях содержащихся в ней сведений.

 

Статья 5. Представление информации в бюро кредитных историй

  1. Источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.
  2. Договор об оказании информационных услуг, заключаемый между источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй, является договором присоединения, условия которого определяет бюро кредитных историй.

Часть 3 статьи 5 настоящего Федерального закона вступает в силу с 1 сентября 2005 г.

  1. Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
  2. Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.
  3. Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее 10 дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Информация представляется в бюро кредитных историй в форме электронного документа.
  4. Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.

 

Статья 6. Предоставление кредитного отчета

  1. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:
       1) пользователю кредитной истории - по его запросу;
       2) субъекту кредитной истории - по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;
       3) в Центральный каталог кредитных историй - титульную часть кредитного отчета;
       4) в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, - дополнительную (закрытую) часть кредитной истории в соответствии с частью 13 настоящей статьи.
  2. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной истории на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем кредитной истории и бюро кредитных историй.
  3. Физические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты.
  4. Основная часть кредитной истории раскрывается пользователю кредитной истории только на основании запроса, содержащего полную информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории.
  5. При предоставлении пользователю кредитной истории кредитного отчета бюро кредитных историй вносит в дополнительную (закрытую) часть кредитной истории следующую информацию:
       1) в отношении пользователя кредитной истории - юридического лица:
            а) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
            б) единый государственный регистрационный номер;
            в) идентификационный номер налогоплательщика;
            г) код ОКПО;
            д) дату запроса;
       2) в отношении пользователя кредитной истории - индивидуального предпринимателя:
            а) сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
            б) фамилию, имя, отчество (если последнее имеется);
            в) идентификационный номер налогоплательщика;
            г) данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (номер, дату и место выдачи, наименование органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);
            д) дату запроса.
  6. Кредитные отчеты предоставляются субъекту кредитной истории по его запросу в одной из двух форм:
       1) в письменной форме, заверенной печатью бюро кредитных историй и подписью руководителя бюро кредитных историй или его заместителя;
       2) в форме электронного документа, юридическая сила которого подтверждена электронной цифровой подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации или иным аналогом собственноручной подписи руководителя либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.
  7. Кредитный отчет предоставляется в срок, не превышающий 10 дней со дня обращения в бюро кредитных историй с запросом о его предоставлении. Договором о предоставлении кредитного отчета пользователю кредитного отчета может быть предусмотрен более короткий срок его предоставления.
  8. Кредитный отчет предоставляется пользователям кредитных историй только в форме электронного документа, юридическая сила которого подтверждена электронной цифровой подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации или иным аналогом собственноручной подписи руководителя бюро кредитных историй либо иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.
  9. Основная часть кредитной истории раскрывается пользователю кредитной истории по письменному разрешению субъекта кредитной истории. Указанное разрешение должно содержать наименование пользователя кредитной истории и дату оформления этого разрешения.
  10. Разрешение субъекта кредитной истории, полученное пользователем кредитной истории, действует в течение одного месяца со дня его оформления.
  11. Разрешение субъекта кредитной истории, полученное кредитной организацией, сохраняет силу в течение всего срока действия договора займа (кредита), заключенного с соответствующим субъектом кредитной истории в течение срока, указанного в части 10 настоящей статьи.
  12. Бюро кредитных историй имеет право в любое время запросить у пользователя кредитной истории подлинный экземпляр разрешения субъекта кредитной истории на получение основной части кредитной истории.
  13. Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории может быть предоставлена только субъекту кредитной истории, а также в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, - в порядке и на условиях, которые определяются Правительством Российской Федерации. Суд (судья), органы предварительного следствия получают иную информацию, содержащуюся в кредитной истории, кроме информации, указанной в пункте 4 части 1 настоящей статьи, в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) и Федеральным законом от 29 июля 2004 года N 98-ФЗ "О коммерческой тайне".
  14. Пользователи кредитных историй и иные лица, получившие в соответствии с настоящим Федеральным законом доступ к информации, входящей в состав кредитной истории, обязаны не разглашать третьим лицам указанную информацию. За разглашение или незаконное использование данной информации указанные лица несут ответственность в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
  15. Предоставление бюро кредитных историй кредитного отчета пользователю кредитной истории и иным лицам, имеющим право на получение кредитного отчета в соответствии с настоящим Федеральным законом, не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.

 

Статья 7. Хранение и защита информации

  1. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитных историй в течение 15 лет со дня последнего изменения информации об обязательствах заемщика, содержащейся в кредитной истории.
  2. Бюро кредитных историй обеспечивает защиту информации при ее обработке, хранении и передаче сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством Российской Федерации.
  3. Бюро кредитных историй, его должностные лица несут ответственность за неправомерное разглашение и незаконное использование получаемой информации в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
  4. Совокупность информации, указанной в статье 4 настоящего Федерального закона, полученной бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном статьей 5 настоящего Федерального закона, является ограниченно оборотоспособным объектом.
  5. Предоставление информации в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом, не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.

 

Статья 8. Права субъекта кредитной истории

  1. Субъект кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.
  2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной в соответствии с настоящим Федеральным законом информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.
  3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.
  4. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.
  5. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории, указанного в части 3 настоящей статьи, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.
  6. Бюро кредитных историй не обязано проводить в дальнейшем проверку ранее оспариваемой, но получившей подтверждение информации, содержащейся в кредитной истории.
  7. Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

 



К списку    Версия для печати
© 2005–2018 IPOCREDIT.RU – Ипотека, ипотечное кредитование в России
[email protected] – новости, пресс-релизы
[email protected] – информационное сотрудничество
[email protected] – рекламное сотрудничество